Согласно прошлогодней статистике, проблемным по оплате становится каждый 4-ый займ. Санкции и кризис привели к снижению доходов и просрочке по кредитам. Даже добропорядочные граждане не в состоянии справиться с ежемесячными платежами. Единственным законным путем по спасению от долга является банкротство.  Но почти всегда ситуация должника не позволяет оплатить его сразу. Тогда возможно банкротство физических лиц в рассрочку. Многие юр. фирмы на это идут.

Банкротство физических лиц 2020 – пошаговая инструкция

Быстро обанкротиться не выйдет, нужно пройти каждый из этапов процесса от написания заявления до постановления суда (это может занять от 15 дней до 3 месяцев): 

1.Собираем документацию (сведения о статусе, задолженности, сделках и пр.) 

2.Составляем заявление для подачи в арбитражный суд (заполняется по форме). 

3.Подаем заявление. По закону для этого есть 3 способа: по почте, при личном визите или онлайн. 

4.Ждем реализации судебного решения. Существует 3 варианта развития событий:

• реструктуризация задолженности — план, по которому списываю штрафы, а должник за 3 года гасит долги (если это позволяет официальный доход);
• реализация имущества — выставляют на торги второе жильё, предметы роскоши, иногда автомобили и после продажи остальные долги списывают;
• мировое соглашение — договорённость с кредитором на новых условиях.

 5.Признание банкротства – кредиторы и государство признают вашу неплатежеспособность и больше не преследуют. Долги списываются навсегда.

Кто может подать на банкротство физического лица

Единственное условие для объявления гражданина банкротом – это отсутствие возможности платить по займу из-за определенных жизненных обстоятельств. От должника не требуются объяснения, рассматривают только его неплатежеспособность.

Если долг выше 500 000 руб, а просрочка больше 3 мес, то должник обязан подать на банкротства. Если долг и просрочка меньше — имеет право.

Главное, что  нужно знать про банкротство физлиц

Закон о банкротстве физ лиц помогает цивилизованно разрешить конфликт кредитора и заемщика. Так, если человек потерял источник дохода или по другим причинам не может выплачивать долг, у него есть право подать соответствующее заявление о банкротстве.

Размер долга и просрочка не важны. Для списания долга основное условие – добросовестность должника (реальное отсутствие имущества и дохода, чтобы погасить все долги). Ее будет определять уполномоченное судом лицо – финансовый управляющий. 

Стадии банкротства физических лиц

1.Подготовка к банкротству:

• Получаем консультацию у профессионала;
• Готовим документацию и подписываем договор – поиск кредиторов, проверка данных должника и договоров с его кредиторами (запросы в МФО и банки), сбор всех бумаг, нужных для процедуры;
• Оплачиваем госпошлину за судебное рассмотрение;
• Вносим денег на депозит арбитражного суда (25 тыс. руб.);
• Подаем пакет документов и заявление в суд. 

2.Начало процедуры:

• Суд рассмотрит, обоснованно ли заявление о банкротстве.
• По итогам судья выносит определение – о признании заявления обоснованным, оставлении без движения или прекращении производства.

3.Реализация имущества или реструктуризация. 

Процедура реализации имущества 

В процессе реализации управляющий занимается описью всего имущества. Им проводится оценка, определяются сроки, и бумаги по реализации направляются в суд. 

Сроки от 6 до 8 месяцев, продается все «лишнее» имущество должника. Не продается единственная жилплощадь и личные вещи – бытовая техника, одежда и т.д. Всего 17 пунктов того, что изъять не могут по закону. Подробный список смотрите ЗДЕСЬ. 

По-сути, реализуют только предметы роскоши и крупное декларируемое имущество: второе жильё, иногда автомобили, оружие, акции.

Банкротство физических лиц: все в руках управляющего

Финансовый управляющий выступает посредником между кредиторами и должником. Он полностью ведет дела и юридически поддерживает физлицо, инициировавшее процедуру банкротства. Подробно мы разбирали работу фин. управляющего в ЭТОЙ СТАТЬЕ. Здесь разберём вкратце.

Что делает финансовый управляющий 

В его задачи входит ряд обязанностей:

• выявить имущество должника, обеспечить его сохранность и продажу.
• проверить и выявить фиктивное банкротство.
• оспорить сомнительные сделки.
• провести финансовый анализ.
• рассматривать отчеты о выполнении реструктуризации.
• вести реестр кредиторов и вовремя сообщать им о собраниях и пр.

