Как сообщает Национальное бюро кредитных историй, среднее количество кредитов на одного человека – 2,1. Больше всего кредитов берут люди с наименьшими доходами, что сильно ударяет по их бюджету. Все больше россиян не могут справиться с кредитной нагрузкой, из-за чего начинаются просрочки и разборки с коллекторами. Чтобы не доводить до крайностей, объявите себя банкротом. Признайте финансовую несостоятельность и освободитесь от непосильных долгов. Ниже разберем, как оформить банкротство физических лиц в Астрахани и какие особенности есть в этом регионе.

О банкротстве 

Банкротство – это антикризисная мера, воспользовавшись которой, вы выберетесь из долговой ямы. Чтобы запустить процесс, надо подать заявление в Арбитражный суд. Лучше сделать это быстрее кредиторов, так у вас появится право выбирать финансового управляющего. Он будет проводить все последующие процедуры, организовывать торги и контролировать ваши финансы.

Арбитражный суд Астраханской области находится по адресу: Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, 6

Признаками банкротства считается задолженность свыше 500 тысяч рублей и просрочка более 3 месяцев. Но это лишь критерий для кредиторов. Вы же можете подать на банкротство раньше. Главное – доказать невозможность платить.

Обоснованные доводы для инициации банкротства:

• Общая сумма долгов больше, чем стоимость вашего имущества.
• Судебные приставы прекратили исполнительное производство, потому что у вас нет имущества и дохода.
• Просрочено более 10% от суммы задолженности.
• По уважительной причине вы прекратили расчеты с кредиторами. К примеру, из-за болезни, утраты трудоспособности, увольнения, получения инвалидности и др.

Но перед подачей заявления надо выяснить, целесообразно ли проводить процедуру или есть другие варианты. Банкротство физических лиц требует времени и денег. Поэтому, если задолженность меньше 100 тысяч рублей, оформлять финансовую несостоятельность нет смысла.

Если сомневаетесь, обратитесь к юристу по банкротству. Специалист изучит ваше финансовое положение, оценит риски и шансы на успех. Так вы точно не потратите деньги зря.

Какие этапы предстоит пройти

Банкротство физических лиц состоит из нескольких этапов:

1. Сначала вы собираете документы, чтобы доказать свою неплатежеспособность. Точный список указан ниже.
2. Затем составляете заявление, где описываете причину возникновения долгов и невозможность их погашения. Прикрепляете все документы, чтобы доказать свои доводы.
3. Судья рассматривает ваше заявление и принимает решение: давать делу ход или нет. Важно собрать доказательную базу и не допустить ошибок при заполнении.
4. Если процесс запущен, вы выбираете саморегулируемую организацию и финансового управляющего. Если не знаете хороших специалистов, спросите совета у адвоката по банкротству. Иначе рискуете выбрать ненадежного управляющего, который затянет процедуру или бросит дело.
5. Далее вам назначают либо судебную реструктуризацию, либо реализацию имущества.
6. После все процедур задолженности списываются, а вы начинаете финансовую жизнь с чистого листа.

Обсудим подробнее основные процедуры. Реструктуризацию назначают, если у вас есть небольшой доход, и вы сможете погасить долги за 36 месяцев. В этом случае составляется план с графиком платежей, который должны одобрить кредиторы.

Если дохода нет, подайте соответствующее ходатайство, чтобы сразу перейти к реализации имущества. Так вы сэкономите время и деньги, ведь за каждую процедуру надо платить финансовому управляющему 25 тысяч рублей.

Имущество описывается, оценивается и попадает в конкурсную массу. После чего продается на аукционе, а деньги с продажи идут на оплату кредитов. Но никто не заберет ваше единственное жилье (если оно не ипотечное), личные вещи, награды и транспорт, если он является основным источником дохода.

Реализации подлежат квартиры, дома, земельные участки, предметы роскоши и ценные бумаги. Помимо этого рассматриваются сделки, которые вы совершили с имуществом за последние 3 года. Кредиторы попытаются оспорить их, чтобы конкурсная масса была как можно дороже. Чтобы защитить свои права и активы, воспользуйтесь квалифицированной юридической помощью. 

