Рефинансирование позволяет людям выйти из сложного финансового положения, сохранить репутацию и выплачивать кредит на более выгодных условиях. Бывает так, что человек подписывает договор в спешке, а процентная ставка оказывается высокой, срок короткий. Из-за этого начинаются просрочки, большие переплаты и сложности в погашении займа. Для этого банки и предлагают услугу рефинансирования. Они получают новых клиентов, а вы можете погасить задолженность на приемлемых условиях. Разберёмся, почему рефинансирование кредита в Сбербанке выгодно, как его оформить, какие документы готовить и другие нюансы.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование – это финансовая услуга, позволяющая оформить кредит в другом банке для погашения старого. Другими словами это называют перекредитованием. Вы берете новый займ на более выгодных условиях, чтобы погасить прошлый кредит. Рефинансироваться возможно в том же банке, где у вас имеется займ. Но далеко не все банки согласны идти на уступки, поэтому зачастую приходится обращаться в другие.
Перекредитование облегчает ношу плательщикам и имеет свои преимущества. Таким образом, вам удастся снизить сумму ежемесячных взносов или продлить срок кредитования.
Чтобы не попасть в руки мошенников, которые используют трудное положение граждан во время кризиса, обратите внимание на рефинансирование кредита в Сбербанке. Это государственная организация, проверенная десятилетиями. О ставках и других особенностях рефинансирования в Сбербанке поговорим ниже.
Как рефинансировать кредит
Если хотите убедиться, что рефинансирование вам подходит, следуйте пошаговой инструкции ниже. Перекредитование – ответственное решение, которое повлияет на дальнейшее развитие вашей кредитной истории.
- 1. Изучите условия вашего нынешнего займа. Загляните в кредитный договор, чтобы точно узнать процентную ставку, условия, требования, сумму и оставшийся срок. Там вы найдете график платежей и размер переплаты. Посчитайте, сколько вам осталось платить и сколько еще будет переплат из-за высоких процентов. Если не уверены в своих расчетах, позвоните в банк или придите на консультацию в отделение. Также можно узнать подробную информацию на сайте или в мобильном приложении.
Оценивая расходы, не забудьте посчитать страховку, обслуживание карты, ведение счета и другие услуги. После финансового анализа вы сможете узнать, устраивает ли вас нынешнее положение дел или затруднительно платить с такими процентами.
- 2. Найдите подходящие условия. Рефинансирование кредита в Сбербанке зачастую является оптимальным решением для перекредитования. Достаточно низкие ставки, надежность банка и повсеместная локация отделений и банкоматов.
- 3. Заранее оцените, как изменятся выплаты. На сайте банка вы можете легко подсчитать сумму переплаты по одному из тарифов. Это даст вам уверенность, что услуга будет полезна.
- 4. Если все устраивает, подайте заявление в банк и ждите ответа.
Рефинансируемые кредиты
Перед оформлением заявления следует сразу разобраться, какие займы попадают под рефинансирование в Сбербанке.
Если вы оформляли кредит в другом банке, то перекредитованию подлежат:
- Автокредиты;
- Кредитные карты;
- Ипотеки;
- Потребительские кредиты;
- Дебетовые карты с овердрафтом.
Рефинансировать займ, полученный ранее в Сбербанке, можно, если он относится к:
- Автокредитам;
- Потребительским кредитам.
Если ваша задолженность относится к перечисленным видам, можно перейти к изучению нюансов рефинансирования кредита в Сбербанке. Подробные условия здесь.
Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2020 году
У каждой организации свои правила для рефинансирования. Сбербанк предъявляет следующие требования к перекредитованию:
- Объединять можно не более пяти займов.
- Объединенные кредиты должны быть рублевыми.
- Отсутствие просрочек в прошлых займах.
- Рефинансированию подлежат только кредиты, не прошедшие реструктуризацию.
- Срок действия кредитных договоров минимум 180 дней на момент подачи заявления.
Процентные ставки Сбербанка на 2020 год
Ежегодно Сбербанк обновляет условия и процентные ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке можно провести на следующих условиях:
- Минимальная сумма кредитования – 30 тысяч рублей.
- Максимальная сумма – 3 миллиона рублей.
- Срок займа от 3 месяцев до 5 лет.
- Процентная ставка при сумме до 300 тысяч рублей – от 12,9% до 16,9%.
- Процентная ставка при сумме от 300 тысяч до 1 миллиона рублей – 12,9%.
- Процентная ставка при сумме свыше 1 миллиона рублей – 11,9%.
- Комиссия за предоставленные банковские услуги не взимаются.
Как оформить заявление
Заявление на рефинансирование кредита в Сбербанке можно подать двумя способами.
- В отделении банка. Для этого обратитесь в ближайший офис Сбербанка. Сотрудники вам подробно все объяснят и помогут оформить заявку.
- Онлайн. Для этого понадобится зайти в интернет-банк и перейти в раздел «Кредиты». Там появится кнопка «Взять кредит». После нажатия вам будет доступна форма для выбора критериев кредитования.
Меню в приложении СбербанкОнлайн
Заявка рассматривается от нескольких минут до 2 рабочих дней.
Кто может провести рефинансирование кредита в Сбербанке
При рассмотрения кандидатуры для перекредитования банк обращает внимание на следующие параметры:
- Наличие гражданства РФ;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Стаж не менее 6 месяцев.
Какие документы понадобятся
Чтобы оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, вам надо подготовить:
- Паспорт РФ с регистрацией;
- Справку 2-НДФЛ и другие сведения о финансовом состоянии;
- Копию трудовой книжки или другие доказательства рабочей деятельности.
Таким образом, вы сможете доказать банку, что имеете стабильный доход, постоянную работу и являетесь благонадежным плательщиком.
Условия погашения займа
Оплачивать кредит придется равными платежами без просрочек. Сбербанк допускает частичное или полное погашение займа без предварительного уведомления. Чтобы это осуществить, следует положить на счет определённую сумму и написать заявление о досрочном погашении. Или можно пройти эту процедуру в приложении Сбербанк ОнлайнКомиссия в таком случае отсутствует, а минимального порога нет.
Просрочек лучше избегать, так как неустойка составляет 20% годовых от размера просроченного платежа. Плюс начисляется дополнительный процент за каждый день неуплаты. Поэтому лучше не рисковать и не портить себе кредитную историю.
Преимущества и недостатки рефинансирования кредита в Сбербанке
Как уже было сказано ранее, перекредитование имеет ряд плюсов:
- Снижение процентной ставки и переход на более выгодные условия.
- Продление срока кредитования, уменьшение кредитной нагрузки.
- Небольшой пакет документов.
- Возможность объединить сразу 5 кредитов.
- Надежный банк, проверенный годами.
Но помимо этого имеются и минусы:
- Не самый низкий процент рефинансирования на банковском рынке.
- Ограничен максимальный предел по возрасту.
Заключение
Рефинансирование кредита в Сбербанке поможет вам разобраться с прошлыми займами, снизить сумму переплаты или увеличить срок кредитования. Вы можете подавать заявку лично или онлайн, не нужно собирать огромный пакет документов. Также есть возможность объединить несколько кредитов сразу. Проанализируйте свое финансовое положение и кредитные договоры. Если есть повод задуматься о рефинансировании, проконсультируйтесь с сотрудниками банка и подавайте заявление. Это можно сделать на сайте Сбербанка.
А если вы поняли, что в вашей ситуации рефинансирование не подходит, рассмотрите для себя процедуру банкротства. По ней мы можем подробно проконсультировать. Для этого нажмите ниже «получить помощь».
