При оформлении банкротства большую роль играет участие юриста. Процедура финансовой несостоятельности проходит в Арбитражном суде, где важна линия защиты. Поэтому, юрист, заранее оценив риски и шансы, разрабатывает выигрышную стратегию и помогает сохранить активы. Но получить гарантии результата вы сможете только, если подпишете договор. Разберем нюансы банкротства, его этапы, чем поможет юрист, и как составляется договор банкротства физического лица.

В чем суть банкротства

Банкротство физического лица – законный способ освободиться от непосильных задолженностей. Закон вступил в силу в 2015 году, и ежегодно набирает обороты по количеству обращений и успешно завершенных дел.

С помощью финансовой несостоятельности вы можете легально списать долги по кредитам, банковским картам, ЖКХ, налогам, займам по распискам. Для начала процедуры надо направить заявление в Арбитражный суд, прикрепив следующие документы:

• Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• Справку о финансах за последние 3 года;
• Документы о заключении или расторжении брака;
• Копии паспорта, ИНН и СНИЛС;
• Доказательства наличия задолженности и ее размер (справка о просроченной задолженности);
• Выписку из ЕГРН;
• Опись имущества;
• Справку из ЕГРИП;
• Медицинские справки, подтверждающие наличие болезни или больных родственников;
• Выписки по счетам и вкладам;
• Список кредиторов;
• Квитанцию об оплате госпошлины.

Заявление рассмотрят в течение 90 дней. С началом процедуры прекратится преследование от коллекторов, судебных приставов и кредиторов. Если ваши права нарушаются, юрист защитит ваши интересы.

Признаками банкротства считается наличие задолженности в размере 500 тысяч и более и просрочки дольше 3 месяцев. Однако основное условие для начала процедуры – отсутствие возможности погасить задолженности. То есть вы можете инициировать дело, даже если сумма ниже 500 тысяч рублей, а просрочка меньше 3 месяцев.

Начать процедуру лучше самостоятельно, пока кредиторы не сделали это за вас. Инициатор банкротства получает право влиять на выбор финансового управляющего. Это сильно влияет на ход дела. Выбрать хорошего специалиста также поможет юрист.

Этапы банкротства 

Банкротство физического лица состоит из нескольких этапов:

• Сначала собираются данные и подготавливаются документы. Направляются запросы в банки, МФО и другие организации.
• Подается заявление в Арбитражный суд, где судья принимает решение: начинать дело или нет.
• Если запрос на банкротство одобрен, назначается финансовый управляющий, который проводит все последующие процедуры.
• Затем назначается либо реструктуризация задолженности, либо реализация имущества. В итоге – списание долгов.

Реструктуризация подразумевает план погашения задолженностей, рассчитанный до 3 лет. Эта процедура отличается от банковской тем, что:

• Ключевая ставка 6,25%, назначенная ЦБ РФ, а не банком.
• Можно реструктурировать все задолженности, включая долги по ЖКХ и налогам.
• Банкам важна кредитная история для одобрения, но они все равно могут отказать. Для реструктуризации через суд достаточно иметь стабильный доход, позволяющий погасить долги за 36 месяцев. 
• Согласие банка на процедуру не требуется, потому что решение принимает судья. 

Если же нет стабильного дохода или его недостаточно, чтобы выполнить план за 3 года, назначается процедура реализации имущества. 

Недвижимость, активы и предметы роскоши оцениваются и отправляются в конкурсную массу, затем распродаются на аукционе. Вырученные деньги идут на погашение задолженности.

Но не стоит бояться, что заберут все до последней нитки. Такие мифы часто ходят о банкротстве, поэтому люди опасаются начинать процедуру. В конкурсную массу не попадают предметы домашнего обихода, одежда, личные вещи и единственное жилье (если оно не ипотечное).

Если нет имущества и реализовывать нечего, это не станет препятствием для списания долгов. Подробную пошаговую инструкцию по банкротству физ лиц читайте здесь.

Плюсы и минусы

Как и любая процедура, банкротство имеет свои плюсы и минусы.

Положительные стороны:

• Останавливается начисление штрафов и пени.
• Прекращается исполнительное производство по взысканию (кроме алиментов и компенсаций по причинению ущерба).
• Коллекторы, судебные приставы и сотрудники банков прекращают вас донимать бесконечными звонками и уведомлениями.
• Появляется возможность погасить задолженности по низкой процентной ставке за 3 года.
• Вы освобождаетесь от непосильных долгов.

Отрицательные стороны:

• Могут оспорить сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года.
• Финансовые операции находятся под контролем финансового управляющего.
• Затягивание процедуры, если выбрать неопытного финансового управляющего.
• Если отсутствует достаточный стабильный доход для реструктуризации, начнется реализация имущества. Вы можете потерять активы и недвижимость. 

Чтобы свести риски к минимуму, пригодятся услуги опытного юриста по банкротству. У таких специалистов договор банкротства физического лица обязательно имеет пункт «гарантии».

