Процедура банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель – человек, занимающийся предпринимательской деятельностью без оформления юридического лица (компании). Такое лицо берет на себя обязательства под залог своего имущества. Процедура банкротства ИП отличается от банкротства юридического лица. Ниже разберем стадии, причины и основания, пошаговую инструкцию, последствия и другие нюансы банкротства для предпринимателей.

Банкротство ИП – что это и когда предприниматель становится банкротом

Процедура банкротства ИП – сложный процесс, рассматривающийся в судебном порядке. Ключевое основание для его проведения – несостоятельность человека и невозможность оплатить задолженности.

Три основания для начала процесса:

Предприниматель просрочил платежи на три месяца и больше;
Задолженность больше, чем стоимость личного имущества ИП на 40% и больше;
Общая сумма долга всем кредиторам превышает полмиллиона рублей или 10 тысяч рублей каждому, при этом просрочка тоже должна превышать три месяца, как сказано выше.

Задолженности касаются только вас в роли предпринимателя. То есть займы и ипотеки, оформленные в качестве физического лица, не засчитываются в деле о несостоятельности ИП и не служат поводом для инициирования дела. Личные долги будут рассматриваться в отдельной процедуре, если вы не будете их оплачивать.

Но если вы оформили займы на развитие своего дела и не смогли их выплатить, они уже будут относиться к делу о банкротстве ИП. Следует отметить, что долги должны быть в денежном формате. То есть, если вы должны оборудование, автомобили или другие вещи, здесь уже разбираться придется по Гражданскому кодексу, а не через банкротство.

Чаще всего, выделяют два вида задолженностей, из-за которых разоряется предприниматель и объявляется процедура банкротства ИП:

Невыполненные денежные обязательства (долги перед банком, когда не оплачивается кредит, или перед контрагентом, когда ИП не платит за предоставленные услуги и товары);
Просрочка обязательных платежей (взносы, налоги, платежи в фонды и др.).

Чтобы выявить у себя признаки банкротства, требуется провести тщательный финансовый анализ предпринимательской деятельности. На их основании можно предпринять попытки спасти ситуацию или самостоятельно начать процедуру.

Особенности оформления

Процедура банкротства ИП – процесс более простой, чем у компаний и ООО. Объясняется это тем, что индивидуальный предприниматель – физлицо, а не компания. Чтобы начать процесс, ему достаточно написать заявление по правилам, описанных в статье Арбитражного суда. Результат будет известен и оглашен в течение нескольких дней. Если дело начал кредитор или другое третье лицо, образец заявки будет отличаться. Следует внимательно заполнять документы, иначе суд не состоится и придется начинать заново.

Главная особенность банкротства ИП – предприниматель полностью отвечает перед законом своим имуществом. Сюда относятся личные вещи, движимая и недвижимая собственность. Что именно произойдет с вещами ИП решит судебный процесс, может быть, оно будет реализовано через конкурсное производство.

Индивидуальный предприниматель имеет право заключить мировое соглашение, а вот юридическим лицам такой возможности не предоставляется.

Заявление о финансовой несостоятельности

Написать заявление и начать разбирательство имеет право сам предприниматель, если осознает, что находится в тяжелой финансовой ситуации. Если признаки, описанные выше, явно заметны и мешают дальше продолжать бизнес, выплачивать зарплаты, а задолженности только растут, подача заявления становится обязанностью. Помимо ИП инициировать дело могут:

Кредиторы, которым предприниматель не выплачивает долги;
Контрагенты;
Федеральная Налоговая служба, если ИП просрочил обязательные платежи и взносы;
Органы местного самоуправления.

Старайтесь не доходить до огромных задолженностей и при первых признаках либо подавать заявление, либо срочно исправлять сложившуюся ситуацию.

Причины банкротства ИП

Чтобы объявление банкротства было для вас в первый и последний раз, необходимо заранее выяснить причины сложившейся ситуации. Помните, что банкротство – всего лишь этап. Это не конец бизнеса и вашей деятельности. Конечно, будут последствия, но жизнь на этом не заканчивается. Проанализируйте финансовое состояние ИП, найдите причину или время, когда и почему начались неполадки и просрочки. Может быть, контрагенты оказались мошенниками, вы заключили невыгодную и непосильную сделку, кредиторы попросили вернуть деньги раньше и др. Выяснив причины, вы сможете сделать выводы и избежать повторения ситуации. От банкротства никто не застрахован, это не плохо или стыдно, такое просто случается. Главное в любых обстоятельствах – умение вынести полезный опыт и применить его в жизни.

Пошаговая инструкция, как оформить банкротство ИП

Рассмотрим пошагово, как проводится процедура банкротства ИП.

Шаг №1.

