Большинство банков предлагают подключить страховой пакет при оформлении займа, расписывая все преимущества процедуры. В этом случае сумма выплаты значительно увеличивается. По закону, у вас есть право отказаться от страховки, а навязывание со стороны банка является административным нарушением. Ниже разберемся, как вернуть страховку по кредиту, что об этом говорит законодательство. И когда вам может понадобиться юрист по возврату страховки по кредиту.

Особенности возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

Многие клиенты и не догадываются, что им придется платить за страховку. Подписывая договор без уточнения и вопросов, вы, скорее всего, одобряете эту процедуру. Чтобы не переплачивать, лучше заранее обговорить все нюансы с сотрудником банка и разобраться в вопросе.

Обычно заемщику предлагается индивидуальное или коллективное страхование. В первом случае вы можете отказаться от страховки до или после подписания договора, если не произошел страховой случай, который покрывается оформленной страховкой. В коллективном виде все сложнее. Клиент банка может расторгнуть договор и вернуть деньги только, если подобная функция указана в договоре.

Возврат страховки по кредиту реализуется в следующих ситуациях:

• Доказан факт навязывания процедуры со стороны банка, однако подобное доказать крайне трудно.
• В договоре найдены ошибки, позволяющие признать его недействительным.
• Отказ оформляется в день, когда человек подписал договор.

В первых описанных случаях решение о возврате принимается в судебном порядке, поэтому пригодится юрист по возврату страховки по кредиту. Если решите отказаться после подписания договора, из суммы возврата вычитается часть средств за использование услуг страховой компании.

Что говорит закон

С 2018 года действует распоряжение, изданное Банком России, о требованиях к добровольному страхованию. Оно гласит, что клиент имеет право отказаться от услуг в течение 14 дней после оформления. Банк обязуется выполнить требования заемщика и вернуть денежные средства в течение 10 дней после соответствующего заявления. Но стоит помнить, что эта норма распространяется только на индивидуальное страхование.

Помимо этого действует запрет на любое навязывание страховых услуг со стороны банка или компаний. В законодательстве строго и структурировано описаны ограничения.

• Нельзя навязывать страхование жизни и здоровья, согласно статье 935 Гражданского Кодекса РФ.
• Закон о «Защите прав потребителей» гласит, что покупка одной услуги не может автоматом повлечь за собой оформление другой услуги в принудительной форме.
• Также этот закон обязует банки или компании подробно информировать клиента о предлагаемых услугах, чтобы избежать обмана и мошенничества.

Если в суде удастся доказать, что банк нарушил один из перечисленных пунктов, вам вернут все деньги независимо от того, коллективное или индивидуальное было страхование.

Как вернуть деньги

Если вы решили оформить возврат денежных средств со страховки по кредиту, возможны несколько вариантов развития событий.

1. Если не прошло 14 дней со дня подписания договора, обращаться в суд не придется. Достаточно прийти в банк со всеми необходимыми документами и написать соответствующее заявление. Это реализуется, если не произошло страховых случаев.
2. Если 14 дней со дня подписания договора прошло, процедура осложнится. Но для начала все равно попытайтесь пойти на переговоры с банком. Некоторые финансовые организации сейчас используют программы кредитования, где предусмотрен месяц для отказа от страховки. Банк может пойти вам навстречу или направить в страховое агентство для выяснения причин. Если в возврате будет отказано, придется обращаться в суд.
3. Вы погасили кредит досрочно и претендуете на возврат оставшейся суммы по страховке. Это ваше законное право. В подобной ситуации, банк обязуется выплатить вам часть средств, которая соответствует оставшемуся периоду.

Получив отказ, не спешите сразу обращаться в суд. Это сложный и затяжной процесс, поэтому лучше сначала обратиться к юристу по возврату страховки по кредиту. Он сэкономит ваше время, силы и поможет выстроить линию взаимоотношений с банком.

Услуги юриста по возврату страховки по кредиту

Юрист по таким вопросам поможет вернуть страховые деньги и комиссию от банка. Зачастую они предоставляют следующие разновидности услуг:

• Консультация по всем вопросам, связанных с возвратом денег по страховке.
• Сопровождение в течение всего процесса разбирательства, представление интересов клиента в суде.
• Сбор необходимых документов и доказательств, чтобы подтвердить версию навязывания услуг со стороны банка.
• Подготовка аргументов в пользу того, что договор является недействительным или был нарушен.

