Банк продал кредит коллекторам

Коллекторы – это люди, которые занимаются возвратом задолженности. Если вы просрочили займ, банк может передать право взыскания коллекторской компании. Разберём, что делать, если банк продал кредит коллекторам. В статье вы узнаете, как договориться и защитить свои права. 

 

Как узнать, что банк продал задолженность 

 

Когда возникает просрочка, сотрудник банка звонит заемщику узнать причину неуплаты. Если деньги не поступают на счет, начисляется неустойка, и задолженность растет. Банк заинтересован, чтобы вы погасили задолженность. Поэтому вам продолжат звонить и писать.

Если заемщик не платит, финансовая организация передает долг коллекторскому агентству. Это законно и прописано в статье 382 Гражданского Кодекса РФ. Такой пункт обычно указывается и в кредитном договоре.

Но если в договоре прописано, что задолженность нельзя передавать другим организациям, продажа долга коллекторам будет не законна. 

 

банк продал кредит коллекторам - договор цессии

Пример договора цессии, по которому банк продаёт долг коллекторам

 

Когда право взыскания переходит коллекторам, вас уведомляют об этом и присылают следующие документы:

  • копию договора цессии или агентское соглашение;
  • новые реквизиты, куда надо отправлять деньги;
  • сведения о компании;
  • информацию о последствиях неуплаты задолженности.

В течение 14 дней вы должны ознакомиться с документами и обратиться в коллекторское агентство, чтобы начать погашать задолженность или составить новый график платежей. Если этого не сделать, коллекторы могут подать в суд, чтобы инициировать принудительное взыскание.

Помимо этого коллекторская компания может удерживать ваше имущество, если вы брали кредит под залог. Это прописано в 359 статье Гражданского Кодекса РФ. Чтобы этого избежать, не игнорируйте их звонки, а подайте заявление на реструктуризацию и объясните свою ситуацию.

 

Что можно и нельзя делать коллекторам

 

В нашей стране у коллекторов сложился определённый негативный образ. Это связано с тем, что некоторые организации применяли физическое и психологическое насилие по отношению к должникам. Но на самом деле, права и обязанности коллекторов строго прописаны. И если они нарушат закон, их ждет штраф, отзыв лицензии или судебное разбирательство. 

 

Коллекторы могут:

  • Звонить вам, но не любое время, а лишь с 8 утра до 10 вечера по будням и с 9 утра до 8 вечера по выходным и праздникам. Количество звонков тоже ограничено. Не больше 8 звонков в месяц, 2 в неделю или 1 в сутки.
  • Присылать текстовые или голосовые сообщения. Не больше 2 уведомлений в сутки, 4 в неделю или 16 в месяц. Время ограничено, как у звонков.
  • Устраивать личную встречу. Не чаще 1 раза в неделю.
  • Общаться с вашими родственниками и друзьями, но только при условии, что вы на это согласились при подписании кредитного договора. Но ваше окружение может отказаться от коммуникаций в любой момент.

При каждом звонке и сообщении коллектор обязан называть свое имя и какую организацию он представляет.

 

Коллекторам запрещается:

  • Оказывать психологическое давление, угрожать, оскорблять, унижать должника.
  • Давать ложную информацию, чтобы запугать и вызвать панику. Например, намеренно преувеличивать при общении сумму задолженности или сокращать сроки погашения.
  • Скрывать номер или электронную почту.
  • Обманывать вас, представляясь сотрудником госорганов или судебным приставом.
  • Вредить вашему имуществу.
  • Применять физическую силу.
  • Раскрывать информацию о задолженности посторонним людям.

 

Если коллекторская компания нарушит закон, им назначат штраф до 2 миллионов рублей.

Чтобы сообщить о неправомерных действиях коллекторов, направьте жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Если чувствуете, что вашей жизни угрожает опасность, сразу отправляйтесь в полицию и пишите заявление.

А если считаете, что финансовая организация незаконно продала задолженность, напишите жалобу в Центробанк, чтобы начать проверку. Для этого воспользуйтесь интернет-приёмной.

Подробнее о том, на что имеют право коллекторы читайте здесь.

 

Как погасить задолженность

 

Постоянные уведомления, звонки, визиты от коллекторов – сплошной стресс. Чтобы не затягивать, надо оперативно выйти на связь и начать переговоры. 

Если просрочили задолженность, значит, у вас тяжелая финансовая ситуация. Но скрываться от коллекторской компании и игнорировать проблему – не выход.

После получения уведомления о смене кредитора, обратитесь в коллекторское агентство и попросите о реструктуризации задолженности. Для этого напишите заявление и прикрепите документы, подтверждающие снижение или отсутствие заработка. Это может быть справка об увольнении, о болезни, появлении иждивенцев на вашем попечении и другое.

Коллекторская компания рассмотрит заявление и предложит несколько вариантов погашения займа:

  • Изменение графика платежей. За счет увеличения сроков погашения размер ежемесячных платежей снизится, и будет легче выплачивать кредит.
  • Кредитные каникулы. Они немного отличаются от банковских. Обычно отсрочка дается либо от процентов, либо от тела кредита. Нагрузка на бюджет снижается, и за этот период вы сможете улучшить свое финансовое положение.
  • Снижение процентной ставки. Коллекторские агентства считают, что лучше получить 80% задолженности, чем ничего. Поэтому могут пойти навстречу и уменьшить конечный размер долга.

 

Помимо этого вы можете рефинансировать задолженность. Но если уже есть просрочки, значит, кредитная история испорчена. Поэтому перекредитоваться в другой финансовой организации будет сложно.

 

Что будет, если не платить

 

Если вы не выходите на связь и всеми действиями показываете, что погашать кредит не собираетесь, коллекторская компания подаст в суд. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев они выигрывают дела.

Тогда дело передадут судебным приставам, которые займутся принудительным взысканием. Они обяжут вас оплатить полную сумму задолженности, в том числе проценты и неустойку. Счета арестуют, имущество продадут, и придется погашать судебные издержки за себя и за коллекторское агентство.

 

Что делать, если банк продал кредит коллекторам

 

Просрочить кредит – не стыдно. Ведь нельзя предугадать увольнение или болезнь. Главное – решать проблемы, а не убегать от них. Как только банк передаст задолженность коллекторам, вам придет уведомление. В течение 14 дней надо выйти на связь и договориться о графике платежей.

Можете попросить о реструктуризации, чтобы облегчить нагрузку на бюджет. Коллекторская компания заинтересована в погашении займа, поэтому может предложить сократить сумму ежемесячных платежей, дать отсрочку или уменьшить сумму задолженности. Если скрываться и не платить, на вас подадут в суд, и делом займутся судебные приставы.

А если платить вы не можете совсем, рассмотрите возможность банкротства. Так можно списать долги полностью на законных основаниях.

Остались вопросы?
Хотите провести банкротство?
Мы поможем!
получить помощь
Свежие статьи на почту