Уведомите о своем намерении. Вам дается 15 дней, чтобы вы успели сообщить о планах инициировать банкротство. Сделать это можно на сайте Федерального ресурса. Такое правило теперь считается обязательным действием. Размещать материалы на сайте могут только уполномоченные лица или юристы. Легче всего в таком случае обратиться к нотариусу, который все правильно оформит и выложит на сайт. Подобная услуга обойдется в три тысячи рублей. Уведомление на Федеральном ресурсе позволяет не уведомлять всех заимодателей ИП и Налоговую службу. Без публикации на сайте суд не рассмотрит вашу заявку, поэтому заранее позаботьтесь об этом.

Шаг №2.

Подайте заявку в суд. Как уже было сказано выше, это может сделать предприниматель или третьи лица, которым должен банкрот. Но независимо от лица, инициировавшего дело, требуется заполнить документ в двух образцах. Взять их можно в суде или скачать в электронном формате на сайте регионального суда. В заявлении указываются сведения о предпринимателе и адрес судебного отделения, куда идет обращение.

Помимо этого требуется подготовить еще ряд документации:

Справку о создании ИП или выписка из Единого государственного реестра.
Список заимодателей в определенной форме, в том числе их личные данные и местонахождение.
Материалы об имуществе предпринимателя-должника, список собственности, ценных бумаг и вещей, недвижимости и всего, что стоит дороже 10 тысяч рублей. Требуются данные о местонахождении и доказательства прав на собственность. Если предприниматель владеет акциями и частями фирм, то понадобится выписка из реестра акционеров. На основании этих данных поведётся оценка и торги, деньги с которых пойдут на погашение задолженностей.
Копия ИНН банкрота, заверенная у нотариуса.
Список задолженностей, где указаны размеры долгов по всем кредиторам. Это делается не самим должником, а совместно с лицами, которым он должен, чтобы не было недостоверной информации и недопонимания.
Копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, усыновление или рождение ребенка).
Чек об оплате госпошлины.
Копии документации, свидетельствующей обо всех контрактах на сумму более 300 000 рублей, которые ИП осуществил за последние три года.
Другие сведения, указывающие на наличие долгов и невозможность их погасить.
Деньги на оплату всех стадий, которые применяются во время банкротства.

Лицо, нача

вшее процедуру банкротства ИП, получает право выбирать саморегулируемую организацию, от которой будет назначен управляющий.

Шаг №3.

Заявление рассматривается в судебном порядке. Продолжительность этого этапа может варьироваться от двух недель до трех месяцев. По закону вердикт может быть представлен в трех вариациях:

Заявление считается обоснованным и назначается либо реструктуризация задолженности, либо конкурсное производство вещей.
Суд не находит достаточных поводов для проведения процедуры банкротства ИП. Подобное случается, если в базе уже присутствует аналогичная заявка о финансовой несостоятельности или должник выплатил долги, нет подтверждений того, что имеется просрочка или задолженность.
Обращение признается необоснованным, и суд прекращает разбирательство. Причины аналогичные предыдущему пункту, только в этом случае отсутствует другая заявка о банкротстве.

Если в ходе суда выяснится злонамеренное действие, попадающее под определение «Фиктивного банкротства», с целью неуплаты в полной мере и нанесение материального ущерба кредиторам в крупном размере, должнику предъявят обвинение, исходя из Уголовного Кодекса РФ. За подобное нарушение злоумышленнику назначается штраф, общественные работы, ограничение свободы. Все зависит от масштаба правонарушения и общей суммы задолженности. Поэтому не стоит объявлять несостоятельность ИП, когда таковая отсутствует.

Шаг №4.

Назначается финансовый управляющий. Если государственный орган нашел убедительный повод для продолжения дела, заявление принимается и назначается лицо из СРО, выбранной инициатором процедуры. Управляющий принимает участие во всех стадиях банкротства.

В его рабочие обязанности входит:

Выявление собственности ИП и обеспечение его сохранности, чтобы предприниматель не продал ничего и не забрал деньги себе;
Уведомление о попытках злонамеренном характере банкротства;
Изучение финансовой деятельности ИП;
Сообщения о собраниях и проведение собраний, ведение учета притязаний кредиторов;
Контроль выполнения плана по реструктуризации задолженностей;
Уведомление кредиторов и банков о начале реструктуризации задолженностей или продажи имущества банкрота;
Отчет о ходе всех процессов (минимум 1 раз в три месяца).

Деятельность назначенного лица из СРО оплачивается в размере 25 000 рублей за одну проведенную операцию, независимо от ее сроков и сложности.

Шаг №5.

Проводится собрание кредиторов. Его созывает назначенный управляющий, вместе с кредиторами приглашается и сам предприниматель-банкрот (но не может голосовать). Можно провести его в очной или заочной форме. Второй формат предусматривает раздачу листков с вопросами, по которым проводится голосование.

Обычно на собрании рассматриваются перечисленные нюансы, влияющие на дальнее развитие событий:

Утверждается план по изменению структуры задолженности ИП, либо вносятся коррективы в уже имеющийся план;
Если подготовленная система действий оказывается невыполнима, то подготавливается запрос в суд об ее отмене;
Подобное действие может привести к началу распродажи имущества банкрота;
Либо заключается мировое соглашение между сторонами.

