Банкротство гражданина – длительный и сложный процесс, который стоит начинать, если человек не может выплатить задолженность кредиторам. Процедура банкротства позволяет списать долги законно. Если чувствуете приближение финансовой несостоятельности, лучше инициировать процесс самостоятельно. В противном случае кредитор сам подаст в суд. Рассмотрим, нюансы банкротства, его этапы, признаки, последствия, а также как выглядит заявление кредитора о банкротстве должника

Виды банкротства

В случае с физическими лицами банкротство может быть двух разновидностей:

• Упрощенная форма с подачей документов через МФЦ. Применяется, если сумма задолженностей до 500 000 руб, нет исполнительных производств и имущества. Узнать точно подходите ли Вы под бесплатную упрощённую процедуру банкротства можно здесь.
• Полная форма банкротства с разбирательством в Арбитражном суде. Она применяется во всех остальных случаях.

В зависимости от ситуации нжно выбрать, какая форма банкротства вам подходит. Не всегда получится сделать это самостоятельно. Поэтому, лучше уже на этом этапе обратиться к юристу. Первичная консультация почти у всех банкротных юристов бесплатная.

Кто может начать процесс

Инициировать процесс банкротства физ лица могут:

• Должник;
• Кредиторы;
• Налоговая.

Начать процесс самостоятельно – лучшее решение, так как процедура пройдет легче и менее затратно. После завершения процесса банкротства с вас списываются задолженности.  Но помните, что нельзя начинать банкротство без весомых оснований. Фиктивное банкротство влечет за собой уголовную ответственность, согласно 197 статье Уголовного Кодекса России. Подробнее о фиктивном банкротстве мы рассказывали здесь.

Образец заявления о банкротстве должника юридического лица в 2020 году

Если кредиторы понимают, что у должника наступила финансовая несостоятельность и он не начинает процесс банкротства, они могут инициировать процедуру сами. Для этого необходимо подать заявление в Арбитражный суд. 37 статья Федерального Закона «О банкротстве» гласит, что подавать заявление надо в письменном виде по образцу.

В заявлении кредитора о банкротстве должника с подписью представителя необходимо указать:

• Название Арбитражного суда;
• Адрес, телефон и электронную почту кредитора и должника;
• Сумму задолженности;
• Размер средств, неуплаченный по обязательным платежам;
• Денежные обязательства;
• Доказательства того, что должник не может выполнить финансовые требования кредитора;
• Предложение о назначение СРО арбитражных управляющих.

Помимо этого к заявлению необходимо приложить копию договора, квитанции, копии решения суда и исполнительных листов, копию свидетельства о регистрации, документ об оплате госпошлины, копию о возбуждении исполнительного производства.

Образец заявления о банкротстве в 2020 году

Если должник не хочет дожидаться действий со стороны кредиторов, он может сам сообщить о своей финансовой несостоятельности и подать заявление в Арбитражный суд. Это облегчит процедуру, уменьшит расходы и даст право выбирать СРО Арбитражных управляющих. А если работать через юрфирму, то и самого управляющего.

В заявлении надо указать:

• Название Арбитражного суда;
• Адрес, телефон и электронную почту;
• Сумму задолженности;
• Размер средств, неуплаченный по обязательным платежам;
• Денежные обязательства перед кредиторами;
• Ваши активы и имущество;
• Открытые счета в банках;
• Доказательства, что имеются основания для банкротства;
• Предложение о назначение СРО;
• Приложить перечень документов.

Будьте внимательны при заполнении. Из-за ошибок или неправильных данных суд может отклонить ваше заявление. Оно рассматривается в течение 90 дней. Любая ваша ошибка — простой процедуры ещё до 90 дней, до следующего решения суда.

Признаки банкротства

Если гражданин не выплачивает деньги кредиторам и не исполняет оговоренные финансовые обязательства в размере более 500 тысяч рублей и дольше 3 месяцев, можно начинать процедуру банкротства. Должник может задолжать не только кредиторам, но и налоговой службе, таможенным и государственным органам, за услуги ЖКХ. В этом случае должник обязан подать на банкротство по закону. Если он это не делает, ему грозит административная ответственность и денежный штраф.

Но гораздо страшнее этого — заявление кредитора о банкротстве должника. В этом случае для суда вы будете не в выигрышной позиции и кредитор назначит своего арбитражного управляющего.

Этапы

Банкротство физического лица проводится в несколько этапов:

• Сбор документов и подача в суд.
• Процедура реструктуризации.
• Процедура реализации имущества.
• Мировое соглашение (может заключиться на любом этапе процедуры банкротства).

Перечисленные этапы относятся к полной форме финансовой несостоятельности.

Последствия

Процедура банкротства имеет следующие последствия для должника:

• следующие 5 лет нельзя банкротиться повторно;
• 5 лет при обращении за новым кредитом надо предупреждать банки, кто признавались банкротом;
• 3 года нельзя быть учридителем или директором в юр. лицах.

Основным преимуществом банкротства можно назвать списание долгов. Однако к минусам можно отнести, что сам процесс длительный (всреднем 12 месяцев) и не бесплатный. Рассчитать точную стоимость банкротства в вашем случае можно здесь.

Тонкости процедуры

Хоть во всех тонкостях разобраться без специального опыта и образования сложно, основные моменты надо знать, чтобы избежать негативных последствий. Должникам стоит помнить, что перед процедурой банкротства или во время нее нельзя продавать или дарить имущество. Такие сделки будут оспорены, а имущество изъято в конкурсную массу. Необдуманные действия плохо отразятся на процессе и будущем решении о списании или несписании долгов.

Большое значение имеет лояльность арбитражного управляющего, поэтому лучше инициировать процедуру финансовой несостоятельности самостоятельно. Если суд получит заявление кредитора о банкротстве должника, управляющего будет выбирать кредитор, и тогда процесс осложнится.

Заявление кредитора о банкротстве должника осложнит процедуру

Если человек не справляется с денежными обязательствами перед кредиторами, начинается процесс банкротства. Оно может быть двух видов: упрощённое и полное и упрощенное. В первом случае от вас требуется только собрать пакет документов, подать в МФЦ и ждать решения. При втором варианте — дело будет проходить в Арбитражном суде. В этом случае лучше обратиться к юристу заранее.  Заявление кредитора о банкротстве должника означает, что вы вовремя не признали свою финансовую состоятельность. Это дает кредитору право выбирать арбитражного управляющего, что осложняет процедуру.