Мы записали интервью с одним банкротом, дело которого вели. Здесь всегда трудность — люди не готовы публично рассказывать о своём финансовом положении, тем более о статусе банкротства. История ниже настоящая, но мы договорились не раскрывать фамилию. Чтобы легче читалось, мы убрали наши вопросы, поменяли местами некоторые ответы, отредактировали повторы, сделали речь более стройной и добавили сноски со справочным материалом.

Вероника Григорьевна обратилась к нам в апреле 2017 года. На тот момент у нее было два кредита в «Сбербанке» и «ВТБ» и два микрозайма. Общая сумма 3 126 865,79 рублей долга. Запустили дело только в августе 2017 года, так как решили ждать, когда пройдёт год после дарения квартиры Вероники Григорьевны своей дочери. Банкротом наша подопечная была признана в суде уже 12 декабря 2017 года. Полностью процедура оформления банкротства физического лица и реализация имущества были завершены в ноябре 2018 года. Сейчас Вероника Григорьевна живёт в статусе банкрота уже более полугода.

Как это, быть банкротом? Каково быть супругом или родственником банкрота? Что на самом деле происходит в жизни людей, решившихся запустить судебный процесс по оформлению банкротства?

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА: ИСТОРИЯ ОТ ПЕРВОГО ЛИЦА

Я стала банкротом почти год назад, в ноябре 2018-го[i].

Не то чтобы моя жизнь не изменилась. Всё-таки это серьёзное событие. А не игра «как перехитрить банк».

По началу меня больше всего волновало, смогу ли я, став банкротом, выезжать за границу и не появятся ли какие-нибудь неприятные обязанности у моих родственников. Но уже после первой консультации с юристом не переживала — закон ничего такого не разрешает[ii]. Так оно и есть.

Кстати, банкротом я уже летала в Турцию.

Новый статус не меняет жизнь

Для меня главный результат банкротства — свобода. Теперь коллекторам до меня нет никакого дела. Свою зарплату я трачу только на семью, никому ничего не должна. На совести спокойно. Тяготит ли меня мой новый статус?

С одной стороны, жизнь в статусе банкрота ничем не отличается от жизни до долгов. К тому же действует он всего 5 лет.

По закону есть только три последствия банкротства физического лица. Первое я не ощущаю вообще: мне запрещено открывать ИП или становиться управленцем в компании. Я работаю по найму продавцом и не собираюсь открывать своё дело.

Второе последствие — я обязана сообщать банкам, что я банкрот, если беру кредит. Сюда я просто больше не лезу! В банке я, может, вклад открою, но кредит — ни за что. Кредиты, видимо, не для всех. Уж точно не для меня.

Ну а третье последствие банкротства тем более мне не мешает — я не могу ещё в течение пяти лет (уже четырёх) снова оформить банкротство или списать долги. Кредиты я больше не беру, поэтому и списывать мне нечего.

Короче говоря, статус банкротства меня не тяготит. Но есть другие последствия, которые вся моя семья не может не ощущать.

Жизнь меняет реализация имущества

Последствия после банкротства физического лица — это не только ограничения от статуса банкротства. Это ещё и последствия самой процедуры оформления банкротства, судебного процесса. Мы с мужем в итоге переехали в квартиру поменьше. А если бы не предупреждение юристов, то моя дочь лишилась бы квартиры.

Дело в том, что у меня было две квартиры в собственности. Обе маленькие однушки далеко не в центре города. В одной живёт моя мама, на другую я догадалась оформить дарственную дочери. А квартира, в которой мы живём с мужем, считается нашим совместно нажитым имуществом. При этом прописана я была в квартире, где живёт мама. Если хочешь избавиться от запредельных долгов, то чем-то придётся заплатить, если оно есть. А у меня, как видите, было.

При процедуре банкротства обнуляются все сделки с родственниками, совершённые в последний год. Если бы мы запустили судебный процесс всего на четыре месяца раньше, то подаренная моей дочери квартира ушла бы на торги по реализации имущества. Но мы подождали по совету юристов, и так спасли эту квартиру.

Далее под удар попала наша с мужем квартира. Половину финансовый управляющий выставил на продажу. Мы в этом не участвовали, только ждали. В итоге мужу выплатили половину стоимости квартиры. Сначала мы переехали к маме. Потом муж взял ипотеку на квартиру по площади меньше нашей проданной. Так что мы сразу внесли 78% стоимости нового жилья, остальное распределилось вполне посильным платежом. Этот переезд, пожалуй, самое неприятное в моей истории про банкротство. Но я заранее знала, на что иду.

Ещё ушла моя машина. Мне её когда-то муж подарил.

Банкротство — семейный вопрос

Не самым сладким был и тот год оформления банкротства. Мои счета были полностью отданы финансовому управляющему. Мне от зарплаты отдавался минимум на проживание — всего 19 тысяч в месяц. При банкротстве физических лиц последствий для родственников должника вроде как нет. Но всё равно это проверка на прочность. Я как будущий банкрот стала очень зависимой от своих родных. Им и до этого приходилось меня всячески поддерживать с этими долгами, дело в конечном счёте всё равно семейное. Но теперь я своим доходом почти не распоряжалась.

В моей семье все как-то сплотились тогда. Даже двоюродный брат помог с переездом, хотя мы редко общаемся. Мы ждали светлых дней, когда ни один коллектор не сможет прийти к нам в дом. За это мы были готовы отдать и половину квартиры.

Если бы я не решилась на оформление банкротства, то мои три миллиона долга быстро превратились бы в четыре, потом в пять и бог знает, сколько ещё. Нас бы уже не спасла продажа квартир, которые продаются по сто лет. Пока бы мы их продавали, долг продолжал бы расти. И продать бы пришлось и квартиру для мамы, и для дочери. Да, мы год и три месяца жили, считая каждую копейку. Впрочем, питались, как обычно. Просто ничего серьёзного не покупали.

Я не знаю, что осталось бы от моей семьи, если бы не банкротство. Наверное, мы бы погрузились в бесконечные конфликты. И всё равно бы я пошла оформлять банкротство.

Переоценка ценностей

Я начала новую жизнь. Помню, даже прослезилась, когда узнала, что суд прошёл успешно. Банкротство физического лица, последствия для должника, в какой-то степени для родственников, длительность самой процедуры — всё это мелочи. Нужен всего год, ну или чуть больше, чтобы снова смотреть в будущее, а не платить за прошлое. Наверное, это испытание судьбы, которое нужно пройти с благоразумием. Сейчас как-то иначе отношусь к деньгам и вообще вещам.

Благодарна всем юристам и финансовому управляющему, которые вели моё дело, не растягивали его по времени и предупреждали о всех последствиях. И просто за человеческое отношение.

[i] Последствия банкротства физического лица в 2019 и 2018 годах не различаются. В ФЗ о банкротстве поправки не вносили. Меняется только количество успешных дел по банкротству в суде в пользу должников. Чем их больше, тем больше положительной судебной практики, а, значит, выше шансы каждого должника выиграть дело. Боле 90% дел по банкротству в РФ разрешаются в пользу должников. Это подтверждает и практика «К-Юриста».

[ii] Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».