Банкротство – антикризисная мера, позволяющая освободиться от долговых обязательств. Если человек утратил платёжеспособность по уважительной причине, он имеет право списать долги. Многие боятся начинать процедуру, потому что она требует больших затрат. Но теперь в России можно оформить банкротство физических лиц без судебных разбирательств и расходов. Это займет полгода и будет совершенно бесплатно. Разберемся как оформить банкротство в МФЦ. Чем оно отличается от судебного, как подать заявление и какие ждут последствия.

Чем отличается внесудебное банкротство от судебного

Сравнительная таблица судебного и внесудебного банкротства

При оформлении обычного банкротства надо подготовить заявление и направить его в Арбитражный суд. Там его рассмотрят, примут решение о продолжении процесса и назначат дату первого заседания.

Судебное банкротство обходится дорого: 300 рублей – госпошлина, 25 тысяч рублей – вознаграждение финансовому управляющему за процедуру. К этому прибавляются расходы на публикации, банковские и почтовые услуги. А ещё приходится нанимать юриста по банкротству. Всё вместе выходит порядка 150 — 170 тысяч руб.

Зато при таком формате сумма задолженности может быть больше 500 тысяч рублей, и не требуется постановление, что исполнительное производство прекращено.

Банкротство через суд занимает от полугода до нескольких лет. Если назначена реструктуризация, процесс может затянуться на 3 года.

Для оформления финансовой несостоятельности вне суда требуется направить заявление в многофункциональный центр. Не надо оплачивать госпошлину и работу финансового управляющего. Его услуги не понадобятся. Поэтому процедура полностью бесплатная, продолжается 6 месяцев.

Но перед тем, как оформить банкротство в МФЦ, придется предоставить постановление, что в отношении вас закончилось исполнительное производство. И общая сумма задолженности должна быть от 50 до 500 тысяч рублей.

Требования

Оформить финансовую несостоятельность через многофункциональный центр можно, если вы подходите под перечисленные критерии:

• На ваше имя отсутствует открытое исполнительное производство для взыскания имущества.
• После закрытия исполнительного производства не возбуждалось аналогичных дел. Вы можете проверить свой статус на интернет-ресурсе ФССП или Госуслуг.
• Общая сумма долгов не меньше 50 тысяч рублей, но не превышает 500 тысяч рублей. В ином случае придется обращаться в суд.

Проводя расчеты, учитывайте задолженности по займам, договорам по поручительству, алиментным выплатам, обязательным взносам и другие долги. Узнать точно подходите ли Вы под упрощённую процедуру можно здесь.

Как проводится банкротство вне суда

Чтобы зря не терять время, перед тем, как оформить банкротство в МФЦ,  проконсультируйтесь с юристом. Так Вы узнаете стоит ли вообще туда обращаться в вашем случае. Например, можете оставить заявку на любой странице этого сайта. Дальше потребуется составить перечень кредиторов и данные о них. А также укажите причины возникновения просрочки.

Помните, что подобная процедура не затронет заимодателей, которых вы не укажете в документе. Поэтому будьте внимательны при заполнении списка.

МФЦ проанализирует предоставленную информацию в течение 3 дней и внесет вас в реестр. Затем начнется процедура финансовой несостоятельности, которая продлится полгода.

Пока идет процесс, останавливается начисление штрафов, процентов и пеней по задолженностям. Также прекращают исполнение листов по имущественным вопросам.

Это означает, что банк не снимет деньги со счетов для погашения задолженности, и приставы не смогут реализовать имущество должника.

В течение этих 6 месяцев вы не сможете оформлять новые займы, кредиты, выступать поручителем или созаемщиком.

Во время проведения банкротства кредиторы имеют право проверить наличие у вас имущества (к примеру, автомобиля или дачи) через соответствующие органы.

Когда процесс завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долговых обязательств, постоянных звонков кредиторов и сможете свободно жить без этого груза. Взыскание по списанным долгам начинать запрещается, так что больше не придется волноваться.

Что если финансовое положение должника улучшилось

Если у вас появился существенный источник заработка или новая собственность, стоимость которой позволит погасить задолженности совсем или частично, надо сообщить об этом в многофункциональный центр в течение 5 дней.

Тогда процедуру завершат и внесут это реестр в течении 3 дней. Взыскание имущества и списание средств возобновят, чтобы удовлетворить требования заимодателей.

Вы можете инициировать судебное банкротство, чтобы реструктурировать задолженность. Но повторную заявку в МФЦ разрешается подать только спустя 10 после окончания внесудебного процесса.

Если утаить факт улучшения своего финансового состояния, кредиторы самостоятельно подадут заявление в суд.

Кредитор инициировал судебную процедуру банкротства

Во время внесудебного процесса кредитор может подать заявление в суд, чтобы инициировать обычное банкротство. Он вправе это сделать, если:

• Не согласен с указанной суммой задолженности и считает ее заниженной.
• У вас обнаружилось имущество, продажа которого покроет долги.
• Кредитор не оказался в перечне, прикрепленном к заявлению о финансовой несостоятельности.
• Кредитору удалось оспорить ваши прошлые сделки.
• Ваше финансовое положение стало лучше, но вы не сообщили об этом.

Как только начнется судебный процесс по банкротству, разбирательство в МФЦ прекращается, что отображается в реестре. И тогда процесс переносится в Арбитражный суд, где и будут приниматься последующие решения по делу.

От каких задолженностей нельзя избавиться

Внесудебное оформление финансовой несостоятельности позволяет списать задолженности, но в этот список не попадают долги:

• Затрагивающие ответственность субсидиарного типа.
• По алиментным выплатам.
• Появившиеся во время проведения процедуры.
• Возмещение морального ущерба, вреда жизни или здоровью, а также имуществу.
• По выплате зарплат, премий и различных пособий.
• Возмещение нанесенных намеренно или по неосторожности убытков компании, где состоял должник.
• Не фигурирующие в перечне, прикрепленном к заявлению о несостоятельности.

Помимо этого вы не освободитесь от долговой нагрузки, если выявился факт фиктивного или преднамеренного банкротства. Это карается штрафом или даже уголовным наказанием. Зависит от суммы.

В списании откажут, если вы мошенничали при оформлении займов, предоставили неверную информацию, скрыли или специально ликвидировали имущество, уклонялись от исполнения финансовых обязательств.

Последствия

Хоть финансовая несостоятельность позволяет избавиться от задолженностей, она имеет ряд негативных последствий. После завершения процесса вы не сможете:

• 5 лет брать новые займы и кредиты без уведомления о том, что вы банкрот.
• 5 лет открывать ИП и заниматься предпринимательскими делами.
• 3 года занимать управленческие позиции в компаниях.
• 10 лет становиться во главе кредитных организаций.

Перед оформлением взвесьте все «за» и «против», чтобы процедура не сильно сказалась на вашей карьере и планах. А лучше — проконсультируйтесь с юристом.

Резюмируем, как оформить банкротство в МФЦ

Банкротство вне суда позволяет избавиться от долговых обязательств перед кредиторами без лишних затрат. Не придется оплачивать госпошлину или работу финансового управляющего. Как оформить банкротство в МФЦ? Достаточно написать заявление и соответствовать требованиям, описанным выше. Процесс длится полгода, затем данные вносятся в реестр, а долги списываются.

Но перед обращением в МФЦ, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Это бесплатно и поможет сэкономить время.