Ставки по валютным кредитам ниже, этим объясняется такая привлекательность. Однако, в нашей стране кредит в иностранной валюте скорее разорит вас, чем позволит сэкономить. Разберёмся, почему они невыгодны в долгосрочной перспективе. И что предпринять, если кредит в иностранной валюте уже оформлен.

Почему рискованно оформлять кредит в иностранной валюте

Ключевая опасность валютного кредита – нестабильность курса. Оформляя займ, вы не можете предугадать вырастет или упадет валюта.

Это ставит вас в затруднительное положение, особенно, если получаете зарплату в рублях. Краткосрочные валютные кредиты не так опасны, так как риск минимален. На них сможете даже сэкономить из-за низкой ставки. Однако на долгосрочных можно сильно разориться.

К примеру, вы оформили автокредит в 2018 году на три года с курсом 60 рублей за 1 доллар. Тогда никто не мог предсказать пандемию коронавируса, которая охватит весь мир в конце 2019 года, спровоцирует кризис и будет продолжаться долгое время. Курс доллара за это время вырос до 78 рублей за  доллар. 18 рублей разница за каждый доллар плюс еще проценты, уровень переплаты просто немыслим.

Если вы получаете доход в рублях, сильно ощутите разницу в переплате, и низкая процентная ставка не спасет ситуацию. Даже финансовые аналитики не могут точно предсказать курс валют, поэтому долгосрочные кредиты в иностранной валюте рискованны и убыточны. Обычно банки не предупреждают об этом, поэтому лучше самостоятельно взвесить все «за» и «против», чтобы максимально обезопасить себя.

Также стоит помнить, что издержки и оплата за конвертацию могут превысить сэкономленную сумму на низких процентах. Если собираетесь покупать что-то в рублях, вам придётся переводить деньги из одной валюты в другую, что урежет выгоду.

Когда можно взять кредит в долларах и евро

Если возьмете валютный кредит на 3 месяца и меньше, можете снизить сумму переплаты. Все потому что у них низкая процентная ставка относительно рублевых займов. Разница между валютным и обычным кредитом может достигать 6-8%. Тем самым сэкономите несколько тысяч рублей.

Помимо этого можете без страха оформлять валютный займ, если получаете доход в долларах и евро. Так как вы не зависите от курса рубля, займ в иностранной валюте для вас не будет рискованным. Однако надо удостовериться, что зарплата будет поступать в иностранной валюте на протяжении всей длительности кредитования, иначе попадете в неприятную ситуацию.

Также будет выгодно взять валютный кредит, если собрались в путешествие заграницу или покупаете иностранную недвижимость. Так вы не потеряете деньги из-за конвертации, потому что будете платить долларами или евро напрямую.

Оформили валютный кредит, а рубль упал

Вы оформили кредит в иностранной валюте из-за выгодных условий, понадеявшись сократить уровень переплаты. Но из-за нестабильной экономической ситуации рубль обвалился, и теперь приходится сильно переплачивать. В этой ситуации следует обратиться в финансовую организацию, где вы брали займ, и попросить изменить условия кредитного договора.

Этого сложно добиться, потому что банку выгодна ваша переплата, и он не хочет терять деньги. Но если у вас хорошая кредитная история и убедительные доводы, есть шанс на успех. Без согласия финансовой организации добиться изменений валюты невозможно, поэтому не тяните и обращайтесь к сотрудникам банка.

Если вам отказали, это не конец, есть другие способы. Можете запросить реструктуризацию кредита или оформить рефинансирование. Эти способы не всегда выгодны, лучше заранее провести подсчеты и оценить варианты, чтобы выбрать самый оптимальный. Подробнее о реструктуризации и рефинансировании читайте здесь.

Где оформить валютный кредит

Займы в долларах и евро выдают не все банки. Такие предложения имеют более строгие требования к заемщикам и ограниченную сумму кредитования. Ниже представлены три российских банка с выгодными условиями, где можно оформить валютный кредит.

1. ЦентроКредит. Готов выдать ссуду до 6 миллионов долларов или 4 миллионов евро. Процентная ставка от 3%, срок до 5 лет. Чтобы кредит одобрили, надо быть старше 23 лет и иметь регистрацию, где находится банк. Обязательно требуется обеспечение для гарантии возврата средств – залог в виде квартиры, дома, участка, автомобиля. Кроме того, вы можете пригласить поручителя, чтобы доказать свою благонадежность.
2. Интерпрогрессбанк. Выдает до 46 тысяч долларов или евро. Длительность – до 5 лет, процентная ставка – от 18%. Если берете небольшой займ, обеспечение не понадобится. Но если сумма займа крупная, придется предоставить недвижимость в виде залога или пригласить поручителя.
3. Банк Развитие-Столица. Выдает займы до 40 тысяч долларов или 35 тысяч евро. Процентная ставка от 9%, срок до 20 лет. Заявку одобрят, если вы старше 21 года и можете предоставить недвижимость в качестве залога. От ее состояния и стоимости будут зависеть дальнейшие условия кредитования.

Это не все банки, которые дают кредит в иностранной валюте. Можете поискать в своем регионе, таких организаций несколько. Как правило крупные банки не предлагают валютные кредиты физ лицам.

При оформлении кредита в долларах и евро, помните, что курс рубля нестабилен и почти везде требуется залог. Если не сможете погасить задолженность, банк реализует ваш залоговый автомобиль или квартиру.

Заключение

Хоть кредит в иностранной валюте и привлекает своей низкой процентной ставкой, в долгосрочной перспективе он опасен и рискован. Берите займ в долларах или евро только, если сами получаете доход аналогичной валюте, иначе придется сильно переплачивать. Никто не может предсказать курс рубля, поэтому брать кредит длительностью свыше 3 месяцев не стоит. А вот краткосрочная ссуда в иностранной валюте поможет снизить переплату.

Чтобы меньше зависеть от курса и обезопасить себя, оформите страховку валютного риска. Если колебания курса выйдут за оговоренные рамки, страховая компания сама компенсирует разницу. Но страховка – это дополнительный расход, с ней валютный кредит обойдется вам еще дороже.