За что можно лишиться ипотечной квартиры и как этого избежать

Ипотечный кредит – один из немногих вариантов приобрести жилье для россиян. Вы получаете квартиру и ежемесячно вносите за нее платежи, которые складываются из стоимости и процентной ставки. Квартира доступна для проживания, но находится в залоге у банка. Разберемся, за что можно лишиться ипотечной квартиры, чтобы вы избежали подобных ситуаций.

Когда могут выселить из ипотечной квартиры

Так как ипотека – разновидность залогового кредитования, квартира остается в залоге у банка. Если заемщик нарушает условия договора, кредитная организация имеет право взыскать недвижимость.

Длительная просрочка, штрафы, пени и уклонения от уплаты – веские поводы для банка обратиться в суд, чтобы реализовать ипотечное жилье и принудительно погасить задолженность.

Банк инициирует выселение из квартиры, если заемщик не вносит платежи более 6 месяцев. Самовольно финансовая организация не имеет права выселить должников, поэтому все происходит через суд.

На решение суда повлияют следующие факторы:

Заемщик оплачивает ипотеку, но размер платежей ниже обговоренных из-за тяжелой финансовой ситуации.
Наличие болезни, которая не дает работать в полной мере.
Потеря работы и невозможность найти новую.
Попытки заемщика найти компромисс через реструктуризацию или рефинансирование займа.

Если судья посчитает причины возникновения задолженности уважительными, банку откажут в выселении, и ипотечная квартира останется у заемщика. Тогда кредитную организацию обяжут провести реструктуризацию ипотечного займа, и вы будете вносить платежи на новых условиях.

Но если уважительных причин просрочки нет, квартиру реализуют на торгах в счет погашения задолженности. Поэтому следует внимательно относиться к своевременному погашению задолженности и избегать подобных ситуаций.

Процедура выселения

Процедура выселения должника из ипотечной квартиры – длительный процесс. Банк начинает задумываться о подобной процедуре только, если должник не вносит платежи более 6 месяцев и никак не выходит на связь. Поэтому, когда у вас возникнут финансовые трудности, сразу обращайтесь в финансовую организацию и сообщайте о них. Возможно, сотрудники пойдут на уступки, и вы сможете изменить кредитный договор.

Если звонки, уведомления не помогли, и задолженность продолжает расти, банк решает проблему в судебном порядке. Юридический отдел организации подготавливает исковое заявление с полным комплектом документов и направляет его в суд.

Вся процедура состоит из следующих этапов:

Кредитная организация выявляет задолженность с просрочками.
Должнику поступают многочисленные уведомления с просьбой погасить долг.
Банк предлагает различные способы урегулирования: отсрочка, реструктуризация, изменения условий выплаты.
Если клиент не выходит на контакт и игнорирует уведомления, финансовая организация подает иск о взыскании задолженности и изъятии ипотечной квартиры в счет оплаты.
Судья рассматривает заявление, принимает во внимание все обстоятельства и выносит решение.
Образование долга без уважительной причины влечет за собой выселение и продажу квартиры для погашения долга.

Перечисленные пункты – обязательная часть процедуры. Если банк не пытался связаться, а просто подал исковое заявление, ему откажут в суде. В извещении от кредитной организации обязательно должна быть указана сумма задолженности и сроки погашения.

Помимо этого банк не может требовать выселения, если:

Сумма задолженности не превышает 5% от стоимости собственности;
Просрочка составляет менее 3 месяцев.

Закон разрешает выселять должника из квартиры, если тот систематически уклоняется от оплаты. Но для этого банку придется найти веские основания. Старайтесь избегать просрочек и искать мирные пути решения, чтобы не лишиться ипотечной квартиры.

Кто имеет право лишить квартиры

После вынесения решения в пользу банка судья выдает исполнительный лист. Он направляется судебному приставу для возбуждения производства и взыскания. После чего жильцу поступает уведомление с просьбой освободить помещение в течение 10 дней.

Игнорировать требование не получится, потому что выселение состоится в любом случае. При отказе добровольно покинуть ипотечную квартиру, судебный пристав воспользуется помощью МЧС и полиции, что приведет к принудительному выселению.

Если ипотечная квартира – единственное жилье

Согласно 446 статье Гражданского Кодекса России единственное жилье нельзя взыскать и реализовать на торгах. Однако это правило не распространяется на ипотечную квартиру. Дело в том, что жилье не ваше – а залоговое, то есть в распоряжении банка до полного погашения кредита. Согласно статье 334 Гражданского Кодекса, финансовая организация имеет право на взыскание.

Как не лишиться ипотечной квартиры

За что можно лишиться ипотечной квартиры мы разобрали. Теперь расскажем, что делать, если уже появились проблемы.

При возникновении финансовых трудностей сразу обращайтесь в банк и попытайтесь решить проблему в досудебном порядке. Кредитной организации тоже невыгодно начинать процедуру выселения, так как она занимает время, и квартира на торгах стоит меньше.

Урегулировать дело можно следующими способами:

Взять кредитные каникулы. Можете воспользоваться этим правом, чтобы найти новые источники дохода. Вы освободитесь от обязанности вносить платежи на срок до 6 месяцев. Задолженность не прощается, просто дается отсрочка.
Оформить реструктуризацию задолженности. Ежемесячный платеж сократится за счет увеличения длительности кредита. Так вы сможете снизить долговую нагрузку и избежать просрочек, штрафов и пеней.
Воспользоваться помощью федеральной программы «Жилище». Она помогает тем, кто оказался в тяжелом материальном положении и не может справиться с ипотекой. Под программу попадают военные, молодые семьи и те, кто пострадал от падения курса при оформлении валютной ипотеки.
Договориться об изменениях условий выплат. Если предоставить доказательства, что доход утерян по уважительной причине, банк может пойти на встречу и даже простить часть задолженности.

Главное – выходить на связь и вести переговоры. Игнорирование, «прятки» и уклонение от финансовых обязательств только усугубят ситуацию и приведут к разбирательству в суде.