Согласно рейтингу РИА, в Волгоградской области, где находится город Волжский, средняя задолженность на человека – 196 тысяч рублей. Это 35 место по стране. И не все могут справиться с долгами, ведь от увольнений, болезней и форс-мажоров никто не застрахован. Но есть законный способ списать непосильные задолженности – признать финансовую несостоятельность. Ниже обсудим банкротство физических лиц в Волжском, все нюансы и как его оформить. Так вы подготовитесь к процессу и спишете долги с минимальными потерями.

О банкротстве

Банкротство – антикризисная мера, с помощью которой вы избавитесь от долгов по кредитам, займам, налогам и ЖКХ. Раньше могли банкротиться только компании, теперь это доступно физическим лицам. 

Чтобы инициировать процесс, не обязательно ждать просрочки 3 месяца и задолженности более 500 тысяч рублей. Достаточно доказать свою неспособность платить. Но так как процедура длительная и платная, перед началом лучше оценить целесообразность ее проведения. Это можно обсудить с юристом по банкротству физических лиц. Он изучит ваше дело, оценит шансы и сообщит, есть ли смысл начинать процедуру. Например, вы можете оставить заявку под этой статьёй. Юрист позвонит и проконсультирует бесплатно.

Чтобы запустить процесс, надо подать заявление в Арбитражный суд. Лучше сделать это первее кредиторов, так у вас появится право выбрать финансового управляющего. Он будет проводить все процедуры, контролировать ваши расходы, формировать конкурсную массу и общаться с кредиторами.

С помощью банкротства физических вы сможете выбраться из долговой ямы, если не сработали другие методы:

• Банк отказал в реструктуризации, рефинансировании и кредитных каникулах. Снизить нагрузку на бюджет не получилось, а новых источников дохода нет.
• Вы заболели или утратили трудоспособность, поэтому нечем погашать кредиты.
• Страховая компания отказалась оплачивать задолженность, хотя случай подходил под условия страхового договора.

Банкротство – не панацея, а лишь один из вариантов решения проблемы. Но к нему надо подготовиться, собрать документы и знать тонкости проведения процедуры.

Этапы

Банкротство физических лиц состоит из нескольких этапов:

1. Сбор документов. Надо запросить различные справки из инстанций, чтобы доказать суду, что у вас нет возможности платить. К ним относятся сведения о доходах, имуществе, кредиторах, сумме задолженности и другое. Полный список обсудим ниже.
2. Составление заявления. Важно изложить, почему вы не можете погасить задолженность, сумму и список кредиторов. Не просто описывайте ситуацию, а приводите аргументы и доказательства, чтобы заявление одобрили.
3. Подача заявления в Арбитражный суд. Перед этим надо внести на депозит 25 тысяч рублей и оплатить госпошлину 300 рублей.
4. Первое судебное заседание. На нем судья решит, есть ли основания запускать банкротство физического лица, поэтому лучше прийти лично.
5. Назначение финансового управляющего. Если не найдется нужного специалиста, процедура дальше не двинется. Поэтому лучше выбирать проверенного управляющего с хорошими отзывами. Для этого спросите совета у юриста, в этой сфере профессионалы друг друга знают.
6. Ключевые процедуры: судебная реструктуризация или реализация имущества.

Реструктуризация проводится на льготных условиях по ставке ЦБ. Для ее проведения не требуется согласия кредиторов. Еще одно преимущество – не придется платить штрафы и пени. План погашения задолженности расписывается до 36 месяцев. Но есть условие – надо иметь такой доход, чтобы оставалось на жизнь и оплату долгов течение этого времени.

Если же дохода нет или его недостаточно, подайте ходатайство с просьбой сразу приступить к реализации имущества, чтобы не тратить время. Во время реализации описывается и оценивается имущество, затем выставляется на торги. Вырученные деньги идут на погашение займов.

Вокруг этого этапа ходит множество мифов. На самом деле, реализации подлежат предметы роскоши, ценные бумаги, недвижимость и земельные участки.

Но единственное жилье (кроме ипотечного), личные вещи и награды никто не заберет.

Чтобы лучше защитить свои активы, обратитесь к юристу по банкротству физических лиц. Он изучит сделки с имуществом за последние 3 года и подготовится, если управляющий захочет их оспорить. А также максимально защитит ваши интересы в суде, чтобы вы прошли через реализацию с минимальными потерями.

