По подсчетам ЦБ в 2021 году объем кредитов населения за год вырос на 22,1% и достиг 24,1 трлн рублей. Для сравнения в 2018 году этот показатель был менее 15 трлн рублей. Суммарная задолженность россиянина перед банками составляет 300 тысяч рублей, и не все граждане справляются с такой нагрузкой на бюджет. (Данные РИА) Если займ оказался непосильным, можете объявить финансовую несостоятельность и законно списать долги. Разберем, как провести банкротство физических лиц в Омске.

О банкротстве 

Банкротство – судебная процедура, пройдя через которую, должник избавляется от непосильных задолженностей. Главное условие – отсутствие возможности погасить долг. 

Причина, вызвавшая просрочку и неуплату, должна быть уважительной. В ином случае финансовый управляющий заподозрит должника в фиктивном или преднамеренном банкротстве. 

Для наглядности представим ситуацию: Виктор оформил кредит на ремонт и мебель в размере 500 тысяч рублей. Он исправно вносил платежи, пока у него была работа. Но из-за оптимизации производства и сокращения рабочих мест, он потерял доход.

В городе больше не было предприятий, где бы он мог работать по специальности. Пришлось подрабатывать грузчиком и доставщиком, но денег не хватало. Начались просрочки, поступали звонки из банка, задолженность росла в геометрической прогрессии, так как начислялась пеня. 

Кредитные каникулы Виктору не дали, а в реструктуризации и рефинансировании отказали. Его знакомый уже сталкивался с похожей ситуацией и посоветовал Виктору подать на банкротство физических лиц. Виктор собрал документы, подал заявление и доказал, что у него есть основания для оформления финансовой несостоятельности.

В результате начисление неустоек прекратилось, банк перестал донимать уведомлениями и звонками, а по окончанию процедуры задолженность списали.

Но если бы Виктор заранее переписал все имущество на третьих лиц, скрыл свое реальное финансовое положение и набрал кредитов, чтобы не платить их, банкротство бы его не спасло. 

Финансовый управляющий проверяет должника и его сделки по всем возможным инстанциям. И такие действия влекут за собой административное или уголовное наказание, в зависимости от суммы ущерба, нанесенного кредиторам.

Банкротство физических лиц – это законная возможность избавиться от долгов, но только для граждан, которые действительно в этом нуждаются.

Признаки и этапы банкротства

Вы можете подать на банкротство физических лиц, если:

• просрочили больше 10% от суммы задолженностей;
• прекратили вносить ежемесячные платежи, потому что нет дохода по объективным причинам;
• общий размер долгов больше, чем рыночная стоимость вашего имущества;
• судебные приставы прекратили исполнительное производство в отношении вас, так как нет имущества и дохода для взыскания.

Главное – отсутствие платежеспособности, а не желания. Уважительной причиной неуплаты считается болезнь, утрата трудоспособности, увольнение, сокращение, получение инвалидности, появление иждивенцев на вашем попечении и другие обстоятельства, не зависящие от вас.

Вы можете самостоятельно начать процедуру, пока это не сделали кредиторы или уполномоченные органы. У заявителя появляется право выбрать финансового управляющего, который будет проводить последующие процедуры.

Перед началом процесса лучше проконсультироваться с юристом по банкротству. Он изучит дело, оценит ваши шансы на успех и скажет, есть ли смысл в процедуре или стоит поискать другие варианты.

После подачи заявления и документов (список представлен ниже) судья проведет первое заседание, где решит, есть ли основания проводить процедуру. Если доводы окажутся убедительными, процедура банкротства запустится. Далее вас ждет либо судебная реструктуризация, либо реализация имущества.

Реструктуризация назначается, если у должника есть доход, которого хватит, чтобы погасить задолженности за 36 месяцев. На этом этапе разрабатывается финансовый план, который согласовывается с управляющим и кредиторами.

Если нет дохода, переходят к этапу реализации имущества. Имущество описывается и вносится в конкурсную массу. Далее распродается на торгах, а вырученные деньги идут на удовлетворение требований кредиторов.

