Термин «реструктуризация долга» означает — изменение условий и графика погашения кредита.
В сложившихся экономических условиях немалая часть заёмщиков сталкивается со сложностями по уплате кредитов. В большинстве своём люди идут по пути наименьшего сопротивления и предпочитают перекредитовываться, закрывая один кредит другим. Из своей практики мы знаем, что редкий должник знает другие способы решения этой проблемы.
И если второй кредит Вы берёте в том же банке, что и первый, такое действие тоже подпадает под понятие «реструктуризация долга».
Реструктуризация долга бывает двух видов: проведённая банком (по-сути, это выдача нового кредита, чтобы Вы закрыли предыдущий) и проведённая судом как первый этап процедуры банкротства.
Теперь об этом по-порядку…
Реструктуризация долга в банке
Этот вариант — самый лёгкий для должника. Он не требует от Вас каких-то специальных знаний в области финансов или юриспруденции, а банки, как правило охотно идут на такую реструктуризацию.
Но, в этом случае, Вы столкнётесь с единственной сложностью — банк изменит условия кредитного договора. И, как Вы понимаете, не в Вашу пользу. Это произойдёт за счёт увеличения процентной ставки и срока выплат. При этом сумма итоговой переплаты безусловно возрастет.
Поэтому, обратите внимание на три показателя: общую сумму переплаты, процентную ставку и срок выплаты.
Мы настоятельно рекомендуем ещё раз подумать, прежде чем пойти на реструктуризацию долга банком. Если Ваши финансовые трудности носят временный характер, и Вы уверенны, что ситуация восстановится в ближайшем будущем, то это самый простой и быстрый способ решения проблемы. Но, если Вы уверены, что неплатёжеспособность будет иметь затяжной характер, тогда рекомендуем отказаться от такого варианта вообще.
В последнем случае, разумнее было бы либо добиваться расторжения кредитного договора, либо инициировать процедуру банкротства.
Если Вы уже решили, что готовы на переплаты по кредиту и реструктуризация долга в банке — Ваш вариант, помните, что банк пойдёт Вам навстречу только, если Вы докажете ему неспособность в полной мере выполнять свои обязательства. Для этого Вам потребуется написать в банке заявление о проведении реструктуризации, указав все обстоятельства, ставшие причиной Вашей неплатёжеспособности. Заявление придётся дополнить документами, подтверждающими Ваши финансовые сложности. Это может быть: документ об увольнении или справка из центра занятости, справки 2НДФЛ (в случае снижения официального дохода), справки из больницы и т.д.
И даже, если банк Вам всё равно не реструктурировал долг — не стоит переживать. Идите в другие банки. С большой долей вероятности часть из них пойдёт Вам навстречу, и Вы сможете перекредитоваться.
Реструктуризация долга как первый этап процедуры банкротства
Такой вариант подойдёт для людей с просроченной задолженностью более 500 000 руб., либо тем, чьи финансовые трудности заведомо будут долгосрочными.
Вам придётся уйти в процедуру банкротства. Для этого потребуется:
1. Собрать и заполнить полный комплект документов для банкротства
2. Написать заявление в Арбитражный суд.
3. Выбрать саморегулируемую организацию финансовых управляющих.
4. Соответствовать ряду требований, которые предъявляются к кандидатам на банкротство.
5. Дождаться решения суда о введении процедуры «реструктуризация долгов».
6. Согласиться на реструктуризацию и погасить долг в срок не более 3 лет.
Подробнее о процедуре реструктуризации долгов при банкротстве узнайте ЗДЕСЬ.
