Брак – это не только про совместное разделение горя и радости, но и про совместно нажитое имущество и задолженности. После развода не хочется остаться с чужими долгами и полжизни их погашать. Поэтому разберем, что делать, если муж взял кредит и не платит.

Отвечают ли супруги по кредитам друг друга

Согласно 45 статье Семейного Кодекса, взыскание по задолженностям обращено лишь к имуществу должника. Если же кредит брался на семейные, то есть общие нужды, взыскание обращается к совместному имуществу.

К примеру, муж взял кредит и потратил его на личные нужды: вещи или единоличный отпуск. Тогда жены эта задолженность не касается, погашать ее должен муж.

Если же кредит брали вместе на ремонт общей квартиры или для семейной поездки, тогда и отвечать перед кредиторами придется обоим супругам.

Также кредитор имеет право на взыскание совместного имущества, если семья жила на деньги, добытые одним из супругов преступным путем. Знание об этом жены и детей не имеет значения.

Получается, что есть два вида задолженностей в контексте брака: личная и общая. И от разновидности долга зависит, должна ли жена платить кредит за мужа. Не все кредиты, оформленные в браке, априори делятся поровну между супругами. 

В процессе взыскания придется доказать, что займ взят для общих целей, а не единоличных, чтобы взыскать совместное имущество. Если доказательств нет, жена не должна платить за мужа и отдавать свою долю в имуществе.

Когда придется платить кредит за бывшего мужа

Но есть ситуации, когда платить кредит за бывшего мужа все же придется:

1. Общий кредит на семейные нужды.

   Как уже было сказано выше, если займ брался на удовлетворение общих потребностей (ремонт квартиры, покупка жилья, семейного автомобиля, оплата совместного отпуска). Тогда перед кредитором отвечают оба супруга.

После развода можете договориться с мужем совместно погашать ссуду. Если же считаете, что кредит был взят не ради семьи, и муж растратил деньги на себя, тогда обратитесь в суд с доказательствами. Просто слов недостаточно, надо собрать чеки, квитанции, выписку с карты, доказывающую единоличное использование денег.

Судья досконально рассмотрит аргументы обеих сторон. Затем вынесет решение, кто и в каком соотношении должен погашать кредит.

2. Поручительство супругов.

   Даже если муж оформил займ на свои личные потребности, будь то автомобиль, квадроцикл, снаряжение для походов, рыбалки, охоты и другое, а жена выступила поручителем – ей придется отвечать перед кредиторами.

Если муж (неважно бывший или нет) утратит платежеспособность, банк в судебном порядке взыщет задолженность с поручителя – жены. И здесь имеют значения не семейные узы, а юридические обязательства, на которые согласилась супруга, подписав договор поручительства.

Такие ситуации не всегда происходят из-за безответственности мужа. Когда человек берет кредит, нельзя предугадать болезнь, увольнение, экономический кризис. То же самое касается и поручителей. Когда подписываете договор, это кажется формальностью для поддержки близкого.

Но банку все равно на проблемы заемщиков. Они могут пойти на уступки, предложить реструктуризацию или кредитные каникулы, но их основная цель – вернуть деньги с процентами, а не входить в положение каждого.

Поэтому при подписании договора поручительства всегда держите в уме, что основной заемщик может не справиться с оплатой, и погашать задолженность придется вам. 

3. Муж и жена – созаемщики.

   Если вы с мужем совместно оформили кредит в качестве созаемщиков, значит, у вас равные права и обязанности перед кредитором. И задолженность останется общей, даже если решите развестись.

Финансовая организация может подать в суд на любого из созаемщиков и взыскать с него долг. К примеру, задолженность взыщут с жены. Тогда она имеет право в судебном порядке вернуть половину денег, взыскав их с мужа. В таком случае муж может отдать задолженность деньгами или уступить половину имущества, равную сумме долга.

Узнать, если ли судебные дела в отношении бывшего мужа или вас можно на сайте суда. Или посмотреть информацию на сайте ГАС Правосудия, где размещена общая база судов России.

