У долгов есть срок исковой давности – 3 года. Если за это время кредиторы не обратились в суд, а должник не вносил платежи и не выходил на связь, задолженность признается безнадежной. На этом основании вам могут ее списать. Ниже разберем, как списать долг по сроку давности и почему кредиторы не всегда обращаются в суд.

Какие бывают задолженности 

У нас в мире действует рыночная экономика, где люди и предприятия вступают в денежные отношения и становятся участниками рынка. Внутренние участники – это, например, сотрудники компании. А внешние – это контрагенты (организации, ИП и физические лица), с которыми вы заключаете сделки.

Вы можете давать деньги и занимать. Исходя из этого, выделяют два вида задолженностей:

1. Дебиторскую – это сумма, которую вам должны другие участники рынка. 
2. Кредиторскую – это сумма, которую вы должны участникам рынка.

К примеру, вы работаете с заказчиком. Заключили договор, что выполните крупный проект за определённую сумму, указали сроки. Попросили внести предоплату, но заказчик берет отсрочку. Говорит, что у него сейчас нет времени, переведет на днях.

Вы сделали всю работу, сдали. Деньги так и не поступили. Заказчик кормит вас отговорками, хотя работу принял и использовал. Получается, он вам должен. Если проект крупный – то внушительную сумму. Такая задолженность называется дебиторской.

К дебиторским относятся задолженности:

• заказчиков и покупателей;
• сотрудников перед организацией;
• подрядчиков и поставщиков;
• возврат излишне уплаченных налогов;
• страховые возмещения;
• вклад в уставной капитал.

Если вы заняли у банка деньги, но потеряли работу и не можете вносить платежи – это кредиторская задолженность, так как должником выступаете вы.

К кредиторским относятся задолженности:

• по налогам и сборам;
• по займам и кредитам;
• перед подрядчиками и поставщиками;
• по зарплате сотрудникам;
• перед внебюджетными фондами;

Дебиторами и кредиторами могут быть компании, индивидуальные предприниматели и обычные люди. Оба вида задолженности имеют срок исковой давности и могут быть признаны безнадежными.

Как возникают задолженности

Задолженность возникает, если один из участников рынка не выполняет свои обязательства перед другим. Например, вы индивидуальный предприниматель и должны платить сотрудникам зарплату. В противном случае возникнет кредиторская задолженность. А вот если сотрудник возьмет у вас аванс и пропадет – это дебиторский долг. И в том, и в другом случае одна из сторон нарушила договоренности.

Человек или компания, которым должны деньги, могут обратиться в суд, чтобы принудительно их взыскать. Если этого не сделать, через несколько лет долг могут признать безнадежным и списать.

Так как экономическая ситуация в мире нестабильна, многие люди теряют работу и остаются с непогашенными долгами. Это может случиться с любым человеком, ведь при оформлении займа нельзя предугадать, что будет дальше.

Когда оформляете долг, он считается текущим, то есть действующим. Когда возникают задержки по уплате – просроченным. А если пройдет срок исковой давности – безнадежным.

Последний случай возможен, потому что кредитор не всегда обращается в суд. Иногда это ошибка в записях, и про ваш займ забывают, а когда обнаруживают, уже поздно. А иногда сумма незначительная, поэтому человек или компания не хотят тратить время и деньги на суд.

Что такое срок исковой давности

Исковая давность – это период, в течение которого вы можете востребовать дебиторскую задолженность или обязаны погасить кредиторскую. Статья 195 Гражданского Кодекса РФ гарантирует защиту человека или компании, чьи права были нарушены в результате невыполненных денежных обязательств.

Общим сроком исковой давности считается 3 года. Но есть исключения – сокращенные и продолжительные сроки. Например, если вы выполнили работу по договору подряда, а заказчику не понравилось, он может оформить претензию только в течение 1 года. Если вас уволили и вы хотите оспорить какие-то моменты, дается только 1 месяц.

