При оформлении займа все уверены в его быстром погашении. Но финансовое состояние бывает меняется, и нередко люди остаются один на один с большой задолженностью, которую нечем выплачивать. Не нужно паниковать, шанс избавиться от долга по кредиту существует – это банкротство. Сколько стоит списать долги разберём в этой статье.

Цена и расходы на банкротство до суда

Россиян часто отпугивает цена на проведение банкротства, но это мнение обычно не совпадает с реалиями. Цены гораздо скромнее. 

Процедуру начинают с заявления о банкротстве и сбора документов. Все будет зависеть от Вашей готовности к ее самостоятельному оформлению или обращению к профессионалам. За услуги по составлению заявления и сбору документов придётся выложить 15 000-20 000 руб.

Банкрот оплачивает и такие расходы как:

• Госпошлина при подаче документации в суд (300 руб.);
• Финансовый управляющий (25 000 руб.)

Мировое соглашение – это способ решить вопрос, не доводя его до суда. Если сторонам удастся договориться погасить задолженность, не обращаясь в судебную инстанцию.

Сколько стоит управляющий

Закон о банкротстве устанавливает размеры вознаграждения финуправляющим. Так, цена одной процедуры — 25 000 руб., а дополнительные расходы оплачивает лицо, обратившееся в судебную инстанцию для признания банкротом.

Подавать на банкротство большинству мешает стоимость, предъявляемая финуправляющими или юрфирмами (от  100 000 руб.). Но, если разобраться — это всё равно выгоднее, чем выплачивать непосильные долги. Об этом ниже. 

Всего нужно будет платить:

• депозит суда (гонорар финуправляющего);
• госпошлину;
• почтовые расходы;
• за публикацию информации в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
• за организацию электронных торгов (если потребуются);
• за независимое оценивание имущества.

Если возможности оплатить депозит сразу нет, можно подавать ходатайство об отсрочке.

Судебные расходы

Когда Арбитражным судом будет признано обоснованность заявления должника, он назначит одну из двух процедур:реструктуризацию или реализацию. 

По закону, процедура банкротства — вещь публичная. И она предусматривает публикацию данных о всех этапах банкротства. Данные публикуются в газете “КоммерсантЪ” и в специальном реестре — ЕФРСБ.  Это оплачивает должник:

 1. Обьявление в газете «Коммерсантъ»

Сведения, которые публикуются в издании:

• о введении судом реструктуризации задолженности;
• о признании банкротом и введении реализации имущества.

Чтобы не платить за публикации дважды, если примут по очереди два решения по делу, нужно подавать ходатайство, чтобы реализация имущества происходила без применения реструктуризации. При одобрении ходатайства, оплачивать надо будет за одну публикацию.

Цену журнал рассчитывает весьма интересно – по 200 руб. 16 коп. за один квадратный сантиметр объявления. В среднем это составит примерно 11 000 руб. за полную публикацию.

2. Публикация в ЕФРСБ.

Все значительные события, касающиеся банкротства входят в реестр. К ним причисляют:

• факт признания обоснованным заявления о банкротстве;
• согласование плана по погашению долга;
• итоги проверки финансовым управляющим;
• результаты торгов;
• завершение процедуры и пр.

Стоит публикация 402 руб. 50 коп. На практике, подают примерно семь публикаций (около 3 000 руб.)

3.Прочие расходы 

При оформлении процедуры банкротства, как правило, требуются следующие затраты:

• на рассылку почтовых уведомлений (4 000 рублей);
• на организацию электронных торгов (5 000 рублей);
• на независимое оценивание (10 000 рублей).

Точный размер расходов определить сложно. У разных дел о банкротстве физлица свои нюансы, от которых будет зависеть сумма. Как правило электронные торги и независимая оценка требуются только в 3% случаев банкротств.

Сколько стоит списать долги через банкротство

Что касается оказания юридических услуг, то ниже можно ознакомиться с их примерной стоимостью. 

1. Подготовка к банкротству физлица — 20 тыс. руб.

• Составление заявления о признании банкротом и необходимых запросов;
• Анализ и сбор документации;
• Ведение банкротства и представление клиента в суде и пр.

2. Или банкротство «под ключ» — от 8 тыс. руб. в месяц.

В этом случае профессионалы обеспечат клиентам правовую поддержку в суде, помощь в составлении всех документов, проведении встреч с кредиторами и максимально ускорят процедуру банкротства. 

В отсутствие ценного имущества для реализации на торгах для погашения задолженности,  расходный минимум — 44 300 руб. Может быть много кредиторов или суд решит провести две процедуры. Возможны и другие факторы, влияющие на финальную стоимость. Обычно банкротство физлиц обходится примерно в 100 -150 тыс. руб. Рассчитать стоимость банкротства физлица можно также онлайн, используя специальный калькулятор. Например, ЗДЕСЬ.

Процедура банкротства не ограничивает категории людей, которым можно списать долги. Это может быть и студент и пенсионер, работающий или безработный, военный, госслужащий или предприниматель. Единственное условие – это соответствие признакам банкротства. А цена процедуры, так или иначе, будет значительно меньше долга, который необходимо выплатить кредиторам.