Как взыскать часть долга с бывшего мужа 

Если в браке вы не заключили брачный договор или соглашение о разделе имущества, оно делится поровну вместе с общими долгами. Но бывают редкие исключения. Например, когда один из супругов ушел и не принимал никакого участия в жизни семьи.

Если пришлось погасить общий кредит, можете обратиться в суд и взыскать свою долю с бывшего мужа. Такие дела часто встречаются в судебной практике. Это происходит, потому что банки не любят лишний раз делить кредиты и заключать отдельные договоры с супругами. Им удобнее обратить взыскание на одного супруга и оставить людей разбираться между собой.

Банки взыскивают задолженности с тех, кто указан в договоре в качестве заемщика. Если тот не в состоянии платить, тогда обращаются к поручителю и созаемщику.

Муж или жена, погасив общий кредит, не всегда идут в суд, чтобы вернуть часть своих денег. У каждого свои причины, но если окажетесь в похожей ситуации, помните, что такое право у вас есть. А решение, как именно им распорядиться, остается за вами.

Как сохранить свое имущество и вещи, если приставы пришли за мужем

Если муж не погасит свою задолженность, банк обратится в суд, а затем начнется исполнительное производство. Судебные приставы заморозят счета, арестуют имущество и начнут принудительное взыскание с доходов.

Чтобы обезопасить себя, воспользуйтесь этими рекомендациями:

• Сообщите в службу взыскания, что вы развелись или не имеете отношение к кредиту мужа. 
• Соберите доказательства: чеки, договоры, гарантийные талоны, чтобы доказать принадлежность ваших вещей. Так избежите включения их в опись арестованного имущества.
• Если общая квартира – это ваше единственное жилье, тогда его не заберут, хотя есть прецеденты. Но в процессе развода лучше быстрее разменять общую квартиру и приобрести единоличное жилье до прихода приставов. Если общее жилье арестуют, продать его не получится, пока муж не погасит свои долги.

Вы не должны платить кредит за бывшего мужа, который он оформил на свои нужды. Но придется косвенно участвовать в процессе взыскания. Совместное нажитое имущество часто попадает под арест или в конкурсную массу.

Что будет с совместно нанесенным ущербом

1. Вред, причиненный несовершеннолетним ребенком. Для наглядности представим ситуацию: ребенок решил пошалить и скинул с окна шарик с водой, который повредил чужой автомобиль. В этой ситуации родителям придется отвечать вместе.

Владелец автомобиля может взыскать деньги за причиненный ущерб с обоих родителей или с одного из них. Допустим, взыскал 70% с мужа и 30% с жены. Тогда муж может потом взыскать 20% разницы с супруги.

Если ребенок старше 16 лет, он может устроиться на работу и оплатить последствия своих шалостей самостоятельно.

2. Совместно причиненный вред. Например, вы с мужем оба являетесь собственниками квартиры, и кто-то из вас забыл выключить кран, вследствие чего затопило соседей. Такой ущерб тоже придется погашать совместно.

Что делать, если требуют долг мужа

Для начала разберитесь, в чем дело и какую именно задолженность на вас хотят повесить. Узнайте, является ли кредит общим, выступали ли вы созаемщиком или поручителем. Это поможет понять, есть ли у финансовой организации или коллекторов основания, чтобы к вам обращаться.

Если же коллекторы, банк или МФО звонят, потому что вы являетесь контактным лицом мужа по этому займу, тогда платить не придется.

Если же кредит взят на семейные нужды или вы поручитель, созаемщик, тогда надо узнать подробности: сумму задолженности, просрочку, какие есть варианты разрешение дела вне суда. И лучше обратиться к юристу, чтобы сотрудники банка или коллекторы не запугали и спровоцировали вас на необдуманные действия.

Бывшая жена отвечает по задолженностям мужа только, если судья вынес соответствующее решение. Ведь муж может притвориться неплатежеспособным, чтобы увильнуть от финансовых обязательств и переложить их на бывшую супругу.