Какие долги списываются через процедуру банкротства – когда и зачем можно признать банкротом физическое лицо

Банкротством можно списать все долги, кроме долгов по алиментам, долгов по зарплате и компенсации вреда жизни и здоровью.

Вот наиболее типичные ситуации, с которыми люди обращаются за банкротством:

• Невозможно поехать за границу с семьей – из страны не выпускают из-за долга по кредиту.
• Взяли несколько микрозаймов под 1% в день, а вернуть долг не можете.
• Вам, вашим друзьям и коллегам по 3 раза в день названивают коллекторы.
• Открыли свой бизнес и взяли кредит на развитие предпринимательства, однако дело неприбыльное и вышел долг.
• Приставами частично удерживаются деньги с вашего счета в банке.
• Вы – поручитель по кредиту другого человека и платите за него.
• Привыкли жить в кредит, но упал доход и выплачивать долги в том же ритме уже не получается.

Преднамеренное и фиктивное банкротство

Не всегда неплатежеспособность – стечение обстоятельств или неудавшийся бизнес. Иногда их умышленно создают, чтобы избежать кредиторских претензий. Если докажут, что банкротство преднамеренное, против аферистов возбудят административное либо уголовное дело.

Юридически преднамеренное и фиктивное банкротство серьезно отличаются. Наглядно сравнить их можно по таблице.

Ответственность физического лица при банкротстве

Наказание в зависимости от нарушения тоже будет разным. Его предусматривает либо гражданское, либо уголовное законодательство.

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Ниже описаны расходы, которые несёт должник:

• • Депозит суда – 25 тыс. руб.;
  • Госпошлина – 300 руб.;
  • Справки и выписки из банка — до 5 тыс. руб.;
  • Публикации в журнале «Коммерсантъ» — около 15 000 руб .;
  • Минимум 8 публикаций в ЕФРСБ — около 4 тыс. руб.;
  • Независимое оценивание имущества (если потребуется) – около 15 тыс. руб.;
  • Почтовые расходы — около 5 тыс. руб.;
  • Оплата услуг, если работаете через юр. фирму — 100 — 140 тыс. руб.

Мы советуем проводить банкротство через юр. фирму. Так вы сэкономите время, и избежите многих ошибок. Юристы помогут собрать и подать документы, представят интересы в суде, помогут избежать подозрений суда в фиктивном банкротстве.  

Стоимость банкротства физ лиц в рассрочку

Некоторые юридические фирмы предлагают банкротство физических лиц в рассрочку по фиксированной стоимости или с ежемесячной абонентской платой. Необходимо четко понимать разницу между рассрочкой и абонентской платой.

Банкротство физических лиц в рассрочку предполагает определенное количество месяцев и фиксированную сумму. Например, предоставляют рассрочку на 9 или 12 месяцев. Цена не будет зависеть от срока процедуры банкротства. Если срок затягивается — юристы будут работать бесплатно.

Под абонплатой подразумевают ежемесячные платежи до окончания суда. Минусом здесь будет непонимание того, во сколько в результате обойдется банкротство физлица. Такой подход позволит юристам легко получить дополнительные деньги благодаря затягиванию процедуры на лишние полгода-год. Недобросовестные юристы этим могут пользоваться. Подробнее о том, как выбрать юриста читайте ЗДЕСЬ.

Рассчитать стоимость банкротства физического лица онлайн

На сайтах разных юридических фирм можно рассчитать цену по банкротству физических лиц по специальному калькулятору стоимости. После расчёта юрист свяжется с вами, уточнит детали и финальную стоимость зафиксирует в договоре. Рассчитать стоимость банкротства можно, например, ЗДЕСЬ. 

Банкротство для физических лиц в рассрочку по фиксированной цене

Налаженные рабочие схемы позволяют списывать долги «под ключ» без дополнительных растрат и с предсказуемой фиксированной ценой. На любом этапе стоимость известна наперед. Юристы целиком берут на себя всю работу: составляют заявления, участвуют в суде, находят финансового управляющего и пр. 

Это возможно за счёт налаженного и отработанного годами механизма взаимодействия юристов с клиентом, судами и кредиторами. В крупных юр фирмах ещё минимизируют человеческих фактор. Юристам помогают различные программы и автоматизация.

Ориентировочные цены на банкротство физических лиц в рассрочку

Это примерные цены на рынке банкротства физ. лиц. В каждой конкретной фирме цена может отличаться, могут быть акции или скидки. Некоторые юристы работают по фиксированной цене, независимо от суммы долга.

