В Свердловской области объем задолженности перед банками на одного жителя – 280,6 тысяч рублей. Такой высокий уровень закредитованности ведет к ухудшению уровня жизни и постоянному стрессу. Разберем, как оформить банкротство физических лиц в Екатеринбурге. Это поможет вам законно избавиться от непосильных долгов и начать жизнь с чистого листа.

Зачем подавать на банкротство

Банкротство – это судебная процедура, в ходе которой вы признаете финансовую несостоятельность, и с вас списывают задолженности. Раньше такая возможность была только у компаний, но с 2015 года банкротство могут оформить обычные люди и индивидуальные предприниматели.

С помощью банкротства физлиц вы можете решить проблемы с долгами, если другие способы не сработали:

• Банки отклонили заявки на реструктуризацию и рефинансирование. Или одобрили, но вам не подходят их условия.
• Страховая отказывается погашать займы, хотя вы утратили трудоспособность.
• Вы понимаете, что не сможете найти работу или поправить здоровье в ближайшее время. А значит, не сможете вносить ежемесячные платежи по графику.

Разберём на примере

Антон взял ипотеку на 25 лет. У него стабильная работа и он исправно платит первые 5 лет. Но у компании, где он работает, наступили не лучшие времена. Спрос на товары упал, денег на зарплаты не хватает. Они сокращают штат, Антона увольняют. При оформлении ипотеки он не мог этого предугадать.

Антон просит банк о реструктуризации, но ему не идут навстречу. Обращается в другие организации, но рефинансировать оказывается невыгодно. Разница в ставке небольшая, а еще придется заново оформлять документы и оценивать имущество.

Антон не может найти работу и платить по кредиту. Банк начисляет неустойку, задолженность растет, а денег не прибавляется. Телефонные звонки вызывают тревожность, потому что постоянно звонят коллекторы. И, чтобы выбраться из этой тяжелой ситуации, он подает на банкротство. Начинается процедура, звонки и визиты коллекторов прекращаются, неустойка больше не начисляется.

Если Антон не оформляет финансовую несостоятельность, банк или коллекторы подают в суд. По решению суда дело может перейти к судебным приставам, которые заморозят его счета и принудительно снимут деньги со счетов или продадут его имущество. 

Ваша ситуация может отличаться. Может быть, вам удастся договориться с банком или быстро найти другой источник дохода. Тогда не придется подавать на банкротство. Но главное при возникновении финансовых трудностей – не игнорировать их.

Банкротство – не панацея от всех проблем. Это длительный судебный процесс со своими нюансами, к которому надо подготовиться морально, документально и материально. Но если долги оказались непосильными и нет других способов выйти из ситуации, банкротство поможет выбраться из долговой ямы.

Признаки банкротства

Запросить процедуру банкротства физического лица может сам должник, уполномоченные органы или кредитор. Лучше самому начать процесс. Так у вас появится право выбрать финансового управляющего. Он проводит все последующие процедуры, в том числе анализ дохода и сделок.

У вас есть преимущество перед кредиторами. Они могут инициировать процедуру, только если ваша задолженность составляет 500 тысяч или больше, а просрочка превысила 3 месяца.

А вы можете подать заявление, если соблюдается хоть одно из условий:

• Задолженность выше стоимости вашего имущества.
• Больше 10% долгов просрочено.
• Исполнительное производство в отношении вас закрыто, потому что нет имущества для взыскания.
• Расчеты с кредиторами прекратились, потому что у вас нет дохода по объективным причинам.

Перед тем, как начинать банкротство физического лица, лучше проконсультироваться у юриста. Он проанализирует ваше финансовое положение и рассчитает шансы на успешный исход. Не пренебрегайте консультацией! Большинство юристов даёт их бесплатно. Например, вы можете нажать «получить помощь» под этой статьёй. Мы проконсультируем бесплатно. 