Реализации подлежат квартиры, дома, участки, предметы роскоши, транспортные средства, ценные бумаги, активы, доход. Но ваши награды, единственное жилье (если оно не ипотечное и не считается роскошным), личные вещи, питомцев, автомобиль как источник заработка, лекарства и оборудование для инвалидов являются неприкосновенными.

На любом из этапов банкротства физического лица вы можете прийти с кредиторами к мировому соглашению.

Документы

Вместе с заявлением прикрепите документы, чтобы доказать отсутствие платежеспособности. Вам понадобится:

• Копия паспорта, СНИЛС и ИНН.
• Справки из банков, чтобы показать свое финансовое состояние.
• Если есть дети, которым меньше 18 лет, их свидетельство о рождении.
• Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Перечень всех кредиторов.
• Кредитный договор, подтверждающий наличие задолженности.
• Список имущества с пометками, где оно располагается.
• Информация о доходах за последние три года.
• Сведения о сделках, совершенных за последние три года.
• Документ, доказывающий статус безработного или факт увольнения.
• Справка о заболевании, инвалидности или утрате трудоспособности, если не можете работать по этой причине.
• Если владеете ценными бумагами – выписка из реестра акционеров, если долей в компании – выписка из ЕГРЮЛ.
• Квитанция, что вы оплатили госпошлину.

Заявление вместе с документами подается в Арбитражный суд. Сбор займет около 30-40 дней, поэтому начните подготовку заранее. 

Арбитражный суд Омской области находится по адресу: г.Омск, Учебная ул., 51

Если сомневаетесь, правильно ли все оформили и заполнили, обратитесь к юристу по банкротству. Так вам не придется несколько раз все переделывать и получать отказы из-за ошибок в заявлении или документах.

Особенности банкротства физических лиц в Омске

Закон «О банкротстве физических лиц» работает по всей стране одинаково, однако в каждом регионе есть свои особенности. Это связано с нагрузкой на судебную систему. В Омске, в отличие от Москвы и Санкт-Петербурга, суды не так нагружены, значит, ваше дело не затянется.

По данным Судебного Департамента, 98% должников избавляются от задолженностей после прохождения банкротства физических лиц. Почти 270 тысяч россиян уже освободились от долгового бремени благодаря этой процедуре. В списании отказали лишь 1,49% заявителей.

В Омске статистика успешных дел еще лучше, чем в среднем по стране. Процент отказа в списании составляет 0,7%, значит, шанс на успех равен 99,3%. Получается, что процент несписания в 2,1 раза меньше, чем по стране.

Больше 5700 жителей Омской области прошли через банкротство физических лиц и полностью освободились от задолженностей. Вы тоже можете стать одним из них, подав заявление в местный Арбитражный суд.

Еще один повод провести процедуру в Омске – продолжительность процесса. Как было сказано выше, загруженность судов в регионе невысокая, и рассмотрение дела о банкротстве занимает в среднем 7,5 месяцев. 

Насколько затянется процедура, зависит от нескольких факторов: наличия дохода, имущества, расторопности финансового управляющего, судьи и юристов, представляющих ваши интересы в суде.

Какие долги не спишут

Вам откажут в списании задолженностей при банкротстве физических лиц, если:

• Финуправляющий выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
• Долги возникли в результате преступной деятельности.
• Предоставили суду неполную или ложную информацию о себе и своем финансовом положении.
• Попытались скрыть имущество и доходы.
• Изначально предоставили финансовой организации поддельные документы при оформлении кредита.

Если сомневаетесь, стоит ли начинать процедуру, или вас тревожит определенная ситуация, обратитесь за юридической консультацией. Адвокат расскажет, какие есть перспективы, как лучше поступить, есть ли шанс списать задолженности с помощью банкротства. И при реализации имущества юрист защитит ваши права в суде и поможет сохранить активы.

Банкротство физических лиц в Омске — резюмируем

Банкротство физических лиц – это законный способ избавиться от долгов, если не справляетесь с платежами по уважительной причине. Для запуска процедуры надо оформить заявление и собрать документы. Затем судья решит, если основания для проведения банкротства. Далее вас ждет судебная реструктуризация или реализация имущества.

В Омске есть свои особенности банкротства физических лиц: высокий процент списания задолженностей и низкая нагрузка на суды, а значит, процесс пройдет быстрее.