Банкротство проводится для законного списания долгов перед кредиторами. Но многие боятся этой процедуры из-за того, что сделки за последнее время могут оспорить. Во время процесса назначается финансовый управляющий. Он обязан оценить финансовое состояние должника, его имущество и способы погашения долгов. В обязанности ФУ также входит рассмотрения сделок за последние 3 года. Расскажем, как проходит оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица, чтобы вы смогли подготовиться и защитить свои активы.

Что такое оспаривание сделок должника при банкротстве

Когда должники осознают, что банкротство неизбежно, начинают искать способы передать активы родственникам и друзьям. Таким образом, они хотят сохранить имущество, чтобы его не реализовали на торгах для удовлетворения требований заимодателей. Если долг не получается реструктурировать, а стоимость реализованного имущества меньше суммы задолженности, финансовому управляющему придется сосредоточиться на оспаривании сделок.

Оспаривание сделок должника при банкротстве — это трудный процесс, который требует множества доказательств со стороны управляющего. Чтобы оспорить отдельно взятый случай, нужно доказать мотив банкрота скрыть активы перед кредиторами. Это влечет за собой расторжение договора, признание сделки несостоявшейся и возврат имущества.

Кто может начать процесс

Инициировать оспаривание могут кредиторы, финансовый управляющий или сам должник. Управляющий обязан контролировать процессы при банкротстве до его окончания. Он проводит собрания кредиторов, помогает выстраивать план погашения задолженности, оценивает активы и имущество, проводит финансовый анализ. Арбитражный управляющий обязан проверить все сделки за последние 3 года.

Здесь играет большую роль, кто именно начал процесс банкротства. Если должник подал заявление о финансовой несостоятельности сам, управляющего назначает выбранная им СРО (саморегулируемая организация). Тогда он может не проявлять излишнего внимания к совершенным сделкам и найти другие пути погашения долгов. Однако, если процедуру инициировал кредитор, назначенный им управляющий будет тщательно проверять каждую сделку, совершенную банкротом за 3 года.

Как проходит процедура оспаривания сделок

Все начинается с подачи заявления. Оно присоединяется к основному делу о банкротстве. В заявлении об оспаривании сделок физического лица указывается:

• Название суда;
• Информация о должнике;
• Регистрационный номер дела;
• Причины для оспаривания;
• Требования истца;
• Перечень документов, которые прикрепляются в качестве доказательств.

Оспорить сделку не так легко, понадобится доказать намерения банкрота и наличие ущерба, причиненного кредиторам в ходе ее совершения. Для этого финансовый управляющий собирает ряд документов и пишет к ним подробное пояснение. После подачи иска и сбора доказательств дело рассматривается в суде. Судья либо признает сделки недействительными, либо отказывает в оспаривании, если основания окажутся не убедительными.

Какие сделки могут оспорить

В ходе банкротства признать недействительными могут следующие сделки:

• Купля-продажа.
• Брачный контракт.
• Раздел имущества.
• Дарение.
• Выплата премий, если должник является индивидуальным предпринимателем.
• Отказ от наследства.
• Списание крупных сумм со счетов в пользу третьих лиц.
• Продажа долей в бизнесе.
• Мировое соглашение.
• Уплата налогов и сборов.

Рассмотрим три вида сделок, которые чаще всего оспариваются.

1. Неравноценная сделка. Например, у вас есть автомобиль стоимостью 3 миллиона рублей, а вы его продали за 1,5 миллиона, это может вызывать подозрения у финансового управляющего. Если на момент совершения сделки, вы были неплатежеспособны и имели просрочки по платежам, это станет основанием для инициирования спора. Такое поведение суд сочтет недобросовестным и может отказать в списании задолженностей. Признание сделки недействительной влечет за собой возвращения проданного имущества в конкурсную массу.
2. Безвозмездная сделка. Если вы отдали участок, квартиру, автомобиль или другое имущество, но не взяли за это оплату, это называется дарением. В самом формате сделки нет ничего предосудительного. Однако, если у вас уже имелись просрочки и задолженности, это станет условием для оспаривания. Когда сделку сочтут недействительной, имущество вернется в конкурсную массу для дальнейшей реализации на торгах.
3. Сделка, где отдается предпочтение определенному кредитору. Если в процессе банкротства или перед его началом вы с продажи имущества погашаете задолженность только перед одним кредитором, сделка считается несправедливой. При оформлении финансовой несостоятельности все кредиторы имеют равные права. Поэтому нельзя выполнять обязательства только перед одним из них. После оспаривания деньги вернутся в конкурсную массу.

