Никто не застрахован от просрочек и финансовых трудностей. Зачастую люди оформляют кредиты, но не могут выплатить их без задержек. Для этого и созданы коллекторские агентства. Это частные компании, которые занимаются сбором просроченных займов для финансовых организаций. Их возможности не безграничны, коллекторы могут действовать только в рамках правового поля. Поговорим, на что имеют право коллекторы и как защитить себя, если они перешли черту.

Как избежать вмешательства коллекторов

Болезнь, внезапные финансовые трудности, увольнение могут привести к просрочке. В этой ситуации лучше сразу позвонить банку и сообщить о нагрянувших обстоятельствах. Если причины объективные, банк может пересмотреть условия кредитного договора, пойти на уступки или предложить более приемлемые условия выплаты. Финансовая организация тоже заинтересована, чтобы задолженность была погашена полностью, пусть даже позже оговоренного срока. Прямой диалог с кредитором поможет избежать лишних проблем, появления штрафов и подключения коллекторов.

Если же просрочка затянулась, вы игнорируете звонки сотрудников банка, никак не выходите на связь, банк может передать вашу задолженность коллекторскому агентству.

Что говорит закон

Коллекторское агентство – организация, которая помогает банку вернуть просроченные займы. Финансовая организация может передать задолженность коллекторам двумя способами:

• Банк и агентство заключают договор, согласно которому коллекторы становятся представителями банка и действуют от его лица.
• Банк продает задолженность агентству, тогда коллекторы выступают от своего имени (договор цессии).

Образец договора цессии

Государство четко определяет полномочия коллекторов, поэтому их права не безграничны. Ниже подробнее обсудим, на что имеют право коллекторы, а что делать категорически нельзя. Свод этих правил прописан в Федеральном Законе №230, который вступил в силу в 2017 году. Знание этой законодательной базы поможет не попасться на незаконные уловки коллекторов, защитить себя от чрезмерного вмешательства в жизнь и защитить права. Основные моменты этого закона мы описали здесь.

Кредитор (банк, микрофинансовая организация, частное лицо и др.) могут передать вашу задолженность только зарегистрированному коллекторскому агентству. При этом он обязан уведомить должника в течение 30 дней, что теперь долг передан коллектору.

Кредитор имеет право нанимать только одно коллекторское агентство. Поэтому если коллектор донимает вас, а уведомление о передаче долга еще не поступило, сразу проверьте агентство в госреестре, так как это может оказаться мошенник.

Что разрешается делать коллекторам

Как гласит 4 статья Федерального Закона №230, коллекторы имеют права на следующие действия.

• Разрешается отправлять голосовые и текстовые сообщения, но не более двух раз в сутки, четыре раз за неделю и 16 раз за месяц.
• Могут звонить должнику, однако не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и 8 раз за месяц. Время тоже ограничено: с 9 утра до 10 вечера по будням и с 9 утра до 8 вечера по праздникам и выходным.
• Взаимодействовать с членами семьи позволительно, если имеется письменное согласие от должника. Подобное разрешение можно отозвать в любой момент.
• Лично встречаться можно не более одного раза в неделю с временным ограничением: с 9 утра до 10 вечера по будням и с 9 утра до 8 вечера по праздникам и выходным.
• Коллекторы имеют право обратиться в суд, если должник никак не выходит на контакт и не пытается закрыть задолженность.

Их возможности строго ограничены, если коллекторы нарушают прописанные в 230 Федеральном Законе правила, вы можете на них пожаловаться.

Что запрещается делать коллекторам

Некоторые недобросовестные организации могут нарушать правила, чтобы оказать моральное давление, ввести должника в стрессовое состояние и побыстрее добиться выплаты задолженности. Однако стоит помнить, что действия ниже противозаконны, и вы не должны терпеть нарушение прав.

Коллекторы не имеют права:

• Звонить по ночам или без остановки, чтобы нарушать ваш покой.
• Постоянно наносить личные визиты.
• Отказываться представляться.
• Запугивать, шантажировать, оказывать психологическое или физическое давление.
• Предоставлять ложные сведения.
• Скрывать номер при звонках или адрес электронной почты.
• Разглашать информацию о вас или вашем долге посторонним или в интернете.
• Ломать или уничтожать вещи.
• Постоянно присылать СМС и другие виды сообщений.
• Изымать имущество, забирать родительские права, угрожать уголовной ответственностью за долг – все это ложь и манипуляции, у коллекторов нет подобных полномочий.
• Связываться с родственниками, друзьями и коллегами, если вы не давали соответствующего согласия.

Последний пункт имеет исключения. Если друг, член семьи или коллега прописан в качестве контактного лица, а вы не выходите на связь, коллекторы могут без разрешения позвонить ему.

Куда жаловаться, если ваши права нарушают

Если коллекторское агентство нарушило ваши права и превысило полномочия, должник имеет право подать жалобу в региональную службу судебных приставов. Вместе с обращением необходимо собрать доказательства. Вам понадобятся следующие документы:

• Копия кредитного договора;
• Детализация звонков, заверенная сотрудниками сотовой связи;
• Справка, подтверждающая, что номер принадлежит вам;
• Записи телефонных разговоров;
• Копии электронных писем или СМС;
• Скриншоты или фотографии сообщений;
• Другие сведения, подтверждающие превышение полномочий.

Не стоит терпеть или вестись на манипуляции коллекторов. Все вопросы должны решаться законно. У должника остаются права, которые кредитор и коллекторское агентство обязаны уважать.

На что имеют право коллекторы: заключение

Коллекторское агентство помогает финансовой организации возвращать просроченные задолженности. Но их возможности строго ограничены Федеральным Законом №230. В нем подробно описано на что имеют право коллекторы: сколько и когда разрешается звонить, отправлять сообщения и лично навещать должника. Если коллекторы нарушают эти правила, вы можете подать жалобу в службу судебных приставов.

А если ваш долг более 300 000 руб, рассмотрите возможность списать долги через процедуру банкротства. При её начале коллекторы перестают вас тревожить буквально на второй месяц.