От какой суммы можно подавать на банкротство физических лиц

Вокруг банкротства ходит множество мифов, хотя это отличная антикризисная мера, с помощью которой вы избавитесь от непосильных задолженностей. Однако перед подачей заявления, надо проанализировать, насколько целесообразна процедура в вашем случае. Ниже разберём, от какой суммы можно подавать на банкротство физических лиц. Так вы сможете заранее понять, стоит начинать процесс или нет.

Когда подавать на банкротство

Раньше статус банкрота могли получать только организации, но с 2015 года процедура доступна для обычных граждан. Теперь физические лица могут освободиться от долгового бремени, если оказались в тяжелой финансовой ситуации, а банк не идет навстречу.

Представим ситуацию. Андрей взял кредит на ремонт в квартире, чтобы улучшить условия проживания для семьи. Во время оформления займа у него была стабильная работа, но из-за кризиса компания сократила штат. Денег нет, подработками невозможно погашать кредит в прежнем режиме, а банк отказал в реструктуризации.

Из-за просрочек задолженность растет в геометрической прогрессии, звонят коллекторы, Андрей находится в постоянном стрессе. Надо кормить семью, выживать, еще и кредит погашать.

Чтобы не утопать в долговой яме дальше, он подает на банкротство физических лиц. Спустя 9 месяцев долги списаны, и Андрей может спокойно жить дальше без перманентного стресса.

Но каждый случай индивидуален. Перед подачей заявления надо проанализировать свое финансовое положение. Есть устоявшееся мнение, что банкротство одобрят только, если задолженность превысила 500 тысяч рублей, а просрочка достигла 3 месяцев.

На самом деле, это обязательное условие для заимодателей, чтобы инициировать ваше банкротство. Вы можете подать заявление раньше, если выполняется хоть одно из перечисленных условий:

Просрочили больше 10% от общей суммы задолженностей.
В отношении вас закрыто исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
Уровень долгов больше, чем стоимость вашего имущества.
Прекратили погашать займ, потому что нечем платить.

В ваших интересах начать процесс самостоятельно, а не ждать, пока это сделает банк или уполномоченные госорганы. Так у вас будет право выбрать финансового управляющего, который проведет все процедуры.

Какие этапы ждут во время процедуры

Оформление финансовой несостоятельности состоит из нескольких этапов:

Сначала вы собираете документы и готовите заявление, чтобы отнести его в Арбитражный суд. Там должны быть все сведения и доказательства, который подтвердят, что вы не можете платить по объективным причинам.
Затем подаете заявление с пакетом документов в суд. Это можно сделать лично, через почту или в электронном виде.
Ждете решение суда. Если судья посчитает основания для банкротства обоснованными, начнется процедура и назначат последующие заседания.

Во время банкротства физического лица вас ждет либо судебная реструктуризация, либо реализация имущества.

Судебная реструктуризация отличается от банковской. Там более выгодный процент (ключевая ставка ЦБ) и не требуется согласие кредиторов. Однако есть ограничение по времени – максимум 36 месяцев. Реструктуризацию назначают, если у должника если доход, с помощью которого возможно за 3 года погасить имеющиеся задолженности.

Если же дохода нет, проводится реализация имущества. Из ценного имущества формируется конкурсная масса, а затем распродается на аукционе. Вырученные деньги идут на погашение займов.

Не стоит бояться продажи имущества. В конкурсную массу попадают предметы роскоши, автомобили, недвижимость, ценные бумаги и другие активы. Но никто не заберет ваше единственное жилье, личные вещи и транспорт, если он является источником дохода. Подробнее о том, что не могут изымать в процедуре банкротства читайте здесь. Даже если ценного имущества нет, это не помешает освободиться от долгов.

Помимо этого на любом этапе оформления финансовой несостоятельности вы можете заключить мировое соглашение. То есть договориться с кредиторами об условиях погашения без судебных разбирательств.

После окончания процедуры задолженности списываются, а вы можете жить без невроза и огромных переплат по кредиту.

Как начать процедуру

Как было сказано выше, все начинается с заявления и документов. Заявление можно написать в свободной форме, но оно обязательно должно содержать:

Информацию о вас.
Сведения о кредиторах и сумме задолженности.
Основания и доказательства, чтобы признать вас банкротом.
Данные об имуществе и сделках, которые вы с ним совершали за последние 3 года.
Наименование саморегулируемой организации, откуда будет назначен финансовый управляющий.