Документы

Вместе с заявлением надо прикрепить документы. Они служат доказательством вашей неплатёжеспособности. Ниже список необходимой документации:

• Российский паспорт.
• Перечень кредиторов.
• Кредитные договоры и различные документы по займам, доказывающие наличие задолженности.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Информация о сделках с имуществом, заключенных за последние 3 года.
• СНИЛС.
• Справка о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.
• Список имущества.
• ИНН.
• Выписка из ЕГРН.
• Сведения о доходах.
• Выписка с банковских счетов.
• Сведения об участии в компаниях (акции, долевое партнерство).
• Документы, подтверждающие невозможность платить (справка о признании безработным, больничные листы, справка о сокращении, увольнении, опекунстве или инвалидности).

Чтобы собрать все документы, понадобится примерно месяц, поэтому займитесь этим заранее.

Особенности банкротства физических лиц в Волжском

Каждый регион имеет свои особенности и нюансы проведения процедуры. Закон о банкротстве един для всей страны и действует во всех округах одинаково. Однако отличается загруженность судебной системы, а значит, и длительность процедуры.

В Волгоградской области нагрузка на суды значительно ниже, чем в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. Поэтому дело рассмотрят быстрее, и процесс не затянется.

Обратимся к статистике. В России более 235 тысяч людей прошли через банкротство физических лиц. Из них только 1,52% не смогли списать задолженность.

Волжский находится в Волгоградской области, где показатели списания еще лучше. Более 7 тысяч человек в области уже освободились от задолженностей, и только 94 должникам отказали в списании, а это лишь 1,32%. Это означает, что в Волжском и Волгоградской области 98,68% дел оканчиваются успешно. Средняя продолжительность процедуры – 8 месяцев.

Исход дела о банкротстве зависит от нескольких факторов:

• финансового управляющего;
• судьи, назначенного на дело;
• юристов, которые представляют вас в суде.

Самое важное – хорошо подготовиться к процессу. Собрать документы, доказать неплатёжеспособность и разработать стратегию своей защиты. В этом поможет юрист по банкротству, так как самостоятельно разобраться в юридических и бюрократических тонкостях за короткий период невозможно.

Плюсы и минусы банкротства 

Что вы получите после проведения банкротства физического лица в Волжском:

• Распрощаетесь с непосильными задолженностями и облегчите финансовую нагрузку. 
• Не будете месяцами ждать заседаний, так как в Волжском низкий уровень загруженности судов.
• Не будете переплачивать, так как во время процедуры останавливается начисление штрафов и неустоек.
• В отношении вас прекратится исполнительное производство, если таковое было.
• Коллекторы и кредиторы перестанут донимать вас звонками, визитами и уведомлениями.

Но у банкротства физического лица есть и минусы, которые следует учесть перед началом процесса:

• Есть риск лишиться активов, так как в конкурсную массу попадут предметы роскоши и недвижимость, которые распродадут на аукционе. Минимизировать потери поможет юрист по банкротству.
• Процедура требует времени и денег. Банкротство занимает от 6 до 36 месяцев. А затраты составят от 40 тысяч рублей, зависит от исходных данных.
• Имеются последствия, которые могут повлиять на карьеру. 10 лет запрещается занимать руководящие позиции в банках, 5 лет – в микрофинансовых организациях и НПФ, 3 года – в других организациях. Помимо этого в течение 5 лет требуется уведомлять банки о своем статусе, когда будете оформлять новый займ.

Перед подачей заявления в суд проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству, чтобы оценить перспективы. Он объяснит, что вас ждет, какие есть шансы на успех и риски. После этого сможете принять взвешенное решение и будете готовы к последствиям.

Банкротство физических лиц в Волжском — резюмируем

С помощью банкротства физических лиц вы избавитесь от задолженностей, если нет возможности их погасить. Это законный и действенный способ списать долги, если другие варианты не сработали. Для начала процесса надо собрать документы и вместе заявлением направить в Арбитражный суд. Во время банкротства вас ждет либо судебная реструктуризация, либо реализация имущества.

В каждом регионе разная нагрузка на суды и статистика успешно завершенных дел. В Волжском загруженность судов ниже, значит, процесс не растянется на годы. А статистика списания выше, чем в среднем по стране.

Если рассматриваете банкротство, как выход из ситуации, обращайтесь! Жмите «получить помощь» ниже. Мы свяжемся с вами и всё обсудим. Консультация у нас бесплатная.