Документы для банкротства

Чтобы объявить себя банкротом и списать задолженности, надо предоставить доказательства своей финансовой несостоятельности. Для этого подготовьте следующие документы:

• Копию паспорта, ИНН и СНИЛС.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
• Информация о сделках с имуществом, проведенных за последние 3 года.
• Список имущества и указание, где оно находится.
• Кредитный договор, чтобы доказать наличие задолженности.
• Список всех кредиторов.
• Выписку из ЕГРИП.
• Информация о доходах за последние 3 года.
• Выписки из банков, чтобы показать свое финансовое положение.
• Справку о болезни, если вы не можете работать по этой причине.
• Справку о признании вас безработным или документы, которые подтвердят факт увольнения или сокращения.
• Если вы держатель ценных бумаг, возьмите выписку из реестра акционеров, если есть доля в компании – выписку из ЕГРЮЛ.
• Чек об оплате госпошлины.

Начинайте запрашивать и собирать документы заранее, так как на это уйдет 30-40 дней.

Особенности банкротства физлиц в Астрахани

Закон о банкротстве физических лиц един для всей России. Но статистика успешно завершенных дел и загруженность судов отличаются в зависимости от региона.

В Астрахани невысокая нагрузка на суды, относительно Москвы и Санкт-Петербурга. Значит, процедура оформления финансовой несостоятельности не затянется, а ваше заявление быстрее рассмотрят.

По всей России от задолженностей с помощью банкротства физического лица освободилось более 98% обратившихся. Процент несписания по стране равен 1,52%.

В Астраханской области более 1000 людей успешно прошли через процедуру банкротства и списали свои задолженности. И только 20 человек не смогли этого сделать. Значит, процент несписания равен около 1,87%. Это чуть выше, чем в среднем по стране, но все еще меньше 2%. Значит, ваши шансы на успех 98,13%. 

Исход и продолжительность дела по банкротству зависит от нескольких факторов:

• Загруженности судебной системы.
• Наличия дохода и имущества.
• Финансового управляющего.
• Адвоката по банкротству, который представляет ваши интересы в суде.

Средняя продолжительность процедуры в Астрахани – 9 месяцев.

Что в итоге: «за» и «против» 

Плюсы банкротства физического лица:

• Выберетесь из долговой ямы и начнете финансовую жизнь с чистого листа.
• Неустойки и штрафы прекратят начисляться.
• Банки и коллекторы перестанут вам звонить и присылать уведомления.
• Судебные приставы прекратят в отношении вас исполнительное производство.
• Снимут запреты на выезд из страны, если таковые имелись.
• Сможете избавиться от задолженностей, даже если у вас нет имущества.
• Судебная реструктуризация даст вам отсрочку на несколько месяцев, пока суд не утвердит размер и график платежей.
• Оформление финансовой несостоятельности не коснется ваших близких, не считая общего супружеского имущества.

Но есть и минусы банкротства физического лица:

• Суд будет определять сумму ежемесячных расходов и контролировать ваши финансы.
• Не сможете заключать сделки свыше 50 тысяч рублей без согласия финансового управляющего.
• В процессе реализации имущества продадут вашу недвижимость, активы, автомобили, плавательный и воздушный транспорт и предметы роскоши.
• Кредиторы попытаются оспорить сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года.
• Оформление финансовой несостоятельности требует ресурсов, времени и денег.

Помимо этого у банкротства физического лица есть последствия, которые могут повлиять на дальнейшую карьеру. Если станете банкротом:

• 3 года нельзя входить в совет директоров и руководить компаниями.
• 5 лет запрещается управлять МФО, негосударственным пенсионным фондом, инвестиционным фондом, страховым агентством.
• 10 лет нельзя возглавлять финансовые организации.
• 5 лет нельзя повторно проходить через банкротство.

Еще придется в течение 5 лет надо сообщать потенциальным кредиторам о своем статусе банкрота, если захотите взять кредит.

Заключение 

Во время банкротства вы признаете свою финансовую несостоятельность и списываете задолженности. Чтобы начать процедуру, подайте заявление в Арбитражный суд. Соберите все необходимые документы, чтобы доказать свою неплатежеспособность. Во время банкротства вас ждет либо реструктуризация, либо реализация имущества.

Банкротство физических лиц в Астрахани имеет свою особенность. Загруженность судов низкая, а статистика успешно списанных высокая. Поэтому у вас есть все шансы избавиться от непосильных долгов.