Но если вы оформили кредит в банке или МФО, у банка будет три года, чтобы подать на вас в суд. Срок начинает отсчитываться с момента, когда задолженность признана просроченной.

Когда срок исковой давности прерывается

Срок исковой давности может прерываться и исчисляться заново несколько раз, но не дольше 10 лет. Он прерывается в нескольких случаях:

• Вы снова начали погашать задолженность. Даже если внесли еще один платеж и пропали, срок обнуляется.
• Написали письмо или сообщили, что хотите взять отсрочку или провести реструктуризацию задолженности. 
• Признали претензии от кредитора в письменной форме.
• Договорились об изменениях в договоре, тем самым признали факт наличия долга.
• Стороны подписали акт сверки.

Помимо этого срок исковой давности могут восстановить, если истец (кредитор) докажет, что пропустил его по уважительной причине. Это может быть тяжелая болезнь и другие факторы, которые помешали кредитору вовремя обратиться в суд. Но это учитывается, если обстоятельства появились в последние 6 месяцев исковой давности.

Когда истекает срок исковой давности по налогам физлиц

Исковая давность, которая касается налоговых взносов, регулируется 48 статьей Налогового Кодекса РФ. В ней сказано, что у ИФНС есть возможность начать судебное разбирательство насчет задолженности в течение 6 месяцев после истечения срока на исполнение налогового требования. 

Это означает, что если вовремя не оплатить обязательные сборы, налоговая направит вам требования об уплате с указанием сроков. И если время на оплату кончится, а вы не внесли деньги, с этого момента пойдет отсчет. Сумма задолженности при этом должна превышать 3000 рублей.

Почему кредитор пропустил срок исковой давности

Если вы просрочили задолженность, а кредитор не звонит и не начинает судебный процесс, на это есть несколько причин:

• Забывчивость или невнимательность. Может быть, забыли учесть ваш долг в системе или потеряли документы.
• Если это не кредитная организация, а физического лицо, он может поверить обещаниям и не обращаться в суд. У банков есть целые юридические отделы, которые этим занимаются. А у обычных людей и мелких предпринимателей таких ресурсов нет, поэтому им не хочется подавать иск и тратиться на адвокатов.
• Банки и страховые подают много исков, не всегда хватает времени на очередное разбирательство. Поэтому они могут подать заявление в последний момент и не успеть.
• Не налажены взаимоотношения между бухгалтерией и юридическим отделом. Бухгалтер может обнаружить задолженность, но по ошибке не сообщить юристам.
• Неправильно определили срок исковой давности. Возможно, попался случай-исключение, где срок меньше 3 лет, и подавать иск уже поздно.

Если не уверены, подали на вас в суд или нет, проверьте свою почту. Обычно ответчика уведомляют повесткой или судебным приказом, который приходит по адресу регистрации. Суд может провести заседание и без участия ответчика, если письмо отправили, а вы не явились суд без уважительной причины. 

Пример искового заявления по долгу частным лицам

Основания для признания долга безнадежным 

Задолженность, которую нельзя взыскать, называется безнадежной. Если выполняется одно из следующих условий, долг признают таковым:

• Истек срок исковой давности.
• Обязательство перед кредитором прекращается, из-за невозможности его исполнения или на основании государственного акта.
• Судебный пристав подтвердил, что задолженность нельзя взыскать, так как неизвестно местонахождение должника, его имущества и денег.
• У должника нет имущества, чтобы провести взыскание.
• Должник прошел через процедуру банкротства, а значит, его долги списаны и нельзя предъявить повторное требование.

Если просрочили задолженность, но опасаетесь, что кредиторы подадут в суд, можете воспользоваться одним из вариантов и списать долги. Последний способ – банкротство физического лица. Это судебная процедура, в ходе которой вы доказываете свою неплатежеспособность и освобождаетесь от задолженностей. Во время процесса финансовый управляющий проведет либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества.

Когда должник становится банкротом, задолженности считаются погашенными, и больше не надо исполнять обязательства перед кредиторами. Если продажа имущества не погасила всю сумму кредитов или имущества не оказалось, долги все равно спишут. Если это вам подходит, оставляйте заявку под этой статьёй. Мы бесплатно проконсультируем по банкротству.

