В 2015 году правительство разработало законопроект, позволяющий списывать долги не только компаниям, но и обычным людям. Теперь, если у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете погасить задолженность, можно объявить себя банкротом. Главный критерий списания долгов – честность и желание сотрудничать. Если обманете суд, задолженность не спишут, а вас ждут неприятные последствия. Ниже разберемся, что такое преднамеренное банкротство физического лица, какие у него признаки и какое наказание предусмотрено.

О банкротстве

Банкротство физического лица – антикризисная мера, с помощью которой люди освобождаются от непосильных задолженностей. Допустим, вы взяли кредит. Тогда у вас была стабильная работа и хорошее здоровье. Спустя время вы получили травму и утратили трудоспособность. Не смогли вовремя заплатить, накапала неустойка, задолженность увеличилась.

В кредитных каникулах и реструктуризации банк отказал. Рефинансировать не получилось, так как кредитная история уже испортилась. Все это время долги растут, коллекторы донимают, а если не решить проблему, счета заморозят и за вами придут судебные приставы.

Чтобы освободиться от долговой ноши, можете оформить банкротство физического лица. Главный критерий для списания – невозможность погасить задолженность. Начать процедуру можете вы сами, кредитор и уполномоченные органы. Лучший вариант – подать заявление первым. Так вы получите право выбрать финансового управляющего.

Для начала процедуры подайте заявление в Арбитражный суд и прикрепите документы. Судья изучит ваши доводы и примет решение: продолжать процедуру или нет. Если основания для банкротства есть, назначается финансовый управляющий, а затем реструктуризация задолженности или реализация имущества.

В процессе оформления финансовой несостоятельности суд и управляющий оценивают ваше финансовое состояние, изучают документы и наличие имущества. Если вы предоставите ложные сведения, поддельные документы или утаите имущество – задолженность не спишут. Помимо этого могут назначить административное или уголовное наказание. Подробнее о самой процедуре банкротства читайте в нашей пошаговой инструкции.

Что говорит закон

В статье 196 Уголовного кодекса России указано, что преднамеренное банкротство – ряд умышленных действий, ведущих к искусственному ухудшению финансового положения, нацеленных на получение материальной выгоды.

Типичная схема преднамеренного банкротства:

1. Человек набрал несколько кредитов на огромную сумму.
2. Затем должник намеренно ухудшает свое финансовое состояние, чтобы не погашать задолженности.
3. Когда состояние становится критическим и подходит под определение финансовой несостоятельности, человек подает на банкротство с целью списать долги.

Сама суть процедуры банкротства физического лица в том, чтобы помочь людям выбраться из тяжелой финансовой ситуации. А если такой ситуации нет или она искусственно создана, задолженность не спишут.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

• Незадолго до процедуры должник оформил расторжение брака, отдав все имущество мужу или жене.
• Продал имущество, с помощью которого зарабатывал, что значительно снизило доход.
• Нерационально использовал деньги, которые взял у кредиторов.
• Продал имущество по заниженной цене или подарил его.
• Предоставил суду ложную информацию или поддельные документы.
• Попытался скрыть имущество или счета.
• Рефинансировал займы на невыгодных условиях.
• Резко начал снимал деньги со счетов и закрыл их.
• Переводил крупные суммы денег третьим лицам.
• Совершал крупные покупки, хотя уже имел просрочки по кредитам.
• Купил неликвидное имущество по завышенной цене.
• Заменил долговые обязательства на другие, которые явно были невыгодными.

Кто это выявляет

Выявлением признаков преднамеренного банкротства занимается финансовый управляющий. Во время оформления банкротства он:

• Оценивает финансовое положение и анализирует, что спровоцировало его ухудшение. Для этого финансовый управляющий рассчитывает коэффициент платежеспособности за 3 года и сравнивает их со сроками оформления займов.
• Изучает кредитную историю.
• Выявляет случаи, когда вы уклонялись от налогов и обязательных взносов.
• Запрашивает информацию в Росреестре, ГИБДД, Гостехнадзоре, ГИМС, ФНС и других инстанциях, чтобы выявить количество вашего имущество и предметов роскоши.
• Изучает все сделки, совершенные за последние три года. Имеет право остановить или оспорить их.
• Проверяет, совершали ли вы в прошлом экономические преступления.

Управляющий анализирует документы, которые вы предоставили суду, проверяет их достоверность. Если есть признаки ложного банкротства, он обязан сообщить об этом суду и полиции.

Какое наказание предусмотрено

Как показывает практика, преднамеренное банкротство не так легко выявить и доказать. Если говорить о юридических лицах, то только в 5% случаев от общего количества ходатайств финансовому управляющему удалось доказать наличие преднамеренного банкротства.

А так как банкротство физического лица ввели всего 6 лет назад, таких дел совсем немного. Обычно суд просто отказывает в списании задолженностей. Но помимо этого вас могут наказать штрафными санкциями или лишением свободы.

На строгость наказания влияет размер ущерба, который должник наносит своими действиями кредитору. Если ущерб признан крупным (1,5 миллиона рублей и больше), то могут назначить:

• штраф от 200 000 до 500 000 рублей;
• принудительные работы до 5 лет;
• тюремное заключение до 6 лет и штраф до 200 000 рублей.

Если же ущерб небольшой, назначается штраф от 1000 до 3000 рублей. В обоих случаях должнику отказывают в проведении процедуры и списании долгов.

В итоге за преднамеренное банкротству должник останется без имущества, с долгами и, возможно, окажется в тюрьме.