Уведомление о проведении подобного собрания присылается в виде заказного письма не позднее чем за 14 дней.

Шаг №6.

Реструктуризация задолженностей банкрота. Если суд назначил именно этот вариант, значит, ваше положение не такое безнадежное. После назначения реструктуризации долга вас ждут следующие последствия:

По всем займам объявляется этап погашения, так как после окончания этой стадии не должно остаться долгов.
Если кредитор не указал притязания в реестре, значит, они считаются выполненными.
Останавливаются начисления пеней, штрафов и процентов по кредитам, с имущества снимаются все наложенные ограничения.
Действия исполнительных листов тоже приостанавливаются.
На предпринимателя накладываются некоторые финансовые ограничения: сделки, превышающие лимит – 50 00 рублей, необходимо согласовать с арбитражным управляющим.

Составить такой план должен инициатор банкротства. В нем должны быть указаны сроки и последовательность погашения задолженностей перед кредиторами, размеры ежемесячных платежей и др. После представления плана финансовому управляющегося, налоговой службе и предпринимателю (если начал процесс не он), документ рассматривается на общем собрании кредиторов.

Если собрание одобряет план, он отправляется в арбитражный суд для утверждения. Максимум, выделенный для исполнения плана – 3 года. Если его реализация не удалась, значит, вводится распродажа имущества должника.

Второй вариант – собрание не одобряет план. Тогда арбитражный суд может начать реализацию имущества и признать ИП банкротом, либо утвердить план несмотря на неодобрение кредиторов.

В чем заключаются преимущества реструктуризации:

Собственность и вещи предпринимателя не распродаются;
Снижается долговая нагрузка;
Прекращается начисление пеней, штрафов и увеличение кредитных процентов.

Отрицательные стороны реструктуризации:

Придется оплачивать саму процедуру;
Арбитражные управляющие зачастую отказываются от проведения этого шага, если план слишком продолжительный, так как им невыгодно долго работать за 25 тысяч рублей.

Шаг №7.

Реализация вещей должника, чтобы погасить задолженности. Если план по реструктуризации отменят или не одобрят, суд имеет право перейти к распродаже собственности и объявлению ИП банкротом. Торги имущества предпринимателя должны пройти в течение полугода. Но если кредиторы захотят, они могут продлить этот срок через суд.

Проводить распродажу будет назначенный управляющий. Он имеет право полностью распоряжаться собственностью, личными вещами, акциями и долями в компаниях предпринимателя-банкрота. Если суд имеет подозрения, что банкрот может скрыться или уехать из страны, ему ограничивают выезд.

На торги не могут выставить следующий список вещей:

Жилье, которое является единственным и после его продажи должник останется без места жительства;
Автомобиль, если банкрот является инвалидом 1 и 2 группы, либо его близкий человек под его попечительством является таковым;
Топливо для обеспечения тепла в доме или приготовления пищи;
Вещи, относящиеся к индивидуальному использованию: одежда, кухонная утварь, обувь и др.;
Участки земли, выделенные под единственное место жительства;
Животные, не использующиеся для ведения бизнеса;
Награды за заслуги;
Еда.

Имущество, попавшее в конкурсное производство, оценивается независимыми экспертами. После этого итог оценки направляется в суд и назначаются торги. Информация о предстоящих аукционах и торгах публикуется на сайте ЕФРСБ и в издании «Коммерсант».

Последствия

Если суд признает вас банкротом, ваши госрегистрация и лицензии на деятельность перестают действовать. Банкрот не имеет право подавать на повторное оформление ИП еще 5 лет с момента реализации имущества.

Также обанкротившийся предприниматель лишается на 5 лет права устраиваться на руководящие позиции в компаниях и на 10 лет ему запрещается управлять кредитными организациями.

Сколько стоит оформить банкротство ИП

Процедура банкротства ИП дороже, чем тот же процесс у физического лица. Госпошлина в данной ситуации равняется 6 тысячам рублей. Кроме этого будьте готовы оплатить:

Обязательный взнос, произведенный заранее, для оплаты первой стадии процесса, выйдет это вам в 25 000 рублей. Делается это для того, чтобы у арбитражного управляющего была гарантия оплаты его трудовой деятельности.
Второй и третий этап банкротства, если такой будет – еще такая же сумма. Эти деньги тоже идут арбитражному управляющему за его услуги.
Официальное уведомление о финансовой несостоятельности ИП – 15 000 рублей и выше. Такие публикации тоже делают не даром и приходится их публиковать регулярно. Необходимо сообщать о процессе банкротства, реструктуризации, предстоящих торгах и планах.
Другие затраты – от 5 тысяч рублей. Кроме госпошлины, оплаты процедур и публикаций, вам понадобится отправлять платные заказные письма, оплачивать услуги финансовых организаций, проведение аукционов и др.

Процедура банкротства ИП может быть проведена при долге от 50 000 рублей и выше. Реальные цифры оказываются намного выше, в жизни придется отдать за все – 150-250 000 рублей.