Как и куда подавать заявление 

Если решили оформить банкротство физического лица, напишите заявление в Арбитражный суд. К нему прикрепите следующие документы:

• Копию паспорта, СНИЛС и ИНН.
• Выписку из реестра индивидуальных предпринимателей.
• Если есть дети, которым меньше 18 лет, подготовьте их свидетельство о рождении.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Выписки из банков, чтобы показать свое финансовое состояние.
• Список всех кредиторов.
  Кредитный договор, доказывающий наличие задолженности.
• Перечень имущества с указанием местонахождения.
• Информацию о доходах за последние 3 года.
• Сведения о сделках, которые вы совершили за последние 3 года.
• Справку о болезни, если не можете работать по этой причине.
• Документ, досказывающий статус безработного или факт увольнения.
• Если есть ценные бумаги – выписку из реестра акционеров, если владеете долей в компании – выписку из ЕГРЮЛ.
• Чек об оплате госпошлины.

Арбитражный суд Свердловской области находится по адресу: Екатеринбург, ул. Шарташская 4.

На подготовку документов уйдет примерно 30-40 дней, поэтому займитесь этим заранее. Заявление рассматривают в до 90  дней.

Этапы

На первом заседании судья решит: продолжать процедуру или нет. Если вы смогли документально подтвердить наличие задолженности и невозможность по ней расплачиваться, делу дадут ход.

После этого назначается финансовый управляющий, который проводит все процедуры. В зависимости от вашего финансового состояния, вас ждет:

• либо судебная реструктуризация задолженности;
• либо реализация имущества.

Реструктуризацию назначают, если у должника есть официальный доход. И его должно хватить, чтобы погасить все долги за 3 года. 

Если же дохода нет или его недостаточно, назначается реализация имущества. Предметы роскоши, земельные участки, автомобили и другая недвижимость попадает в конкурсную массу и распродается на торгах. Вырученные деньги идут на погашение долгов.

Есть миф, что во время банкротства забирают все до последней нитки. Но это не так. Единственное жилье, личные вещи, имущество для профессиональной деятельности и награды никто не отнимет. Подробнее о том, что могут изъять, а что нет, читайте здесь. 

Помимо этого на любом этапе банкротства вы можете заключить с кредиторами мировое соглашение. Это сделка с новыми условиями, которая устраивают обе стороны.

Банкротство физических лиц в Екатеринбурге — особенности

Закон «О банкротстве физических лиц» работает по всей России одинаково. Однако, во всех регионах есть свои особенности и нюансы. 

На длительность процедуры влияет загруженность судов. В Свердловской области нагрузка на судебную систему ниже, чем в Москве и Санкт-Петербурге. Это значит, что у судей больше времени на изучение дел и проведение заседаний.

Оформление финансовой несостоятельности в Екатеринбурге займет у вас примерно 9 месяцев. Продолжительность зависит от конкретной ситуации: наличия дохода, имущества, кредиторов, финансового управляющего и др.

Статистика в регионе тоже хорошая. Больше 7 тысяч жителей Свердловской области уже освободились от долгов через банкротство физического лица. И лишь 95 гражданам не списали задолженность. Если переводить в проценты, это меньше 1,33% от общего количества дел. Этот показатель меньше, чем в среднем по России.

От чего зависит исход дела

Исход дела по банкротству зависит от нескольких факторов:

• Судьи, который рассматривает ваше дело.
• Финансового управляющего.
• Юристов, которые защищают ваши интересы в суде и готовят доказательства.

Шансы на успех также зависят от характера ваших долгов. В процессе банкротства физического лица не спишут задолженности по:

• алиментам;
• возмещению вреда здоровью, жизни или чужому имуществу;
• зарплате и премиям работникам (если вы ИП);
• возникшие в результате преступной деятельности;
• связанные с субсидиарной ответственностью. 

Например, вы сильно затопили соседей, и им придется делать ремонт. Придется возмещать вред, который вы нанесли их имуществу. Такой долг в процессе банкротства списать нельзя.

Но через оформление финансовой несостоятельности вы избавитесь от долгов по кредитам в банках и МФО, займам, взятых у физических и юридических лиц, по налогам и сборам.

Какую роль играет финансовый управляющий

Финансовый управляющий назначается судом в обязательном порядке. Им должен быть гражданин РФ, состоящий в саморегулируемой организации Арбитражных управляющих. Он не работает на должника или кредитора, а является лишь посредником.

Обязанности финансового управляющего:

• анализировать финансового состояние должника, доходы и сделки;
• публиковать информацию о ходе дела;
• устанавливать наличие имущества;
• вести реестр требований кредиторов;
• организовывать торги;
• проводить заседания с кредиторами;
• оценивать, есть ли признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.