Важный момент. Как только Вы подали заявление о банкротстве, все выплаты по кредитам должны быть приостановлены. Это требование закона.

 

Альтернатива процедуре банкротству 

Банкротство является единственным шансом списать долги полностью, восстановить кредитную историю с чистого листа. Но есть и альтернативные пути решения проблемы. Рассмотрим их ниже.

Реструктуризация долга

Это смена кредитных условий в результате договоренности заемщика и банка.

Есть два вида реструктуризации:

1. С помощью банка.

Долг не уменьшится, но Вам предложат такие варианты:

• понизить ежемесячный платеж и продлить кредитный срок;
• изменить график платежей и увеличить процентную ставку;
• временно не платить кредит (взять кредитные каникулы)

Должнику нужно предоставить доказательства временных материальных трудностей Например, справки о болезни или о потере работы. Но реструктуризировать старую задолженность банки соглашаются не всегда. 

Как коммерческая организация, банк не может простить или частично списать ваш долг — это противоречит его интересам. Но сообщать о материальных трудностях с предложением компромисса необходимо. Задолженность не аннулируют, а вот рассрочка будет рассмотрена.

2. Реструктуризация с помощью суда.

Отказали в реструктуризации или иного кредитов много в различных организациях? Обращайтесь в Арбитражный суд.

Банкротить и распродавать имущество не станут, если можно расплачиваться постепенно. В чем здесь выгода?

• частично списываются штрафные санкции (пени, комиссии и т.д.)
• возможность отдавать долг 3 года с той же процентной ставкой ;
• помощь финансового управляющего при согласовании условий по плану реструктуризации

Банкротную реструктуризацию утвердят, если доход должника за 3 года позволит закрыть задолженность. Это даст шансы на погашение основного займа без отягощения бесконечными процентами. 

Рефинансирование

Это процедура перекрытия старых долгов путем оформления нового кредита. Допустим, человек имеет три займа в разных банках.  Рефинансирование поможет закрыть их и платить лишь по одному новому кредиту. Преимущество состоит в том, что рефинансируют кредиты под меньшую процентную ставку или на более длительный срок выплаты. Свою роль здесь играет конкуренция за клиента. 

Однако проблемные заемщики могут столкнуться со сложностями. Как правило банки при рефинансировании требуют чистую кредитную историю. Отсюда и частые отказы в этой услуге.

Если пропустить сроки давности

В законодательстве предусмотрена возможность списания долга если пропущены сроки исковой давности (три года). По его истечению суд откажет во взыскании задолженности. Однако на протяжении этих 3-х лет вам необходимо:

• не связываться с банком;
• прекратить общение с коллекторами;
• не уплачивать кредит;
• нигде не ставить подписи (даже на заказных письмах из банка с претензиями).

Это возможно, если гражданин:

• совершил уголовное преступление и находился в местах лишения свободы;
• поменял место проживания или уехал за рубеж.

Этот метод срабатывает редко, так как банк делает автоматическую рассылку писем и звонков неплательщикам.

Возможно ли списание задолженности по государственной программе?

В РФ существует программа помощи для ипотечных заемщиков. Она действует до конца 2020 года. Суть заключается в рассрочке ипотеки под меньшие проценты. Но подходит это только:

• для семей с детьми.
• для ветеранов войны.

Перед тем, как помочь, государство каждый случай длительно и скрупулезно анализирует. Подробнее читайте здесь

Сколько стоит списать долги — итоги.

Признание физического лица банкротом – это законный способ списания долга, который подойдет гражданам, чья просроченная задолженность больше чем 200 000 руб. Этот судебный процесс длится до 8-15 месяцев, а делами руководит финансовый управляющий. По итогам всех процедур, при порядочности должника, который взял кредит без искажения информации о доходах и пр., задолженность списывается судом. 

Ответить однозначно на вопрос сколько стоит списать долги — сложно. В каждом случае стоимость будет отличаться. Всреднем, судебные расходы будут в районе 45 000 руб, А юридическое сопровождение банкротства «под ключ» обойдётся в 120 000 — 150 000 руб.

Закрывают в том числе:

• долги, исполняемые судебными приставами;
• проданные коллекторам займы в МФО;
• долги по ЖКХ;
• штрафы и налоги;
• долги физ лицам по расписке.

Минусы процедуры:

• за признание банкротства нужно платить (всреднем ориентируйтесь на сумму 150 000 руб под ключ, она будет уплачиваться в рассрочку);
• после банкротства, банки какое-то время будут к вам настороженно относиться, новый кредит будет взять сложно;
• 5 лет нельзя повторно банкротиться;
• 5 лет при обращении за новым кредитом надо информировать банки о том, что признавались банкротом;
• 3 года нельзя быть руководителем или учредителем юридического лица (ООО, ОАО, НКО, АНО)

Других последствий у банкротства нет. Если вы хотите списать долги через банкротство, читайте подробнее о процедуре здесь или просто нажмите «получить помощь» ниже.