Помимо описанных услуг опытные юристы помогают выстроить грамотную линию переговоров с банком. Это поможет решить все вопросы в досудебном порядке, что сильно сэкономит деньги и время.

Как защитить свои права

Чтобы предостеречь себя от недобросовестных банков и ситуаций, когда страховку открыто навязывают, мы подготовили для вас список юридических советов.

• Тщательно изучите все нюансы кредитной программы, прочитайте каждый пункт договора. Не бойтесь спрашивать и требовать разъяснения у сотрудников банка.
• Спросите напрямую, подразумевает ли оформление кредита страховые услуги и какая разновидность страховки.
• Если вам намекают, что без страховки кредит могут не выдать, напомните о своих права в качестве клиента. Банк не имеет права отказать, если вы не хотите платить за страховые услуги.
• Если в договоре имеется пункт о страховке, а вы не согласны платить или не устраивают условия, попросите переделать документ.
• Заберите копию подписанного договора и храните до тех пор, пока займ не будет погашен. В случае судебных разбирательств документ вам пригодится.

Если выполнить все действия и твердо отстаивать свои права на моменте подписания договора, проблем в дальнейшем не возникнет.

Что такое «период охлаждения»

Как уже было сказано ранее, вы имеете право отказаться от услуг страхования в течение 14 дней. Этот временной промежуток называется «периодом охлаждения». Согласно указанию от 2017 года Банка России страхователь может отказаться от подписанного договора и вернуть денежные средства. Подобное правило действует, если вы заключали соглашение в качестве физического лица и приобретали услуги добровольного страхования.

Указанная законодательная норма распространяется на страхование: от болезни и несчастных случаев, жизни, имущества, транспорта и его владельцев, финансовых рисков, ДМС, ответственности за причинение вреда.

Возврат денег при досрочном погашении

Если заемщик досрочно погасил кредит, он может претендовать на выплату оставшейся суммы от неиспользованной страховки. Требование о возврате денег можно подать в банк или страховую компанию. Вместе с соответствующим заявлением надо приложить страховой полис, паспорт и справку о погашении задолженности. По закону деньги поступят на ваш счет в течение 10 дней после подачи и рассмотрения заявления.

Отказ в возврате – веский повод обратиться в суд. Но перед подачей иска лучше проконсультироваться с юристом по этим вопросам. Он знает, как надавить на банк и отстоять ваши права перед финансовой и страховой организацией без судебного разбирательства.

Возврат страховки по договору коллективного страхования

Некоторые банки пытаются обойти систему и, чтобы уйти от исполнения указа Банка России о возврате страховок, предлагают оформить коллективное страхование. Подобный договор расторгнуть намного сложнее и финансовые организации охотно этим пользуются. Если в самом документе не прописан пункт по расторжению и возврату средств, реализовать это будет трудно, но возможно. Для этого точно понадобится помощь юриста по возврату страховки по кредиту и судебное разбирательство.

Почему могут отказать

Не забывайте, что юристы не волшебники и клиент не всегда прав. Бывают случаи, когда расторжение договора невозможно по объективным причинам.

• Произошел страховой случай, который покрыла оформленная страховка.
• Кончился «период охлаждения». Расторгнуть договор и вернуть деньги еще возможно, но затруднительно.
• Сотрудники банка проинформировали обо всех аспектах подключаемого страхового полиса, и вы добровольно подписали договор.
• Оформлено коллективное страхование, где даже в суде будет нелегко расторгнуть соглашение и вернуть денежные средства.
• Страховое агентство уже выплатило возмещение.
• Кредит погашен в установленные сроки, не досрочно. Это означает, что страховая компания выполнила свои обязательства в рамках договора.

На основании перечисленных пунктов вам правомерно могут отказать в возврате средств по страховке. Внимательно читайте договор, задавайте вопросы сотрудникам банка и помните, что «период охлаждения» длится всего лишь 14 дней.

Когда нужен юрист по возврату страховки по кредиту

Юрист по возврату страховки по кредиту – незаменимый помощник, если дело касается расторжения договора. Он поможет не тратить лишние деньги и время, посоветует, как выстроить линию переговоров с финансовой или страховой организацией и будет представлять ваши интересы в суде. Порой банки не полностью информируют клиентов о видах страховки, умалчивают о ней или подключают к коллективному страхованию, чтобы избежать ответственности. Некоторые даже шантажируют заемщика тем, что откажут в выдаче займа, поднимут проценты или сократят срок кредитования. Помните, что это противозаконно и не бойтесь отстаивать свои права.