Схема банкротства физических лиц

Люди в трудном положении ограничены в деньгах. Для них разработано спецпредложение – банкротство физических лиц в рассрочку. Оно делает процедуру доступной в цене. Стоимость правового сопровождения фиксирована, ее разбивают на ежемесячные платежи. Как правило сроком от 10 до 15 месяцев, так, чтобы платеж был для должника посильным.

Схема взаимодействия и оплат такова:

• Первичная консультация – бесплатно.
• Подписание договора – аванс в 5-10 тыс. руб.
• Подача заявления и заседание суда —  внесение на депозит суда 25 тыс. руб.
• Ведение банкротства за абонентскую ежемесячную плату или оплату процедуры в рассрочку.

Почему необходимы услуги по банкротству физических лиц от опытных юристов

Специалисты ежедневно успешно ведут и завершают дела о банкротстве. Профессионал поможет:

• Запустить процедуру банкротства.
• Сформировать пакет необходимых бумаг.
• Списать через банкротство все долги.
• Порекомендовать проверенного кандидата на пост арбитражного управляющего.
• Представить вас в суде и довести дело до успешного окончания.
• Избавит должника от угроз коллекторов и их противоправных действий.

Сколько стоит банкротство «под ключ» для физических лиц в 2020 году — выберите удобный тариф

Средняя цена банкротства физлица  — от 150 тыс. руб. до 175 тыс. руб. В эту сумму входит проведение процедуры «под ключ»: собрать все документы, написать заявление о банкротстве, внести 25 тыс. руб. на депозит суда, провести необходимые публикации, представить должника в судебном заседании и добиться 100 % списания долга. 

Клиент платит ежемесячный платёж на протяжении 10-15 месяцев. Банкротство физических лиц в рассрочку всреднем обходится— 10 тыс. руб. в месяц. Мы советуем советуют выбирать тариф, где всё включено. Это поможет избежать ошибок, сэкономить время. А в большинстве случаев — ещё и деньги. Ошибки обходятся дороже услуг юристов.

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

Стандартные предложения юридических компаний об оказании услуг по банкротству «под ключ»:

• Сопровождают на каждом этапе банкротства;
• Анализируют процедуру;
• Готовят документы;
• Составляют заявление;
• Платят госпошлину и вносят деньги на депозит суда (если расход включен в тариф);
• Подают в суд документы;
• Представляют в суде интерес клиента на каждой из стадий банкротства;
• Находят проверенного управляющего;
• Оценивают и реализуют имущество;
• Представляют интересы на собрании кредиторов;
• Освобождают от долгов.

Как выбрать юридическую компанию или юриста по банкротству физических лиц

В законе есть требования к управляющему, включая высшее образование и опыт работы руководителем. Это проверяет саморегулируемая организация, в которой арбитражник состоит. 

Юрист по банкротству физических лиц может представить должника в арбитражном процессе, но со дня признания банкротом это должен делать финансовый управляющий или его помощники. 

Серьезные юридические компании, оказывающие такие услуги, знают какому арбитражному управляющему отправить дело. У них свои серьёзные критерии отбора и оценки АУ. 

Чтобы грамотно выбрать компанию, нужно проанализировать как минимум это:

• Консультацию — она должна быть понятной;
• Договор на оказание юридических услуг — должны быть прописаны: стоимость, результаты и ответственность сторон.
• Цена — не должна быть подозрительно низкой.
• Наличие услуги — банкротство физических лиц в рассрочку

Подробнее о выборе юр. фирмы читайте — ЗДЕСЬ.

Последствия банкротства физических лиц – что ожидает банкрота

Закон устанавливает некоторые последствия для должника-банкрота:

• Первые пять лет с даты получения статуса банкрота, беря очередной кредит, гражданин должен заявлять о банкротстве.
• Следующие пять лет ему запрещается претендовать на несостоятельность и списывать задолженность.
• Первые три года он не имеет права быть избранным или назначенным на пост руководителя и участвовать в управлении юр. лицо

Оптимальное решение: банкротство физических лиц в рассрочку «под ключ»

Самый комфортный и эффективный тариф «под ключ» подходит для всех физических лиц и предпринимателей. Рекомендуем его всем, кто хочет сэкономить время, деньги и нервы. В него включены все расходы по процессу банкротства, а дополнительные платежи и сборы отсутствуют. 

Мы постарались максимально подробно описать  банкротство физических лиц в рассрочку. Если остались вопросы, жмите под статьёй “получить помощь”. Юрист свяжется с вами и ответит на все возникшие вопросы. 

Консультация бесплатна. Пользуйтесь!