Ваша задача – сотрудничать с финансовыми управляющим и предоставлять достоверную информацию. Это покажет, что вам нечего скрывать, и повысит шанс на списание долгов.

Важно выбрать грамотного специалиста, который не бросит и не затянет дело. Для этого обратите внимание на:

• Опыт работы в схожих делах.
• Количество незавершенных дел.
• Количество продленных процессов.
• Средние сроки проведенных процедур.

И самое главное — внимательно читайте договор. Особое внимание обратите на то, что вам обещают: признать банкротом или довести дело до списания долгов.

Признание банкротом не означает, что с вас спишут долги. Это лишь означает, что суд принял заявление. Дальше начинается уже сам процесс, который длится всреднем 6-12 месяцев.

Проверить финансового управляющего можно с помощью:

• Картотеки арбитражных дел. Это ресурс, где можно посмотреть дела и удостовериться в опыте специалиста. Подробно о том, как это сделать, мы писали здесь.
• Официального сайта налоговой, который так и называется «Проверь финансового управляющего».

Можно упростить себе задачу и спросить совета у вашего юриста. По роду деятельности он знает проверенных управляющих, которые не затянут процесс и проведут процедуры на высшем уровне. Мы работаем только с арбитражниками с проверенной годами репутацией.

Нужно ли нанимать юриста

При оформлении банкротства физического лица можно защищать свои интересы самостоятельно или обратиться к юристу. На первый взгляд кажется, что оформить банкротство легко. Написать заявление, прикрепить документы, прийти на заседания. Но на самом деле, это настоящий судебный процесс, где много тонкостей и подоплек.

Чтобы стать банкротом и списать долги, надо:

• правильно оформить заявление и документы;
• привести аргументы;
• доказать обоснованность доводов;
• выстроить линию защиты. 

А перед этим нужно разобраться: подавать на банкротство или найти другие решения. Может, размер задолженности небольшой и проводить процедуру нет смысла. Или есть проблемы со сделками и документами. 

На этом и специализируется юрист по банкротству. Он изучает вашу ситуацию, помогает с документами и представляет ваши интересы в суде. Тем самым, шансы на списание долгов повышаются. 

Юридические услуги стоят денег. А если человек оформляет банкротство, то очевидно, денег мало. Но как бы странно это не звучало, юрист поможет вам сэкономить.

• Если банкротство вам не подходит, юрист так и скажет. Профессионал не будет навязать ненужные услуги, от этого зависит его репутация. А без оценки специалиста вы можете инициировать процесс и потратить зря десятки, а то и сотни тысяч рублей. Хотя проблему можно было решить иначе.
• Если все-таки банкротство вам подходит, юрист посоветует грамотного управляющего, который эффективно работает и не тянет время. Меньше потраченного времени — меньше потраченных денег.
• В ходе судебного процесса могут возникнуть спорные ситуации с имуществом и сделками по нему. Юрист поможет выиграть споры и свести к минимуму аннулирование сделок при их оспаривании.
• Помимо этого специалист поможет максимально сохранить имущество и минимизировать потери. 

Кроме денег вы сэкономите и время. Ведь не придется самостоятельно изучать законы, выстраивать стратегию защиты и учиться оформлять документы.

Заключение

С помощью банкротства физического лица вы можете законно списать задолженности и улучшить свое финансовое положение. Для этого подайте заявление в Арбитражный суд и подготовьте документы. В ходе процедуры вам назначат реструктуризацию или реализацию имущества. Перед инициированием процедуры обязательно проконсультируйтесь с юристом. Пользуйтесь бесплатной консультацией, а когда выбрали юриста внимательно читайте договор.

Банкротство физических лиц в Екатеринбурге имеет свои тонкости. Здесь низкая загруженность судов и высокий показатель успешно завершённых дел.

Чтобы повысить шансы на списание долгов, тщательно подбирайте юриста и финансового управляющего. А лучше — попросите юриста подобрать вам арбитражника. И после проверьте его по картотеке Арбитражного суда. 

Если у вас остались вопросу или вы уже решили, что банкротство вам подходит, жмите ниже «получить помощь». Мы проконсультируем бесплатно.