Преднамеренное банкротство ИП

С 2015 года оформить банкротство может и индивидуальный предприниматель. Но у процедуры есть свои нюансы, так как ИП является одновременно и физлицом, и хозяйствующим субъектом.

Чтобы намеренно обанкротиться, индивидуальный предприниматель обычно действует так:

• Увеличивает дебиторскую задолженность перед кредиторами, закупает товары в долг, отсрочивает платежи, берет предоплату за свои услуги.
• Намеренно ухудшает свое положение, чтобы привести к видимости финансовой несостоятельности. Например, продает имущество и выводит деньги из оборота. Так он показывает кредиторам, что нет возможности погасить задолженности.
• Подает заявление о банкротстве, чтобы долги списали и не пришлось платить.

Но, преднамеренное банкротство физического лица и ИП имеет различия:

• Банкротство для предпринимателя означает закрытие бизнеса. Лицензия и разрешения аннулируются. И после получения статуса банкрота нельзя зарегистрироваться в качестве ИП еще 5 лет.
• Предприниматель может начать процедуру, только если задолженность связана с бизнесом. Не обязательно, чтобы долги были только перед кредиторами. Это может быть задолженность перед пенсионными и социальными фондами или налоговой.
• Нельзя одновременно начать процедуру банкротства в отношении себя как ИП и физлица. Надо выбрать что-то одно, рассчитав все плюсы и минусы.

Но административная и уголовная ответственность распространяется на предпринимателей так же, как на физических лиц. Поэтому, сотрудничайте с финансовыми управляющим, не предоставляйте ложные сведения и не скрывайте имущество.

Чем преднамеренное банкротство отличается от фиктивного

Фиктивное банкротство – это ряд мер, которые предпринимает должник, чтобы скрыть свое реальное финансовое состояние. У человека есть деньги и имущество, но их «прячет», чтобы оформить банкротство и не погашать задолженность.

Главное отличие заключается в том, что при преднамеренном банкротстве человек специально ухудшает финансовое состояние, а при фиктивном – деньги и имущество есть, но они скрыты.

При фиктивном банкротстве физического лица должник действует следующим образом:

• Договаривается с человеком или компанией, чтобы заключить фиктивную сделку и организовать «дружественную кредитную задолженность».
• Они так рассчитывает сумму сделки, чтобы во время банкротства фиктивный кредитор получил наибольшую долю в реестре требований кредиторов.
• Во время оформления финансовой несостоятельности основная часть денег должника уходит фиктивному кредитору.
• А когда процедура завершается, они делят прибыль между собой.

Таким образом, если у человека были долги перед другими кредиторами, он их списывает и получает прибыль. Скорее всего, перед банкротством должник «спрячет» имущество и выведет деньги на неотслеживаемые счета.

Наказание за фиктивное банкротство физического лица зависит от степени ущерба, нанесённого кредиторам. Если сумма меньше 1,5 миллиона рублей, назначат административную ответственность – штраф от 1000 до 3000 рублей.

Если же сумма больше 1,5 миллиона рублей, должника ждет уголовное наказание в виде:

• штрафа от 100 000 до 300 000 рублей;
• принудительных работ до 5 лет;
• тюремного заключения сроком до 6 лет со штрафом до 800 000 рублей.

Чтобы выявить фиктивное банкротство финансовый управляющий проводит аналогичные мероприятия: анализирует состояние должника, находит имущество, счета, изучает сделки. В случае обнаружения признаков ложного банкротства обращается в правоохранительные органы.

Как законно освободиться от долгов

Ложное банкротство – не единственное, что может помешать списанию долгов. Вам также могут отказать, если управляющий заметит неправомерные действия с вашей стороны. В них входит:

• Сокрытие активов или нужной информации.
• Фальсификация данных о финансовом состоянии.
• Погашение задолженности в пользу определённого кредитора.
• Отказ сотрудничать с управляющим, препятствие его деятельности. Уклонение или отказ передавать необходимые сведения.

Тогда процедуру досрочно завершат, задолженность останется и назначат штрафные санкции.

Ниже приведены рекомендации, как избежать подозрений и законно списать задолженность:

• В заявлении и документах указывайте только достоверную информацию. Не подделывайте документы и не скрывайте сведения.
• Не пытайтесь утаить деньги и имущество.
• Сотрудничайте с финансовыми управляющим, предоставляйте необходимые документы и информацию по запросу. Он вам не враг, а лишь независимое лицо, которое выполняет свою работу.
• Наймите юриста по банкротству, который разработает стратегию защиты ваших интересов в суде и поможет максимально сохранить активы.

Если вы проводили сделки с имуществом в последние 3 года и боитесь, что их сочтут незаконными или оспорят, обратитесь за юридической помощью. Специалист знает, как проводят анализ на ложное банкротство и заранее оценит риски. Так вы обезопасите себя и свое имущество.

Заключение

Преднамеренное банкротство физического лица – это когда человек специально ухудшает свое финансовое состояние, чтобы избавиться от задолженностей. Обнаружение преднамеренного банкротства занимается финансовый управляющий. Если такие признаки имеются, процедуру банкротства досрочно завершают, а информация направляется в полицию. Далее назначают наказание – административное или уголовное. Строгость зависит от нанесенного ущерба.

Чтобы законно списать долги и не навлечь на себя подозрения, предоставляйте суду только достоверные сведения. Не врите, не подделывайте документы и не сговаривайтесь с одним кредитором. Сотрудничайте с финансовым управляющим и наймите юриста, чтобы защитить свои интересы в суде. А если остались вопросы, нажмите под статьёй «получить помощь». Мы проконсультируем бесплатно.