Если вы оформили займ несколько лет назад и видите, что на рынке сейчас более выгодные предложения с меньшей переплатой, это не повод отчаиваться и сожалеть. Вы можете рефинансировать кредит и уменьшить процентную ставку, переоформив его в другом банке. Ниже разберем, как рефинансирование кредита помогает сэкономить и в каких банках самые выгодные предложения.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование – это услуга, воспользовавшись которой, заемщик берет новый кредит с более лояльными условиями для погашения старого. Можно объединить несколько займов в один, чтобы было удобнее платить.
Главная цель – сократить продолжительность кредитования или сумму ежемесячных платежей. В итоге вы сэкономите и заплатите меньше процентов, а банк получит нового клиента.
Для наглядности представим ситуацию: Андрей 3 года назад оформил ипотеку на 2 млн рублей с процентной ставкой 13% на 25 лет. А в 2021 его коллега взял квартиру в ипотеку уже под 9% на такой же срок. Андрей задумался, почему он должен переплачивать только за то, что взял ипотеку раньше, когда ставки были другие. И начал искать варианты рефинансирования.
Теперь у него ипотечный займ под 9% годовых, значит, он сэкономит на переплате. А снижение ежемесячного платежа облегчит нагрузку на семейный бюджет.
Изначально (2 млн рублей на 25 лет под 13%) Андрею пришлось бы переплатить 4,8 млн, а ежемесячный платеж составлял 22 600 рублей.
Со ставкой 9% он будет платить 17 500 рублей ежемесячно, а переплата составит 2,6 млн рублей. То есть он сможет сэкономить на переплате до 1,8 млн рублей.
Но рефинансирование имеет смысл, только когда разница процентной ставки от 1,5%. Потому что придется оплачивать повторное оформление документов, страховку и сопутствующие расходы.
Если сумма займа небольшая или вы уже погасили больше половины, тогда снижение ставки не гарантирует значительную экономию. Поэтому для начала проведите расчеты и оцените, стоит ли подавать заявку на перекредитование.
Где рефинансировать кредит
Ниже представлена таблица с лучшими предложениями по рефинансированию кредита в Москве.
| Название банка | Процентная ставка | Сумма | Срок |
| ДОМ.РФ | от 4,9% | до 5 млн | до 7 лет |
| Хатон.ру | от 4,9% | до 18 млн | до 30 лет |
| Райффайзен Банк | от 4,99% | до 3 млн | до 7 лет |
| Газпромбанк | от 5,5% | до 5 млн | до 7 лет |
| Альфа Банк | от 5,5% | до 3 млн | до 7 лет |
| Открытие | от 5,9% | до 5 млн | до 5 лет |
| ВТБ | от 5,9% | до 5 млн | до 7 лет |
| РосБанк | от 7,9% | до 3 млн | до 7 лет |
| Тинькофф | от 8,9% | до 2 млн | до 3 лет |
Полный список предложений по рефинансированию кредитов в других банках вы можете посмотреть на сайте Банки.ру или Bankiros.
Форма подбора банка для рефинансирования на БанкиРу
Требования и документы
Чтобы банк одобрил заявку, у вас должна быть хорошая кредитная история без задержек платежей и уклонения от оплаты. Поэтому основное требование к займам – отсутствие просрочек. И до погашения должно оставаться минимум 3-6 месяцев.
Помимо этого есть стандартные требования к заемщику:
- возраст от 21 до 65 лет, в некоторых банках – 18 до 70 лет;
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство и подтвержденная платежеспособность;
- регистрация в регионе присутствия выбранного банка.
Какие документы понадобятся:
- заявление;
- текущий кредитный договор;
- российский паспорт;
- справка из нынешнего банка с реквизитами, графиком платежей и остатком по кредиту;
- подтверждение дохода.
У каждой финансовой организации своя внутренняя политика, поэтому перед подачей заявления уточните информацию у выбранного банка.
Почему могут отказать в рефинансировании
Возможные причины отказа:
- низкий кредитный рейтинг из-за просрочек;
- недостаточный уровень дохода;
- неправильно оформлены документы;
- предоставили недостоверную или неполную информацию;
- займ уже рефинансировали ранее;
- регулярно не платите алименты, штрафы, ЖКХ.
По каждой заявке решение принимается отдельно. Перечисленные критерии не обязательно приведут к отказу. И если вы при оформлении в прошлом банке оставили в залог имущество, оно автоматически перейдет к новому банку, а значит, шанс на одобрение будет выше.
Плюсы и минусы рефинансирования
Плюсы:
- уменьшите процентную ставку;
- сможете объединить несколько займов в один для удобства и экономии;
- сократите срок кредитования или ежемесячный платеж.
Минусы:
- если были просрочки, могут отказать;
- снова оформлять документы и страховку;
- если разница в процентной ставке меньше 1,5%, экономия будет незначительной.
Заключение
Рефинансирование кредита снизит уровень переплаты и сэкономите внушительную сумму. Банки предлагают такие выгодные условия, что привлечь новых клиентов. Но им нужны заемщики, которые выполняют свои обязательства и не уклоняются от уплаты. Поэтому для одобрения заявки понадобится хорошая кредитная история или хотя бы отсутствие просрочек по текущему кредиту.
А если понимаете, что рефинансирование не ваш вариант и долги всё равно не выплатить, рассмотрите возможность банкротства. Так вы сможете списать все долги.