Зачем нужен юрист по банкротству

Обращаясь за юридической помощью в деле о банкротстве физического лица, вы получаете:

• Оценку шансов и рисков. Стоит ли начинать процедуру и насколько это целесообразно.
• Юридическую консультацию на всех этапах процедуры.
• Подготовку документов и заявления в суд, чтобы не возникло проблем с переоформлением и отказом. А каждый отказ — это затягивание процедуры на 2-3 месяца.
• Разработку грамотной стратегии по ведению дела, чтобы достичь наилучшего результата.
• Защиту ваших интересов в суде. На всех этапах.
• Рекомендации по выбору финансового управляющего, от которого зависят все дальнейшие процедуры и их длительность. Неопытный управляющий может затянуть или бросить дело, назначить лишние процедуры, а это время и деньги.
• Сведение к минимуму аннулирования сделок при их оспаривании.
• Сокращение уровня потерь для должника при реализации имущества.
• Защиту от коллекторов и кредиторов.

Вы можете самостоятельно оформить банкротство физического лица, но опытный юрист:

• Сэкономит время и деньги. Чем быстрее начнется процесс, тем быстрее прекратится начисление неустоек и штрафов. А выбор грамотного финансового управляющего позволит сократить длительность процедуры в разы.
• Освободит вас от лишней нагрузки. Не придется изучать законы, правовые нюансы, оформлять документы и составлять заявление. Этим займется специалист, а вы можете посвятить себя семье и работе.
• Сократит количество потерь при реализации имущества и расходов во время оформления финансовой несостоятельности. Благодаря грамотной стратегии не придется тратить время и деньги на лишние процедуры.
• Гарантирует результат. При найме специалиста вы подписываете договор банкротства физического лица, где прописываются обязанности и гарантии. Если юрист нарушает условия договора, не доводит дело до обещанного результата, он возвращает деньги.

Последний пункт – особенно важен. При выборе юриста или юридической фирмы обращайте внимание, официально ли закрепляются их обязательства и гарантии, чтобы не наткнуться на мошенников. Подробно о юристах-мошенниках мы писали в этой статье. Она 2016 года, но многое актуально в ней до сих пор.

Как составляется договор при найме юриста

Договор – это соглашение, где прописываются права и обязанности двух (или более) сторон. При найме юриста вы подписываете договор банкротства физического лица по оказанию вам услуг. В нем указывается:

• Исполнитель и заказчик;
• Предмет договора, то есть какие услуги вам окажут (консультацию, помощь в выборе управляющего, подготовку документов и заявления, сопровождение в суде и др.). 
• Объем перечисленных работ и порядок их выполнения.
• Права и обязанности сторон. В договоре указывается, что должен сделать юрист и в какие сроки, и что требуется от вас.
• Стоимость оказанных услуг. Обратите внимание на расчеты: что входит в конечную стоимость, а что придется оплачивать отдельно.
• Ответственность сторон и при каких обстоятельств можно расторгнуть договор.
• Заключения и реквизиты.

Именно в пункте «Обязанности» и «Ответственность» юридическая фирма или юрист указывают гарантии результата. Опытные специалисты знают свое дело, поэтому могут гарантировать результат. Разумеется, при соблюдении и вами условий договора.

Особенное внимание обратите на то, что обещает юрист: признать вас банкротом или довести процедуру до конца.

В первом случае в обязанности юриста входит только помощь в сборе документов и подача их в суд. Дальше, если суд принимает заявление, вам уже присвоен статус банкрота. Но это  10% от всей процедуры. Долги на этом этапе с вас ещё не будут списаны. Предстоит ещё: провести несколько заседаний, доказать вашу неспособность платить, провести собрание кредиторов, пройти назначенные судом процедуры, составить кучу документов и отчётов. Без участия своего юриста до списания долгов может и не дойти.

Во втором случае — юрист работает на всех этапах процедуры. И доводит дело до полного списания долгов.

Если же юрист не доводит дело до обещанного результата, как указано в договоре, вам вернут деньги. Поэтому обращаясь за юридическими услугами, внимательно читайте договор и знайте, что вы защищены законом.

Заключение или зачем нужен договор банкротства физического лица

Банкротство – антикризисная мера, позволяющая избавиться от долгов. Но ее длительность и ваши конечные потери зависят от множества факторов. Чтобы минимизировать риски и защитить свои интересы в суде, лучше обратиться за юридической помощью. 

Юрист оценит вашу ситуацию, проконсультирует на каждом этапе процедуры, защитит интересы в суде и поможет выбрать грамотного управляющего, который не затянет и не бросит дело. При найме специалиста составляется договор банкротства физического лица, где прописываются права и обязанности сторон, в том числе, гарантия результата. 

Специалисты ценят свою репутацию, поэтому добиваются результата: доводят дело до суда, сводят потери к минимуму и освобождают вас от задолженностей. Если юрист не выполняет обещаний, вы получаете деньги обратно.

Если хотите провести банкротство и сейчас находитесь в поиске юриста, нажмите «получить помощь» ниже. Мы свяжемся с вами и бесплатно проконсультируем.