Как снизить личную инфляцию

ЦБ сообщает, что уровень инфляции за 2022 год достигнет 14-17%. Производители предупреждают, что цены продолжат расти. Поэтому ниже обсудим, как вычислить личную инфляцию и снизить ее эффект на свою жизнь.

Как рассчитывают инфляцию

Чтобы вычислить уровень инфляции, Росстат формирует потребительскую корзину. Для этого берутся услуги и товары, которыми регулярно пользуется среднестатистический человек. В этот список попадает еда, услуги ЖКХ, бытовая техника, лекарства, одежда, обувь, билеты и др.

Стоимость перечисленных товаров и услуг ежемесячно меняется, и с помощью разницы вычисляется инфляция. 

Разновидности инфляции:

• Низкая (до 6%). Такой рост цен благоприятен для бизнеса и потребителей. Люди могут тратить, копить и планировать. Экономика и производство стабильно работают.
• Умеренная (до 10%). Рост цен ощущается острее, легко может перерасти в высокую.
• Высокая (до 100%). Провоцирует нестабильность на рынке, людям не хватает денег на базовые потребности, сложно строить планы.
• Отрицательная. Цены наоборот снижаются, иначе это называется дефляцией. В такие периоды люди ждут еще большего падения цен и прекращают покупать товары. Производство приостанавливается, экономика перестает расти.
• Гиперинфляция. Цены растут в десятки и сотни раз, деньги обесцениваются, люди переходят на бартер. Такое происходит в экстренных ситуациях: при военных действиях или сильном экономическом кризисе.

По мнению экспертов, оптимальная инфляция для России – 4-6%. При таких показателях у людей будет хорошая покупательская способность, а значит, экономика будет развиваться. Это благоприятно и для бизнеса.

Даже незначительный рост цен – это неприятно, и бьет по бюджету. Но в капитализме иначе нельзя. Попытка контролировать и «заморозить» цены может привести к дефициту товаров, так как вмешательство повлечет за собой дисбаланс спроса и предложения. Поэтому в рыночной экономике цены диктует рынок. 

Как узнать личную инфляцию

Каждый человек по-своему ощущает рост цен. Это связано с тем, что потребительская корзина – отражает интересы среднестатистического человека, а не каждого по отдельности.

Чтобы рассчитать персональную инфляцию, составьте свою потребительскую корзину. Распишите, на что ежемесячно тратите деньги:

• продукты;
• товары для быта;
• предметы для персонального использования;
• услуги ЖКХ;
• одежда и обувь;
• медицинские услуги и лекарства;
• расходы на проезд;
• досуг;
• другие постоянные расходы.

Формула расчета личной инфляции: (стоимость текущей потребкорзины : стоимость потребкорзины за предыдущий период – 1) * 100%.

К примеру, сейчас тратите на базовые расходы 35 тысяч рублей, а год назад тратили на те же вещи 32 тысячи, значит, уровень вашей личной инфляции 9,4%.

Персональная инфляция может не совпадать с официальной по нескольким причинам:

• Субъективное восприятие. Тратить больше денег всегда морально тяжело, особенно, если цены растут, а зарплата нет.
• Ваша потребительская корзина стоит из иных товаров, которые не учитывались Росстатом. 
• Инфляция разнится от региона к региону.

Хоть официальные данные могут отличаться от ваших реальных расходов, они помогают ориентироваться в динамике рынка и выстраивать личную финансовую стратегию.

Что делать, чтобы снизить влияние инфляции

Мы не можем воздействовать на инфляцию или изменить ее, но в наших силах использовать инструменты, которые помогут снизить ее влияние. Разберем, как оптимизировать бюджет, чтобы меньше тратить.

Составьте бюджет

Ведите учет доходов и расходов. Но надо не только записывать, но и анализировать, и в соответствии со своими приоритетами от чего-то отказываться или пользоваться бюджетными аналогами.

Поставьте лимит на некоторые виды расходов. К примеру, если достаточно потратили на такси, воспользуйтесь общественным транспортом. Или вместо доставки приготовьте ужин дома.

Контролировать расходы – не значит, постоянно экономить и жертвовать своим комфортом. Наоборот, вести финансовый учет – значит, быть уверенным в завтрашнем дне и не бояться, что не хватит денег до зарплаты.

Покупайте разумно

Повсюду навязчивая реклама, которая внушает чувство неполноценности, если вы не купите их товар или услугу. Чтобы лишний раз не расставаться деньгами из-за агрессивного маркетинга, избегайте импульсивных покупок.

Если захочется что-то купить, подойдите к трате рационально. Подумайте, как часто будете использовать эту вещь, нет ли у вас аналога, действительно ли она нужна или это внушение извне.

Когда дело касается крупных покупок, например, техники, лучше не экономить. Качественные вещи часто стоят дорого, но и служат дольше. В перспективе это выгоднее, чем каждые пару лет покупать замену.

Оптимизируйте расходы на коммунальные услуги

Тратить меньше воды и электроэнергии – полезно как для вас, так и для планеты. Установите счетчики, чтобы не платить по общему тарифу. Если надолго уезжаете, сделайте перерасчет по тем услугам, где нельзя установить счетчики.

Используйте смесители, которые помогают тратить меньше воды. Во время готовки берите ту посуду, которая соответствует размерам конфорки. Утеплите дверные и оконные проемы, чтобы реже включать обогреватель. Выключайте воду, когда чистите зубы. 

Сравнивайте цены

Прежде чем оплатить покупку, сравните цены на товар в других магазинах. Следите за акциями и распродажами. Если понимаете, что часто покупаете этот товар, закупитесь впрок.

Пользуйтесь приложениями кэшбэками или дебетовыми картами с подобной функцией, чтобы возвращать часть потраченных денег. Обращайте внимание на предложения партнеров банка с повышенным кэшбэком и лояльными условиями.

Проведите ревизию

Проанализируйте, что у вас есть, и чего не хватает. Так как цены только растут, и в ближайшем будущем это вряд ли изменится, покупайте бытовые вещи оптом. К примеру, вместо 0,5 растительного масла, возьмите сразу 5 л. Если не хватает зимних или летних вещей, покупайте их в сезон распродаж. Банальные примеры, но так вы сможете неплохо сэкономить.

Как еще использовать сведения об инфляции

Инфляция – это показатель, на который стоит ориентироваться, распоряжаясь деньгами.

Допустим, вы хотите оформить ипотеку. Если растет инфляция, значит, поднимется и ключевая ставка. Вслед за этим процентные ставки тоже будут повышаться. И лучше переждать, пока экономика стабилизируется, тогда процентные ставки тоже снизятся, значит, переплата по кредиту будет меньше.

Но у повышения ключевой ставки есть и приятная сторона – вырастут проценты по депозитам. Банки будут предлагать более выгодные предложения, и вы сможете приумножить свои накопления или хотя бы компенсировать инфляцию.

Как снизить инфляцию — резюмируем

Инфляция показывает, как сильно выросли цены на товары и услуги. Персональный показатель может отличаться от официальных данных. Чтобы рассчитать личную инфляцию, сравните, сколько тратили год (или любой период) назад и сейчас.

Повлиять на объективный экономический процесс не получится, но вы можете оптимизировать бюджет, чтобы меньше тратить. Для этого контролируйте траты, избегайте импульсивных покупок и не ведитесь на маркетинговые трюки. Закупайтесь впрок, следите за акциями и снижайте расходы на ЖКХ.