Если судья решит, что информации недостаточно для начала процедуры, вам вернут документы. Чтобы не возникло подобной ситуации, лучше оформлять документы и заявление вместе с юристом по банкротству.

Вместе с заявлением требуется подготовить документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность:

Паспорт гражданина РФ.
Сведения о доходах и внесенных налогах.
Кредитный договор.
ИНН.
Перечень всех кредиторов.
СНИЛС.
Сведения о счетах в банке.
Свидетельство о рождении ребенка, если у вас есть дети, которым нет 18 лет.
Свидетельство о заключении брака или разводе.
Документы, которые подтверждают право собственности на имущество.
Данные о купле-продаже имущества за последние 3 года.
Список имущества.
Данные из Пенсионного Фонда о статусе вашего индивидуального лицевого счета.
Справки из финансовых организаций, доказывающие факт наличия задолженности.
Выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.

Сбором всей документации лучше заняться заранее, так как это процесс занимает примерно 1 месяц.

При какой сумме можно оформить банкротство физического лица

Можете пройти через банкротство физического лица, не дожидаясь превышения порога в 500 тысяч рублей. Главное, чтобы сама процедура была для вас выгодной и целесообразной, так как судебная тяжба требует трат.

Помимо этого некоторые судьи отказывают в приеме заявления, если сумма небольшая (50-80 тысяч рублей). Это связано с тем, что они считают такой размер задолженности необоснованным для банкротства.

Вспомним ситуацию Андрея. Он оформил кредит на 700 тысяч рублей, плюс набежала неустойка, поэтому ему было выгодно банкротиться. Но если ваш займ, допустим, 80-100 тысяч рублей, тогда стоит рассмотреть другие варианты.

Все потому что во время процедуры вас ждут следующие траты:

Оплата работы финансового управляющего – 25 тысяч рублей за каждую процедуру.
Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и государственными учреждениями.
Госпошлина – 300 рублей.
Публикации на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве – около 430 рублей за каждую.
Расходы на проведение торгов.
Публикации в газете «Коммерсант» – от 7 тысяч рублей. Стоит учитывать, что может понадобиться несколько публикаций.
Услуги юриста, чтобы защитить свои права в суде.

Общая стоимость банкротства физического лица может варьироваться от 80 до 180 тысяч рублей. Поэтому тщательно оцените ситуацию, перед тем как подавать заявление в Арбитражный суд.

Если сумма займа небольшая, можно попросить помощи у близких или самостоятельно продать ценные вещи и погасить задолженность.

Чтобы зря не начать процедуру, обратитесь за консультацией к юристу по банкротству. Опытный специалист проанализирует вашу финансовую ситуацию, сделки с имуществом и другие нюансы, чтобы дать дельный совет.

Если же его услуги понадобятся, юрист поможет правильно оформить документы, договориться с кредиторами, отбить претензии в суде и защитить ваши активы.

Преимущества и недостатки банкротства

Так как банкротство – судебная процедура, в ней есть свои нюансы. Перед оформлением финансовой несостоятельности надо оценить все преимущества и недостатки, чтобы процесс принес вам выгоду.

Преимущества:

Полностью освободитесь от неподъёмных задолженностей.
Коллекторы и кредиторы больше не будут доставать вас звонками и уведомлениями. Закон запрещает им связываться с должником во время процесса.
Пени и штрафы по займам перестанут начисляться, а значит, уровень переплаты будет ниже.
Федеральные приставы остановят работу в отношении ваших долгов и отзовут запреты на выезд.

Недостатки:

Финансовый управляющий может оспорить сделки с недвижимостью, которые вы совершили за последние 3 года.
Есть вероятность, что потеряете часть имущества.
Во время оформления финансовой несостоятельности нельзя оформлять новые кредиты.
Ваши доходы на время процедуры будут под контролем финансового управляющего. Ежемесячную сумму на проживание назначает суд.

Помимо этого у статуса банкрота имеются последствия, которые могут повлиять на вашу будущую карьеру:

5 лет запрещено управлять МФО, пенсионными, инвестиционными фондами и страховыми агентствами.
10 лет запрещено занимать руководящую должность в банках.
5 лет запрещено становиться руководителем фирмы или входить в совет директоров.
5 лет нужно сообщать будущим кредиторам, что вы прошли через банкротство.

Если минусы, последствия и сумма расходов вас не смущают, начните подготовку документов и подавайте заявление.