Для этого в суде изучают дело. Узнают, с какой целью оформлен займ, кто тратил деньги, какое финансовое положение у основного должника. Если жена выступала только поручителем, для начала надо доказать, что у мужа действительно нет денег и возможности для погашения кредита.

Если муж взял деньги на развитие бизнеса, будучи ИП или участником ООО, жена не должна погашать его задолженности ни в браке, ни после развода.

Что будет при банкротстве

Если муж подал на банкротство физического лица, в ходе дела будут учитываться требования как по личным, так и по общим обязательствам. Задолженность взыскивают из следующих источников:

• имущества и дохода, принадлежащих единолично должнику;
• из его доли в совместной собственности.

Вашу собственность в процессе банкротства мужа не заберут. Совместное нажитое имущество могут продать на торгах, а затем вернуть 50% в денежном эквиваленте. Как только муж получит статус банкрота, задолженности спишут, а кредит закроют.

Но если вы были поручителем или созаемщиком мужа, тогда после его банкротства банк может обратиться к вам, чтобы взыскать остаток долга.

Когда в процессе банкротства физического лица продают предмет залога: квартиру или автомобиль, задолженность по ипотеке или автокредиту полностью погашается. Вырученных денег не всегда хватает, но долг все равно считается закрытым.

Если после погашения остались деньги, жена имеет право на половину остатка от продажи общего имущества. К примеру, задолженность перед заимодавцем – 700 тысяч рублей, а общий автомобиль успешно продали за 1,3 миллиона. Тогда кредитору уйдут те 700 тысяч. А остаток 600 тысяч рублей поровну разделится между мужем и женой.

Чтобы проверить, запущена ли процедура банкротства в отношении мужа, зайдите на сайт Электронного Правосудия и введите Ф.И.О или ИНН в графу «Участник дела».

Что будет с кредитом после смерти мужа 

В этой ситуации все зависит от наличия страховки. 

1. Если муж подписал страховой договор, согласно которому в случае его смерти задолженность выплачивается страховым агентством, тогда жена ничего платить не должна.

Ваша задача – найти документы, подтверждающие наличие страховки. И вместе с кредитным договором, свидетельством о смерти супруга и страховым полисом пойти в страховую компанию.

Страховые агенты изучат материалы, и если смерть мужа попадает под страховой случай, возьмут кредитные обязательства на себя.

2. Если у мужа нет страховки на случай смерти, тогда жена унаследует задолженность вместе с имуществом. Но только в случае, если вступит в право наследования. Можно отказаться от наследства и ничего не выплачивать.

Если же решили получить имущество по наследству, тогда придется погашать кредит мужа. Для начала обратитесь банк и предоставьте свидетельство о смерти. Далее попросите о кредитных каникулах, если нуждаетесь в них.

Когда наследников несколько, имущество вместе с задолженностями делится между ними в соответствующих пропорциях.

Отказавшись от наследства, вы не должны погашать задолженности мужа, если не имеете к ним отношения. На требования банка вернуть деньги, только потому что вы супруга покойного, отвечайте, что не вступали в право наследства. Если они продолжат донимать вас, обратитесь в суд.

Подробнее о кредите после смерти должника мы писали в отдельной статье.

Что делать, если муж взял кредит и не платит — резюмируем

Семейная жизнь означает, что придется разделять приятные моменты и не очень. То же самое касается имущества и долгов. Но жена не должна платить кредит за мужа, если он оформлен на личные нужды, даже будучи в браке.

Отвечать по задолженностям мужа придется, если вы стали его созаемщиком или поручителем. А также, если кредит оформлен на общие нужды – ремонт общей квартиры, покупка семейного жилья или машины. И то только после вынесения судебного решения.

Вы не можете указывать мужу, брать кредиты или нет. Не можете предугадать его увольнение или экономический кризис. Поэтому, чтобы обезопасить себя, обратитесь к юристу и составьте брачный договор.