Вам нечего бояться, если вы совершали сделки без намерения «слить» активы. Не все проданное или подаренное имущество вернется в конкурсную массу. А только, что продали или отдали, уже имея просрочки и задолженность.

Основания

Вескими основаниями для признания сделки недействительной могут стать:

• Сделка наносит вред кредиторам.
• Вторая сторона – друг или родственник.
• Имущество продавалось по заниженной цене или даром.
• На момент совершения сделки имеются просрочки и признаки неплатежеспособности.
• Сделка совершалась прямо перед банкротством или во время него.

Перечисленные признаки могут вызывать подозрения по поводу честности и добросовестности банкрота. Срок давности по таким операциям — 3 года.

Сроки оспаривания сделок при банкротстве физ лица

Точно назвать продолжительность оспаривания сделки сложно. Каждый случай требуется тщательного рассмотрения. Финансовому управляющему надо сначала изучить все совершенные за 3 года сделки, затем найти доказательства, чтобы признать их недействительными.

В ходе анализа и сбора доказательств управляющий подает запросы в следующие организации:

• Федеральная налоговая служба.
• Росреестр.
• Государственная инспекция безопасного дорожного движения.
• Региональный государственный надзор в области технического состояния и эксплуатации самоходных машин, аттракционов и другие видов техники.
• Пенсионный фонд РФ и Социального страхования.
• Государственная инспекция по маломерным судам.

Все зависит от характера совершенных сделок. Финансовому управляющему предстоит провести анализ каждой ситуации и выявить подозрительные случаи. Затем наступает стадия сбора доказательств, чтобы доказать нанесение ущерба кредиторам и умышленность проведения сделки.

Только потом подается иск и проводится заседание, на котором вынесут решение. Оспаривание сделок должника при банкротстве может занимать 3-12 месяцев.

Что происходит с единственным жильем

Согласно 446 статье Гражданского кодекса России единственное жилье при банкротстве физических лиц взысканию не подлежит. Поэтому, даже если сделку оспорят и признают недействительной, бояться нечего, жилье в конкурсную массу не войдет.

Операции, совершенные с единственным жильем, не могут навредить кредиторам, так как оно по закону не реализуемо. Однако зачастую управляющие пытаются их оспорить, хотя мотив остается не ясен. В любом случае, вам не стоит переживать, единственное место для проживания у вас не заберут.

Каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища.

Конституция РФ. Статья 40.

Какие сделки нельзя оспорить

Существует ряд сделок, которые нельзя оспорить при банкротстве физических лиц. К ним относятся:

• Незначительные договоренности, где цена не превышает 1% от стоимости всех активов. Их отмена не сильно скажется на положении банкрота и погашении задолженностей, поэтому оспаривать не имеет смысла.
• Сделки, заключенные до оформления кредитных обязательств.
• Срок давности которых превысил 3 года.
• Заключенные для выполнения обязательств.

Судебная практика показывает, что перечисленные виды сделок не подлежат оспариванию.

Последствия

Если суд признал сделку недействительной, банкрота ждут следующие последствия:

• Право собственности на проданное имущество восстанавливается.
• Собственность возвращается в конкурсную массу и продается с торгов для погашения задолженностей перед кредиторами.
• Покупатель имущества имеет право отсудить деньги у должника за имущество, которое перешло на торги.

Чтобы избежать неблагоприятных последствий, постарайтесь не заключать сделки, имея просрочки по займам, или если чувствуете приближение банкротства.

Заключение

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц – процесс, который может инициировать финансовый управляющий, кредиторы или должник. Чтобы оспорить сделку, необходимо подать заявление по соответствующему образцу, собрать доказательства и дождаться решения суда. Для признания сделки недействительной понадобится указать основания, доказать намерение должника скрыть активы и наличие ущерба для кредиторов. Главной причиной для оспаривания становится то, что банкрот заключал договоренность, уже имея просрочки по задолженностям. Финансовый управляющий обязан провести анализ всех финансовых операций должника за последние три года. Если сделку оспорили, имущество вернется в конкурсную массу для реализации с торгов. Покупатель может стать еще одним кредитором должника.