Дождаться окончания срока исковой давности или подать на банкротство

Если кредитор не пишет и не звонит, не значит, что он окончательно забыл про вашу задолженность. Возможно, в последний момент вам придет повестка в суд, где кредитор попытается взыскать весь долг и начисленную неустойку. А за пару лет там накопится внушительная сумма.

Чтобы не находиться в перманентном стрессе, лучше заранее продумать стратегию. Можете пойти на опережение и написать заявление о банкротстве физического лица в Арбитражный суд. Тем самым вы признаете свою невозможность платить, пройдете через судебную процедуру, а после нее начнете финансовую жизнь с чистого листа.

Во время оформления финансовой несостоятельности кредиторы и коллекторы не имеют права вас донимать. С ними ведет переговоры финансовый управляющий, учитывая требования каждого. Помимо этого перестают начисляться штрафы, пеня и неустойка. Если в отношении вас возбуждено исполнительное производство, оно останавливается.

При оформлении кредита в банке или МФО дождаться окончания срока исковой давности будет трудно. Это возможно, если кто-то ошибется, но случается редко. В таких организациях работают целые отделы с десятками сотрудников, которые ежедневно разбирают подобные дела. Если просрочите задолженность, вам будут писать и звонить. Будете игнорировать – передадут право взыскания коллекторам. А уж коллекторы славятся своей навязчивостью и настойчивостью.

Если ваши долги уже передали коллекторам — прочитайте эту статью. Тут мы рассказываем что коллекторы могут делать, а что нет.

Чего делать не стоит 

Если оказались в тяжелом финансовом положении, не паникуйте и не пытайтесь уйти от ответственности. Выход есть всегда – надо лишь его найти. Ниже представлены ситуации, которых нужно избегать, иначе будут проблемы с законом.

• Пытаться скрыться за границей. Судебные приставы имеют право выписать запрет на выезд, если сумма долгов превышает 30 тысяч рублей. Если же избегаете их больше 2 месяцев, вас могут не пустить на границе и с задолженностью от 10 тысяч рублей. Даже если должнику удастся выехать, ФССП отследит билеты и может подать в международный розыск (если сумма внушительная) или заняться его имуществом на Родине.

• Радоваться отсутствию уведомлений от кредитора. Если это физическое лицо, он может забыть про вашу задолженность, по крайней мере, на время. Но сообщения от банка иногда не приходят по техническим причинам. Так что отсутствие уведомлений – не всегда значит, что про вас забыли.
• Пытаться быстро переписать имущество на родственников, чтобы судебные приставы ничего не нашли. Такие сделки будут внимательно изучать и оспаривать. Просто подарить всю недвижимость родным нельзя.
• Изначально давать кредиторам ложную информацию о себе. Это могут расценить как мошенничество, за которое назначают административное или уголовное наказание, в зависимости от суммы.
• Сменить контактные данные или отказаться от взаимодействия с кредитором. Вы имеете на это право, тогда кредитор не будет вам звонить и писать. Но игнорирование долгов не поможет от них избавиться.

Как списать долг по сроку давности — резюмируем

Во время срока исковой давности вы можете подать в суд на должника или кредитор может подать в суд на вас. Стандартно он длится 3 года. Отсчет начинается с момента просрочки. Если кредитор за это время не подал иск, а вы не платили и не выходили на связь, задолженность признается безнадежной и списывается.

Однако такие ситуации случаются редко. Если вы должны обычному человеку, то вполне возможно, что он не захочет тратить время и деньги на суд. Но вот с МФО, банками и коллекторами все гораздо сложнее. У этих организаций есть ресурсы, чтобы добиться погашения через суд.

Если не хотите дожидаться трех лет и надеяться на чудо, оформите банкротство физического лица. С помощью этой процедуры вы освободитесь от задолженностей и выберетесь из кредитной кабалы.