Самый доступный способ приобрести жилплощадь – ипотека. Но, вместе с радостью от покупки приходит обязательство ежемесячно обслуживать кредит. Платить надо много и долго. Чтобы облегчить себе жизнь, можно воспользоваться правом на понижение процента. Разберемся, как снизить ставку по ипотеке до составления договора и во время его действия.

Снижаем ипотечную ставку до заключения договора

Сбить процентную ставку и договориться на более выгодные условия можно еще на этапе переговоров. Придерживайтесь следующих советов:

• Оформляйте ипотеку в том банке, где у вас уже открыт счет. Банк более охотно пойдет на уступки, если будет знаком с вами и вашей кредитной историей. Чем выше доверие к заемщику – тем ниже процентная ставка.
• Внесите максимальный первоначальный взнос. Если оплатите большую часть суммы в начале, сможете снизить долговую нагрузку и получить более выгодные условия. У кредитора понизятся риски, и он охотно пойдет вам навстречу.
• Следите, чтобы кредитная история была положительной. Старайтесь при любом займе выплачивать платежи вовремя, избегайте задержек и конфликтов с банками. Людям с хорошей кредитной историей охотнее сбавляют процентные ставки.
• Обзаведитесь поручителем. Если банк удостоверится, что за вас поручится третье лицо, его опасения будут меньше. Сотрудники могут пойти на уступки и снизить ставку по ипотеке.
• Заранее узнайте о действующих региональных программах. В регионах могут функционировать разные местные программы по поддержке ипотечных заемщиков. Уточните кто попадает в эту категорию. Может, вы как раз тот самый счастливчик.
• Чтобы не переплачивать годами, лучше изучить все варианты на этапе подготовки. Звоните в банки, общайтесь с консультантами, выбивайте для себя выгодную сделку и сэкономите десятки тысяч рублей.

Снижаем ставку по действующей ипотеке

За последние два года средняя процентная ставка по ипотеке снизилась с 13% до 10%. Если вы взяли ипотеку уже давно и хотите изменить условия сделки, для вас тоже есть варианты.

1. Заявление в собственном банке

Напиши заявление в банк, где оформлена ипотека, чтобы договориться о пересмотре условий. Можете назвать вескую причину, если таковая имеется. Или ссылайтесь на снижение процентной ставки по стране. Банки не обязаны одобрять вашу заявку и идти на компромисс. Если получили отказ, не отчаивайтесь, если другие способы как снизить ставку по ипотеке.

2. Реструктуризация долга

Реструктуризация – это изменение условий выплат. Здесь есть два варианта: увеличить или уменьшить ежемесячные платежи, чтобы избежать переплаты. Этот способ используют, если доход заемщика возрос или уменьшился, чтобы либо побыстрее выплатить задолженность, либо облегчить ежемесячную нагрузку.

Как снизить ставку по ипотеке в этом случае? Обратитесь в банк и подтвердите увеличение заработной платы. Для это принесите справку о доходе или документы, свидетельствующие о дополнительных источниках прибыли.

Если финансовое положение наоборот ухудшилось, помогут следующие варианты: кредитные каникулы, пролонгация займа, отсрочка выплат, изменения графика платежей. В крайнем случае — банкротство.

3. Рефинансирование

Если собственный банк, где открыта ипотека, не идет  навстречу — обратитесь к конкурентам. Банки всегда рады новым клиентам и готовы пойти на уступки. Здесь имеются свои минусы: хоть ставка понизится, придется заново собирать документы, оплачивать оценку имущества (3-5 тысяч рублей), платить страховой взнос и регистрировать новую ипотеку (госпошлина — 1000 рублей).

Если решились на рефинансирование, придерживайтесь следующего порядка действий:

Выберите банк с подходящими условиями и подайте заявление. Вместе с ним предоставьте стандартный набор документов и сведения по текущей ипотеке.

• Дождитесь положительного ответа (от 1 до 5 дней).
• Подготовьте документы по залогу.
• Оцените и застрахуйте залог.
• Получите одобрение финансовой организации и страховой компании.
• Завершите сделку с новым банком.
• Удостоверьтесь, что задолженности в прошлом банке не осталось и запросите соответствующую справку.
• Зарегистрируйте документы в Росреестре.
• Отдайте документы, подтверждающую регистрацию, в новый банк.

Так вы сможете избавиться от невыгодной ипотеки и улучшить для себя кредитные условия. Придется потратить время и средства на сбор и оформление документов, но если процентная ставка намного ниже, это того стоит.

4. Получение государственной поддержки

Воспользуйтесь помощью государства. Если вы молодая семья или поступили на военную службу, тогда можете рассчитывать на субсидии от государства и компенсацию процентов. Также если в семье родился второй ребенок, и вы получили материнский капитал, используйте его, чтобы закрыть часть ипотеки и уменьшить размер переплаты.

5. Понижение ставки через суд

Добиваться понижение ставки через суд – редко встречающийся способ, но все же рабочий. Но сработает он только в случае, если банк действительно нарушил условия договора. Перед подачей иска внимательно изучите все юридические аспекты и наймите профессионального юриста. Как выбрать его мы писали — ЗДЕСЬ. Иначе рискуете зря потерять время и оплачивать судебные издержки.

Как снизить ставку по ипотеке: вывод

Понижать ипотечную ставку можно и нужно, для этого доступно множество способов. Изучайте варианты, консультируйтесь и не бойтесь выбивать для себя выгодную сделку, ведь так вы сэкономите десятки, а то и сотни тысяч рублей.